商业承兑汇票有风险吗,如何降低或转移风险?必须做好这6点

商业承兑汇票有风险吗,如何降低或转移风险?必须做好这6点
2020年10月18日 08:24 天下通商贸

商业承兑汇票有风险吗,如何降低或转移风险?必须做好这6点,收到商票和银票之后,我们大概会有什么风险?了解完商票和银票应该怎么用之后,让我们再来了解一下收到商票和银票之后,我们大概会有什么风险?

首先银票,银票由银行承兑,风险相对较低,但是作为远期结算工具,银票也并非完全没有风险。应此根据局经字第616号非寿险管理规定,我们在签订合同时,应确保银行承兑汇票收取比例不高于合同总金额的80%。

商票。对于商业承兑汇票来说,第一:是到期不兑付的风险。商票的承兑人是出票人自己,也就是说这张商业承兑汇票到期能否兑付,完全基于企业信用。因此我方在签订合同时也应该执行局616号非受限管理规定,同时在实际收取商业承兑汇票时,应履行相关风险评估程序。

第二,到期被追索,到期被追索分为两种情况,第一我们将这张商票背书转让给后手了,那么根据票据法第68条,后手在票据到期不兑付的情况下,有权对前方任何一手进行追索。我方作为大型企业,被选择为追索对象的可能性更高。

第三,我方持有至到期,如果我方将商业承兑汇票持有至到期,那么再向前手追索时必定耗时耗力。

第四,收取商票可能导致我们丧失优先受偿权。做工程结算后,业主要求以商业承兑汇票支付工程款,施工单位很可能丧失优先受偿权,为什么?

商业承兑汇票的付款期限最长为一年,而根据建设工程司法解释二第22条,承包人行使建设工程价款优先受偿权的期限为6个月,发包人应当给付建设工程价款之日起算。因此超过6个月期限的商票很有可能造成优先受偿权丧失,因此商票的风险远高于银票。那么既然商票和银票的风险这么高,我们如果必须要收取商票和银票,有什么办法降低或者是转移风险,这里为大家提供六大法宝:

第一、有条件的收取商票,如果方必须要收取商票或者是银票,应先查看对方的信用等级,评估对方到期兑付的风险,同时与业主商量分摊商票成本,从而将损失降到最低。

第二、收有条件的商业承兑汇票,原则上我方在收取商票时,应要求业主出具商票的保贴或者保兑函,确保我方收到商票之后能够贴现。

第三、提前转嫁风险。我方在签订收取商票的合同后,应提前策划,在分工招标阶段,就和供应商约定付票条款,从而确保在收取商票后登记时转让给合作较好的供应商,转嫁风险。

第四、是约定违约责任,我方在签订商票收取工程款的合同时,应约定违约责任。一是要求业主在商票逾期兑付时支付逾期兑付的利息。二是我方有权要求对方在商票逾期兑付时继续履行工程款支付义务,

第五、保留选择权,合同中可以约定我方保留在商票逾期兑付时,选择要求对方继续承兑或者继续支付工程款的权利。

第六、保留优先受偿权,播放音缩短商业承兑汇票的兑付期限,以确保优先受偿权到期前商票已经兑付。

(文章来源:天下通商贸-让电票学习更简单,做电票知识普及的领航者,关注“让电票学习更简单”抖音号,免费获取全套电票视频操作教程)

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