手里有58万元，打算存在银行3年，你觉得最后能拿到多少利息？
很多人都认为这件事很简单：找一个银行存3年期的定期存款，到期后取出本金和利息就可以了。但是把各种不同存款产品利率，放在一起计算的话，结果就可能让人感到惊讶了。
先说明一下，下面用到的利率只是举例口径。
各个银行、不同地区以及不同的批次的产品利率是不一样的，在存款之前要查看当天的挂牌利率以及产品的说明。
01、同样存三年，利息能差多少？
如果按照普通的三年期整存整取年利率1.25%来计算的话，那么58万存款存/3年之后所获得的利息为：58万元×1.25%×3年=21750元。
到期本息合计601750元。平均下来，每年利息7250元，折合每个月约604元。
再看三年期大额存单，假设年利率为1.55%，利息就是：58万元×1.55%×3=26970元。到期本息共计606970元。
两种存法相比，利息差了5220元。
本金一样，期限一样，不同的是选择了什么样的产品。5220元不是一笔很大的数目，但是对一家人来说，这是一段时间内水电费、买菜的钱或者是不小的日常生活开支。
02、利率越低，越要把账算明白
以前很多人觉得，手上有几十万元，放在银行里多少能靠利息补贴生活。现在利率下来了，58万元存三年，平均每个月只有几百元利息，和不少人的想象确实有落差。
因此收益不高，利率差一点也要注意。
本金只有几千元的时候，0.3%看起来并不起眼；而本金达到几十万元，并且放上好几年之后，差距就会变成可以看见的数据了。
但是，也不能只看利率高低。
大额存单一般都有起存门槛，具体的起存门槛、额度以及利率要根据银行当期的产品来确定。
在购买前要确定它是3年期的，并且可以提前取出，以及利息怎么算。不要只听别人说“这个利率高”，结果买回来的期限和规则不符合自己的需求。
03、比利息更重要的，是钱能不能动
存三年最需要想清楚的，不是三年后能拿多少，而是这笔钱中途会不会用到。
如果存了一半，家里突然出现看病、装修等大笔开销，提前取出的话，根据银行的规定，利息将会重新计算，实际收益就会降低很多。
不同的产品规则不一样，不能默认“需要的时候拿出来也不会影响到利息”。
有些大额存单可以进行转让，在急需用钱的时候可以按照规定把存单转给其他人，但是不能保证马上就能把钱取出来，并且也不能保证能够获得预期的利息。
是否可以转让、如何办理以及利息怎么计算，都以产品的说明书为准。
因此，不要为了多赚几千块钱而把全家人的周转空间都给占满了。应急备用金要单独保留，不能和其他长期储蓄混在一起。
04、期限越长，不一定越划算
常见的选择之一就是三年期利率为1.55%，五年期为1.60%。表面上五年更高，但是两者之间只有0.05个百分点的差距。
以58万为例，0.05个百分点一年大约多出290元。
因为这点利息，把钱多锁两年，值不值得？如果近几年可以买房子、换新车，或者有子女教育、老人就医等方面的花费的话，那么流动性就比每年多出来的290元更加重要。
存款并不是期限越长越好，利率越高就越合适。主要是看这笔钱什么时候用得上，家庭收入是否稳定，遇到急需用钱的时候有没有其他的解决办法。
05、先分用途，再决定怎么存
如果手里有58万元，可以先把钱按用途分开：日常周转和应急的钱，放在取用方便的地方。
一两年内大概率不用的钱，再比较定期存款和大额存单；确实确定长期不用的部分，才考虑存更长的期限。
把钱分开放置，并不是为了追求繁复，而是为了避免在急需用钱的时候不得不提前取出，从而减少应该得到的利息。
归根结底，58万存3年，利息差6000多元的确要仔细计算。
但是最重要的事情是弄清楚产品的规则以及自己的资金计划。存钱的时候不要只看利率，也不能为了多赚一些钱而把家庭现金流给锁死了。
找到一个收益、期限和灵活性都比较好的方案，才是比较稳妥的做法。
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