贷款,的确能解决一部分人的燃眉之急。可一旦资金周转正常,为了减少利息的支出,很多人都希望能把贷款提前还完。当然,无债一身轻也是很多人想要提前还贷的动力之一。但是,提前还贷并不一定就比正常还贷划算,那么哪些情况下不宜提前还贷呢?(注:这里的贷款主要是个人消费贷及信用贷)
信用卡分期,最好不要提前还款
某些银行的信用卡分期付款手续费虽然是每月收取,但是提前还款后,银行依然收取全额手续费。据业内人士表示,如果客户选择提前还款,银行将一次性收取剩余手续费。
违约金太高,不宜提前还贷
目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算;二是若干个月份的利息。如果提前还款所支付的违约金高于正常还款的利息,那么提前还款就不划算了。当然,违约金是借贷双方经过协商确定的。一般而言,会有几种违约金方案供借款人选择。
至于各家银行对于提前还款所收取的违约金数额,还需要借款人向贷款经办方银行进行咨询获悉。不过,最高违约金受合同或法律的约束。
另外,根据提前还款的时间,各大银行对于违约金的算法是不一样的。
由此可见,借款人在与银行签订贷款合同的时候,不只要关注贷款利率和期限,也一定要注意合同中有关提前还款的违约金比例。
几款贷款产品提前还款的相关说明
(1)捷信贷款
可办理提前还款,客户需在合同规定的日期之前,向捷信全款偿还贷款费用。通常情况下,在捷信办理提前还贷包括的费用有:
1.合同中尚未归还完的本金;
2.剩余期数的担保服务费;
3.截止还款当月的利息费、服务费以及手续费等;
4.客户如有滞纳金需缴纳的,需一次性偿还所需缴纳的滞纳金。
当然,如果还有其他疑问,可直接拨打捷信客服热线进行咨询。
(2)宜人贷
贷款可办理提前还款,借款用户可在任意一期还款日选择提前还款。宜人贷借款客服给出的提前还款计算公式为:
提前还款金额=当期应还款额+剩余本金+违约金(剩余本金的千分之五)
所以,宜人贷的借款用户如果想提前还款,一定要核算违约金是否低于待还利息。
(3)南京银行诚易贷
借款人获得南京银行诚易贷后,还贷满六个月后可前往贷款经办行申请提前还款。
按照南京银行规定,贷款期限在一年以上的借款客户,需要支付剩余未还款项5%的提前清偿补偿金。贷款期限在一年以内的借款客户,如果选择的还款方式是“按月付息、一次还本”,那么需要支付剩余未还贷款金额1%的提前清偿补偿金;如果选择的还款方式是“等额本金”或者“等额本息”,那么需要支付剩余未还贷款金额5%的提前清偿补偿金。
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