作者| 考拉
来源| 爱赚钱的考拉（ID:licaizhaji）
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“我这个人呢也不贪心，只要这只股票每天涨一个点我就知足了。一天300，一个月就6000，都抵得上上班挣的工资了。”
“我打算把这20万块钱，投一半到基金里，投一半到P2P，保守点算10个点，一年两万四，两年四万八，放个几年就翻倍了。”
很多人在把钱投进去的时候，想的总是美好的，这还是程度轻的，有的还想着一买进去就是涨停，一年能将资产翻个几倍，年初5万块钱进去，年底就能买上一辆奔驰呢。
赚得多，风险小甚至零风险，有这样的好事吗？
我们都知道，风险和收益，从来都是呈正比的。有一个基金绩效评价标准化指标——夏普比率，就是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标。
夏普比率用通俗一点的话讲就是风险收益比。一般而言，我们对投资的预期收益率越高，就越要做好忍受波动风险高的准备；而如果预期收益越低的话，风险自然也越低。
因此，在理财投资中，要注意这么一条原则：当预期收益确定时，寻找风险最小的投资组合；当风险确定时，寻找回报最大的投资组合。
这是从投资组合出发的，具体到单个投资理财产品，我们也可以从风险和收益平衡中去寻找适合我们自己的。
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当我们确定自己要的是低风险时，就从收益确定的低风险产品里寻找收益最高的。
关于收益确定的低风险产品，主要有这么几类。
1.银行储蓄：我们都知道，银行储蓄几乎可以说是100%无风险的。现在四大国有银行的储蓄利率为：活期0.3%，一年期1.75%，2年期2.25%，三年期2.75%。
2.货币基金：以余额宝和理财通为代表的货币基金基本上也是没什么风险的，余额宝最近的利率为4.146%，理财通的为4.679%。此外，我们在《抓住年末缺钱机会，多赚10%收益》中还说到了其他的货币基金，有不少收益在5%左右。
3.银行理财：只要你不去碰那些风险等级高的、收益不确定的结构性理财产品，一般的银行理财也是没什么风险的，年末很多银行理财产品的收益都在5%左右，只是起投金额要5万。
4.信托：信托的风险一般也是很低的，它的风控比较严格，有一系列防止风险的措施，而且刚性兑付也是潜规则。只是现在收益率也在不断下降，很多信托都已经破8%了，起投金额至少是100万。
5.P2P：把P2P放在这的一个前提是，你选择的是比较靠谱的平台。现在好的平台12个月的收益率都在10%以下了，几个月的短标在7%左右。
主要的低风险产品就是这几类，关于P2P，还需要再多说一点。如果你自己是一个低风险爱好者，就选择排名靠前运营得比较久口碑较好的大平台，这样的平台一般收益比较低，只比银行理财货币基金稍微好点。但如果看到有很多平台有十几个点收益的，这就属于我们下边说的风险类的了，你在选择的时候，也要做好承担相应风险的准备，一旦踩雷，有可能就血本无归了。
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当我们想要的是高收益时，就要从高收益产品中选择风险最小的。
1.房产：虽然现在提倡“房子是用来住的，不是用来炒的”，但房子天然就是一类保值升值的投资产品。想要在房产投资上取得高收益，过去那种随便买个房子等着升值的时代是一去不返了，更何况，现在还不一定能买到呢。
什么才是风险小的？一方面，顺应趋势，不和趋势对着干。在房价高涨大力调控之时，我们不去当接盘侠；另一方面，清楚影响房产价值的主要因素，选择那些最有投资价值的，即使趋势再怎么改变，有价值的房产永远都有升值空间。
2.基金。我们投资的基金，大体上分为指数基金和主动基金两类。在这两类基金中，风险小的肯定是指数基金。过去一百多年来定投指数基金的数据告诉我们，只要你坚持定投，不管市场如何波动一直拿得住的话，等到下一轮牛市到来，总是能够收获不错的。
主动基金要考虑的因素则多很多，风险波动自然也大一些。本质上，它们都是一篮子股票，但指数基金的样本足够大，更多的是代表着整体经济的发展；而主动基金篮子中的数量有限，要看把股票放在篮子中的基金经理水平如何。
3.股票：股票的风险自然是不用多说了，很多人都体会过关灯吃面的感受。如何在股票中选择风险小的？相对而言，价值投资比技术选股风险更小；有好的业绩支撑的比跟着庄家喝汤的风险更小；自己研究得来的比道听途说别人推荐的风险更小。
4.期货、数字货币：像这类的就没有风险小一说了，进去就随时面临着巨大的风险，不是一般人玩得起的。股票还有10%涨跌幅限制，而这类大波动、高杠杆的投资品种可能一天之内就让你从千万富翁变成一文不值的穷光蛋。没有点真本事，没有好的心理素质，还是不要去碰了。
最后，考拉把今天提到的这些投资理财产品的风险收益情况作了一张表，可能有些数据也不够严谨，大致是这么个情况，大家对照着看下。
读完后，你可以想想自己大体是哪种类型的投资者，什么样的方式会让你觉得最舒服，再去选择相应的产品，而对于我们不了解的、看不明白的、明显不适合自己的，最好别去碰。
