12月12日，人力资源社会保障部等 5 部门联合印发了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，宣布自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。
2022年开始，个人养老金制度在36个城市（地区）进行试点，2年以后已经具备了全面实施的条件。截至今年 11 月底，参加个人养老金人数已超 7000 万人，2022 年底参加人数为 1954 万人，开通人数增长超过两倍。
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全面实施之下
有一些新变化
一是产品范围扩大。在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。
二是领取条件上发生了变化。在原有领取条件基础上，新增了参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金等提前领取个人养老金的情形。
三是增加了开户银行次数。参加人每年可以两次变更个人养老金资金账户开户银行。
《通知》发布之后，多家银行都推出了新一轮针对个人养老金业务的优惠活动，包括预约开户、首开首缴、缴存达标等。一方面积极响应个人养老金制度，另一方面也希望可以借此吸引更多的新用户。
与此同时，有网友反映，自己“被开户”了，这是怎么回事？
养老金“被开户”
- 有的网友突然收到短信：“xx银行已按您预约开户申请完成个人养老金账户开户……”，但表示自己从未预约开户。
- 有的网友在登录手机APP的时候发现自己已经开了个人养老金账户，而自己并不知情。
- 还有的网友是误将资金转入个人养老金账户，却发现无法像普通账户一样随意取出时，通过查询才得知自己已开通了个人养老金账户。
“被开户”是怎么回事？
一方面个人养老金制度全面实施后，部分银行为抢占市场份额，给员工下达了较重的开户指标任务。有些银行会举办一些填写资料送礼品或开通领现金红包等线下线上活动，开户有礼品或福利，客户参与活动时留下了个人信息同意了开户，但其实自己根本不清楚开的是什么户。
另一方面有的客户曾参与过个人养老金预约开户活动，但由于时间较久，忘记了这一操作。
网络平台上还出现了一些为银行代办开立个人养老金资金账户业务的商家，可能会在客户不知情或未经充分授权的情况下，擅自为客户开通账户。
更坏的可能是，客户出现了个人信息泄露。
“被开户”会不会给消费者带来麻烦
资金取出不方便
这是最直接的麻烦。个人养老金账户的资金在退休、完全丧失劳动能力或出国定居等特定条件下才能取出，若消费者“被开户”后误将资金转入该账户，那这笔钱短时间内是没办法正常使用的。
投资选择受限
个人养老金账户的资金只能用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，并非所有的金融产品都能纳入其中，像股票等一些常见的高风险、高流动性投资产品就不在可投资范围内。
尽管这些产品具有运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等优点，但是也在一定程度上限制了投资者的选择范围。
而且个人养老金账户是专款专用的封闭账户，投资者只能在该账户内进行投资操作，不能将资金随意转出到其他账户进行投资，这就限制了投资者对不同投资渠道和平台的选择。不能像在普通证券账户中那样，可以根据市场的短期波动及时地买入卖出、灵活调整投资组合。
个人信息安全
如果是因个人信息泄露导致 “被开户”，那么消费者的个人信息可能已经被不法分子获取，存在进一步被滥用的风险。
“被开户”应该如何处理
针对最近的“被开户”现象，央视新闻也进行了重点报道，提醒“被开户”的消费者，如果不需要个人养老金账户，可以进行销户。
未激活的账户
指的是仅开户，但没在里面转过钱的账户。
如果想销户可以携带身份证去个人养老金账户所在银行的线下网点办理销户手续。大部分银行现在都不支持线上销户和电话销户，可以提前打电话问一下。
已激活的账户
指的是已经在账户中转过账的账户。
这种账户是不能销户的，账户里的资金也不能取出，就只能等到退休之后，或者符合领取条件时才能取出了。
个人养老金账户给我们带来的好处是实实在在的：增加养老储备、税收优惠、以及更丰富的投资理财产品等等。但是否需要个人养老金账户要看个人需求和长远规划，如果不想使用个人养老金账户可以尽快销户。
知识延伸——理财
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