新冠疫情后，各家保险公司第一时间都对自己的产品升级了保险责任，免费扩展了“新冠肺炎责任”，作为百万医疗险里“旗舰级”产品，号称拥有3000万用户的【好医保长期医疗】，也“低调”的升级成2020版，这距离上一次升级也不过5个月的时间。
这一次的升级有什么样的变化？看保哥的详细解读。
一、保障责任变化
距离上一版，在保障责任里没什么重要变化，只增加了两条扩展责任：
1、扩展增加了“新冠肺炎责任”，确诊危重型一次性赔付10万保险金。
2、增加了“恶性肿瘤赴日医疗”，200万限额，70%比例报销付日本治疗癌症的医疗花费。这个责任在别的百万医疗险产品里早就有了，这次好医保借鉴了过来，使得产品功能更加完善。
二、基础价格没发生变化
升级2019版的时候，好医保长期医疗提了一次价，本次2020版的基础责任价格没有再变化。
但是如果附加【恶性肿瘤赴日治疗】，是需要单独加费的，保哥比较了一下【尊享一生2019版】的恶性肿瘤赴日治疗责任。
价格略贵一丢丢，但是保额多了100万，还是不错的。
三、健康告知又宽松了一些
在2018版升级2019版的时候，好医保对于健康告知做过较大的调整，严格了很多，想了解的同学，可以参考保哥以前的测评，链接在本文的开始。
这次2020版较2019版没什么变化，就是格式、分类调整了一下，具体告知内容，只有两点变化：
1、取消了3岁前婴幼儿告知
出生时体重低于2.5公斤，或存在早产、窒息、发育迟缓、脑瘫情况（针对未满3周岁的被保险人）
2、增加了“仍可正常投保的既往症”列表
这属于增加了核保“白名单”，无疑是进一步放宽了准入门槛。
四、智能核保略有放宽
针对常见的健康异常核保，也发生一些变化
1、甲状腺结节
询问的方式没变，但核保结论有变化
核保结论变化：
在“甲状腺疾病引起的治疗除外”里，又放宽了四种可以赔的甲癌分型，这是一个好的变化！
2、乳腺结节
也是询问方式没变，但是结论有变化
2020版把乳腺结节的除外责任放宽了一些，只免除有结节的那一侧乳房的治疗，没有结节的一侧，是可以正常赔付的。
五、免责条款，继续严苛
好医保长期医疗继2019版严格了【责任免除条款】后，2020版未再做调整。
责任免除：
解读：
2019版及2020版强调、细化、明确、突出了“既往症”的范围，2018版是未如实告知的才免责，2019版及2020版是只要投保前存在即免责。
好医保长期医疗【责任免除条款】的严格还体现在对于【既往症】的定义上，行业里其他的产品对于既往症的定义只有3条，好医保是4条：
多出的这一条：“合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗”。
这一条是什么意思呢？就是说：只要是投保前确诊的疾病，不管轻重、不管有无治疗过，都可以拒赔。
这无疑是把既往症的范围又向外扩展了很多，会导致一部分的医疗花费无法理赔。
总结
从产品功能上看，好医保长期医疗无疑是目前最优秀的百万医疗险产品之一。
6年保证续保，6年累计免赔额1万，可垫付医疗费、院外肿瘤特药服务，现在还可以附加癌症赴日医疗，保费价格还处于行业较低的水平。
而且健康告知宽松，核保门槛极低，基本别的产品无法投保的情况，好医保都可以统统承保。
但是严格的既往症定义和免责条款，以及越来越多的拒赔案例，又为好医保带来了“宽进严出”的负面口碑。
大量的“好医保理赔纠纷”也从侧面印证着这一点，光保哥我在2019年就接到过不下10起关于好医保的理赔纠纷咨询，其中一些具有典型意义的案例，我也做过分析和分享。
相关真实理赔案例：
1、支付宝好医保的这起医疗险拒赔案件，保哥有不同意见
2、支付宝好医保真实拒赔案例解析：这样的拒赔理由太牵强，我不接受
3、要自证乳房包块≠乳腺癌，否则拒赔！好医保又给我出了一道难题
产品功能设计的再好，也不如“能赔”才好！
