大额存单进入“1”时代
大额存单作为一种较为稳健的投资方式,一度是投资者眼中的“香饽饽”，然而最近似乎有些“香”不起来了~
四个国有大行大额存单年化利率都跌破了2%，进入“1”字头时代。
股份制银行的大额存单年化利率虽然略高于国有银行，但也普遍下降。
中小银行相比之下具有一定的优势，部分还有“2 字头”，但跟本行整存整取的定期存款年化利率已经相差无几，优势越来越薄弱了。
为何进入“1”时代
- 这些年我们不断听到央行降准降息的政策，直接影响了包括大额存单在内的各类存款产品的利率。银行获取资金的成本降低，为了保持合理的利差空间，银行大额存单的利率也不得不跟着下降。
- 另外，投资者愿意把钱存银行的人较多，银行资金供给充足，在揽储方面压力比较小。
- 与此同时，大额存单作为银行的一种负债产品，其利率高低直接影响银行的负债成本。为了降低负债成本，银行需要压降高成本存款，优化负债结构。
但对很多投资者来说，
这算不上是一个好消息。
如果大额存单的利率不“香”了，手里的钱又该去哪呢？
寻找未降价的产品
上文中有提到，部分银行的大额存单应该是“2字头”，并且在调整初期，不会所有银行一下子完全调整到位。如果是偏爱大额存单的投资者，这时候要开启自己的“寻宝”技能，寻找还未降价或利率相对较高的大额存单。一般中小银行会相对滞后，虽然符合条件的大额存单可能数量较少，但也是一个投资机会。
寻找替代性产品
1
银行定期存款
同样是风险较低的稳健型产品，并且在一定条件下可提前支取，具有一定的灵活性。与大额存单相比，虽然利率可能稍低，但对于风险偏好较低的投资者来说，仍然是一个较为稳妥的选择。目前，一些银行的定期存款利率在 1.5% 至 2% 之间。
2
储蓄类保险产品
储蓄类保险产品也是此类投资者比较青睐的种类。比方说增额终身寿险和年金险，增额终身寿险预定利率达到 2.75%，在签合同的时候就提前确定好了收益。目前年金险的预定利率也能达到2.5%左右。但需要注意的是，这两款保险产品只适合长期资金，在缴费期内提前解除合同可能面临较大损失。
3
储蓄国债
2024 年储蓄国债（电子式）3 年期产品年化利率为 1.93%，5 年期产品年化利率为 2%。对于保守型投资者也是不错的选择。不过储蓄国债往往需要抢，先到先得。
来源：Visa财知道
