房抵贷资产构建、产品设计、合规风控及问题资产处置全解析

在多项政策推动鼓励小微信贷的背景之下，具有实质抵押物作为风控抓手的房抵贷业务，受到各类机构的热捧。但在实际展业过程中，仍有诸多难题待解。

房地产调控政策带来的市场下行风险如何应对？资金方对于贷后资金用途如何合规监管？信托、银行布局房抵贷的展业路径有哪些？与助贷机构的主流合作模式是什么？在获客渠道、客户筛选上又该如何抉择？针对房抵贷问题资产的处置又有何良策？

鉴于此，智信力邀四位具有资金方、助贷机构、律所、不良资产处置等多方背景的一线从业者，从展业路径、各方合作模式、风控合规及问题资产处置等角度，通过多个实操案例全方位解析房抵贷业务的操作要点及展业思路。

一位讲师来自锦天城律所，拥有多年一线房抵贷从业经历，转型律师后致力于解决房抵贷业务中的合规风控、法律纠纷等问题。

一位讲师来自某房抵贷市场头部助贷机构，任职十余年，对助贷方资产准入与风控全流程细节，以及助贷机构与资金方的合作逻辑有深刻理解。

一位讲师在多家较早布局房抵贷业务的资金方机构负责普惠金融业务，对于资金方如何开展房抵贷业务有诸多实操经验和心得体会。

一位讲师来自中证信用旗下资管公司，十余年的深圳中级人民法院工作经验使得其对房抵贷问题资产的处置有更加多元的理解和经验。

诚邀您出席将于3月2日-3日（周六、日）在 深圳 举行的主题为“房抵贷资产构建、产品设计、合规风控及问题资产处置全解析”资管业务研修班。

课程提纲

01

房抵贷业务逻辑、法律风险及解决方案

讲师：锦天城律师事务所合伙人助理 李文兵

一、房抵贷业务逻辑

1、业务实质：典当业务

2、风控核心：借款人信用+抵押品价值

3、业务风险：操作风险

4、流动性管理：短期资金+长期资金

5、监管思路：贷款人+借款人

二、贷款流程中的法律风险及解决方案

1、产品模式：等额本息VS先息后本

2、抵押顺位：第一顺位VS第二顺位

3、借款人尽职调查

（1）还款意愿

（2）资金用途

4、抵押品尽调

5、贷款手续办理

（1）合同面签问题

（2）债权文书公证问题

（3）抵押手续问题

6、贷后管理

（1）权证管理解决方案

（2）查册管理解决方案

（3）还款提醒解决方案

（4）逾期管理解决方案

三、机构合作中的法律风险

1、模式选择：零售模式VS对公模式

2、助贷机构的合规性

3、助贷机构准入标准

4、管理责任边界

5、服务费支付方式

6、交易结构选择

7、抵押权变更登记问题

四、逾期资产处置模式——重点分析上海区域

1、上海不良资产市场概况

2、转单模式

3、逾期债权转让模式

4、不良资产代持模式

5、不良资产处置基金

6、真实出售模式

7、法院模式：强执、网络仲裁与诉讼

8、上海法拍房问题

五、贷款风险及案例

1、买卖不破租赁问题

2、唯一住房问题

3、查封权与优先受偿权竞和问题

4、查封权与最高额抵押权竞和问题

5、处置流拍问题

02

助贷机构风控流程及与资金方的合作模式解析

讲师：某房抵贷头部助贷机构平台建设中心总经理 秦伟

一、房抵贷助贷行业发展历程

1、房抵贷助贷业务的兴起、发展历程

2、业务闭环链条参与方生态分布

（1）资金方

（2）传统服务商

（3）创新服务商

（4）科技金融机构

（5）基金、AMC、保险、担保公司等其他参与方

3、房抵贷业务模式变化

（1）传统线下VS线上线下结合

（2）单一模式VS混合模式

4、当前对房抵贷业务及助贷机构的监管政策交流

二、资产准入及风控流程

1、基础资产准入标准及产品生成

2、房抵贷业务全流程风控解析

（1）贷前获客渠道选择

①银行 ②房地产中介 ③同行差异化产品

（2）贷中风控流程及核心要点

①从贷款申请-尽职调查-贷后管理-资产处置流程

②贷中核心风控要点

（3）贷后问题资产处置方法及注意事项

①如何合规催收？

②仲裁、诉讼还是强执？

三、助贷机构与资金方、其他参与方的合作模式

1、与信托的合作模式

（1）结构化模式（优缺点及存在的问题）

（2）平层模式（优缺点及存在的问题）

2、与银行的合作模式

（1）银行自营/理财资金模式（优缺点及存在的问题）

（2）银行表内信贷合作模式（优缺点及存在的问题）

3、与基金及AMC的合作模式

（1）不良资产处置基金配资模式

（2）债权买断模式

4、其他创新合作模式

四、房抵贷业务过程管控中注意点及问题分析

03

