大家印象中的住院医疗险只能报销住院的花费,也就是通常所说的“实报实销”。
其实,医疗险还有一类住院补贴型的,就是【住院津贴】
这类津贴型的医疗险,根据产品设计不同,主要包含两方面的责任:
一是按照住院天数 X 投保时约定的【每日补贴额度】来给付保险金;
二是以实施了某种治疗手段为准,一次性补贴一笔保险金,如:“手术津贴”、“器官移植津贴”等。
在互联网保险里,大家能够看到的【津贴型医疗险】很少。因为在大多数保险公司里,此类保险只能作为附加险绑定在主险下面投保,能够单独销售的【津贴型】医疗险是非常少,可以说是“市场稀有产品”。
今天就跟大家介绍两款可单独投保的“津贴型医疗险”,用他们搭配住院医疗险,能实现“住院盈余”。
报销型的医疗险,不管是大额的“百万医疗”,还是小额的“万元护”产品,都是以实际花费为上限进行报销的产品。无论如何报销,都绝不会超过实际花费。
而住院津贴就不一样,它和住院的实际花费没有关系,只和我们购买的津贴额度有关系。它的作用是用于补偿因住院带来的收入损失,和因此而产生的康复或营养费用。
总之,住院津贴和报销型医疗险不同,但是并不矛盾,而是互为补充,可以让你的医疗保障更完善。
目前市场中可独立购买的【住院津贴】只有两款:
一个是线下的【世纪泰康2019】
一个是线上的【平安住院安心保】
对比分析:
从保障功能上看,除了必选的日额津贴,两个产品最高都是500元/天外,世纪泰康2019提供了更为丰富的功能选择,还可附加一次性手术津贴。
但是手术津贴是按照手术项目比例给付,最少的手术比例是10%,最多的是100%,放其中一页比例表给你们感受一下:
器官移植手术是按照所选档次,一次性给付,没有折扣。
从价格来看,平安住院安心保更加“亲民”,18-60岁都是统一费率,最多500元/年。而世纪泰康2019采用自然费率,保费价格随年龄增长,同样档次的费率比平安的最多贵了近4倍。
但是贵也有贵的理由,【世纪泰康2019】的住院津贴日额,如果是重疾住院,是3倍给付的,例如:投保500元/天的日额津贴,如果是因为120种重大疾病住院,可以3倍给付,就是1500元/天,那一个月就可以补贴4.5万元。
健康告知 VS 责任免除
1、健康告知超简单:
下面这是【平安住院安心保】的健康告知,是不是超简单?!看惯了“报销型医疗险”健康告知的小伙伴,可能对这么“简洁”的健康告知不太适应。
只要投保前1个月内没有需要住院的疾病就可以正常投保。
2、责任免除:
这个与“报销型医疗险”的责任免除差不多,也都是腰椎间盘突出等既往症不赔。
总结
报销型+津贴型医疗险的组合,最终报销的保险金是有可能超过实际花费的,产生“住院盈余”。
多出来的钱就可以弥补住院期间的收入损失,或者补充康复和营养的费用。短时间住院可能还不太明显,要是住上1个月院,这津贴的好处就会体现的淋漓尽致了。
上面保哥已经介绍了这两款【津贴型医疗险】的功能,推荐结论就是:
想要“大补”的,就买世纪泰康2019;
想要“小补”的,就买【平安住院安心保】吧!
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