继赴港购买奶粉、电子产品、珠宝后，赴港买保险又成热点。香港保险业监理处前段时间发布的《2016年一季度长期保险业务临时统计数据》显示，内地访客购买香港人寿保险的新增保费占比再创新高，占第一季度香港新增个人业务总保费的34.2%，同期上涨93.48%。
居民赴港投保热度的持续升温，早已引起内地监管部门的注意。保监会4月发布了《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，向消费者揭示相关风险；5月再次发布《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，强调严格监管以规范境内保险市场秩序。
为什么内地居民如此热衷于购买香港保险呢？
首先，香港的保险行业相对发达，许多全球顶级的保险公司相继在香港发展业务，制度及服务更为完善。据了解，目前香港的合法保险公司总数达到159家，保险中介人超过8万。
其次，香港保险公司提供种类繁多的保险和风险管理服务，部分产品在保障范围和费率上的确较内地产品有优势。比如重疾险的覆盖范围可多达69种，而内地产品一般只涵盖40~50种；另外保费和预期收益也有吸引力。
第三，在人民币贬值预期和A股表现不佳等多重因素的作用下，一些投保人开始主动选择配置外币资产，同时香港保单还有避债避税的功能，因此受到不少高净值人群欢迎。
既然香港保险有诸多优势，那么保监会又为什么频发风险提示和监管措施呢？
一方面，香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，保险合同的表述方式也不尽相同，投保人容易忽略一些细节；另一方面，内地居民去香港购买保险的意愿强烈，但是按照相关法律规定，内地的保险经纪公司不能代理销售香港保险公司的保单， 于是滋生了许多非法销售的行为，许多通过境内介绍达成的“地下保单”都存在拒赔风险。
下面是保监会关于内地居民赴港购买保险的五点风险提示：
一、香港保单不受内地法律保护
首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。
二、存在汇率风险和外汇政策风险
一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
三、保单收益存在不确定性
对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
四、保单前期现金价值低，退保损失大
中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值，客户如果退保将承受较大的损失。
五、需认真阅读保险产品条款
香港保险产品条款使用繁体字，投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
其实，经过几年的发展，内地的保险产品也已经有了很大的进步，考虑到赴港投保理赔的时间、费用、精力成本，香港保单在保障范围、保费价格等方面的优势早已不明显。消费者还是要认清自己的需求，理性分析产品，谨慎投资，切忌盲目跟风。