资金方合规开展房抵贷业务实操要点及风控运营流程解析

讲师：某资金方普惠金融部负责人 A老师

一、监管环境变化对资金方合规展业带来的影响和风险

1、房抵贷政策环境介绍

2、重点分析141号文等对展业带来的影响

3、资金方展业合规风险有哪些及如何规避

二、现阶段资金方开展房抵贷业务实操要点

1、交易对手的选择

2、基础资产的选择

3、业务链条中的重点风控环节及要点

三、如何实现主动管理

1、如何搭建系统

2、如何提升风控能力

3、如何提升产品设计能力

4、如何提升运营能力

5、如何提升销售能力

四、对于未来房抵贷市场的思考及展望

1、市场是否会持续下行？

2、若问题资产逐渐增多该如何应对？

3、几类资金方展业如何差异化竞争？

04

案例分析房抵贷问题资产的筛选处置流程及实操要点

讲师：中证信用增进资产管理有限公司深圳业务部总经理 王瀚元

一、房抵贷问题资产演变史

1、房抵贷问题资产的变化过程（地域、类型、价格等）

2、房抵贷问题资产的分类

3、目前对房抵贷资产的影响因素有哪些

4、问题资产的发展趋势判断

（1）整体市场趋势

（2）不同区域趋势

二、助贷机构及问题资产包的筛选标准及尽调方法

1、助贷机构的合作选择及风控逻辑

（1）准入要素列举：城市、房产类型、抵押率、历史逾期率等

（2）风控逻辑要素或关键风控节点列举

主体信用、资金来源、放款主体、争议解决方式等

2、资产包的准入标准

（1）准入要素列举

风控关键点加上资金体量

（2）具体的尽调方法

书面+主体尽调+底层资产现场抽样尽调

3、与助贷机构的合作模式

（1）完全卖断

（2）助贷机构存量资产包融资

4、与劣后投资人的合作模式

（1）具体合作模式分类

有限+劣后、劣后负责处置、优先控制SPV

（2）交易结构设计

有限合伙型私募基金

三、对于问题资产的处置监管流程及实操要点

1、具体流程

梳理分类---和解+司法程序

2、实操要点

（1）和解：流程管控、风险评估等

（2）司法程序：司法资源等

（3）总体：财务核算、标的推广

3、如何做到有效监管

证章照+法人、是否变更申请执行人、与原债权人的衔接沟通

4、发现问题应对机制

劣后出资、处置方案、一票否决等

四、案例分析深圳区域房抵贷问题资产的特点、处置关键节点及注意事项

讲师介绍

李文兵

锦天城律师事务所 合伙人助理

从事律师行业之前在信托公司、券商资管、私募基金有近10年产品经理经验，擅长普惠金融、房地产业务。在普惠金融领域，参与了泛华、融时代、捷信、佰仟、乐信、趣店等头部公司的项目，现主要为银行、信托、券商、AMC提供交易结构设计、尽职调查、合同文本以及不良资产处置等法律服务。

秦伟

某房抵贷头部助贷机构 平台建设中心总经理

供职于某头部助贷机构十余年，历任其集团总部同业市场部、金融市场部，及集团分支机构房贷部、车贷部等部门，现任职于平台建设中心，负责与各房抵贷、不良资产等资金方对接，以及房抵贷产品交易结构设计，项目落地后的运营、维护及优化等工作。

A老师

某资金方机构 普惠金融部负责人

该机构较早布局房抵贷业务，A老师多年从事相关业务，对于资金方如何开展房抵贷业务有诸多实操经验和心得体会。

王瀚元

中证信用增进资产管理有限公司 深圳业务部总经理

12年法院执行工作经验，先后任职于深圳市中级人民法院、深圳前海合作区人民法院，现任中证信用增进（上海）资产管理有限公司深圳业务部总经理，主要负责不良资产投资、处置，先后参与过招商银行总行324亿资产包项目、平安银行深圳分行34户资产包项目、建设银行深圳分行32户资产包项目、长安信托汽车金融不良资产项目等资产包的尽调、估值、处置过程，对不良资产的尽调、估值、处置、募资有丰富的理论和实务经验。

时间地点

时间：2019年3月2-3日（周六日）

周六：

上午9:00-12:00，下午13:30-16:30

周日：

上午9:00-12:00，下午13:30-16:30

地点：深圳（某核心地段酒店）

适合对象

1、已开展或即将开展房抵贷业务的银行、信托、小贷机构等资金方；

2、对房抵贷获客渠道及风控升级感兴趣的助贷机构等资产方；

3、对房抵贷问题资产的处置感兴趣的AMC及其他劣后投资方；

4、其他对房抵贷业务感兴趣的第三方理财、评级、律所等机构。

课程费用

标准价：5000元/人

（尊享两个全天课程+课件+两天午餐）

团购价：4800元/人

（3人以上成团）