草摇叶响知鹿过、松风一起知虎来。
见微知著的价值就在于可窥一斑而知全豹、处一隅而观全局。
在即将告别2025的今天，寿险业全员无休的开门红亦将在元旦三天连轴转的录单热潮中告一段落；但卷土重来且愈演愈烈的开门红则又成为观察保险业高质量转型发展成效的那一风一叶。
作为保险业曾经包打天下的强势营销手段，开门红有过高光时刻。
彼时，岁末年初，全行业都会撸起袖子奋战开门红，只此一战便可揽收全年保费任务的半壁江山；销售误导、比拼费用、同业相向等系列组合拳之下，内卷式的恶性竞争对行业长期稳健发展造成的影响自然引起了重视，监管维度随之将其作为粗放发展的典型代表而予以关注。
此后，“开门红”字眼快速消失，旺季营销、首季营销等逐渐成为新的高频词，行业内各公司则在躲躲闪闪中，推进着各自的“开门红”节奏，只是力度稍有减缓。
世易时移。
宏观视角，内外部环境稳中向好，但微观视角，保险业尤其是寿险展业难度却有增无减。与此同时，“保费至上”的行业偏好亦未能扭转，各险企为实现年度保费KPI自然奇招频出。
典型的自然是，开门红一改此前隐晦风格，开始招摇过市；此前式微的开门红誓师大会亦强势回归。
但与此前不同的是，高收益固收类产品这一开门红期间的重磅武器却难以重现，浮动收益的分红险渐成产品主流，尽管部分险企尝试分红+增额寿等同时提供浮动收益和固定收益的产品，但收益吸引力已明显下降，与之类似的是趸交万能，其亦因极低的保底收益而未能掀起热潮。
当产品竞争力下降与保费KPI关联时，费用便成为最有效的手段。尽管报行合一落地多时，但对于资金密集的保险公司而言，费用的腾挪仍有操作空间，高额返佣亦因此成为诸多险企的杀手锏。
一如行业笑谈，今年的开门红，“一手交钱一手交货”已成普适规则，消费者多方比较返佣比例，价高者得，且不少客户强调只要现金。
果然，现金为王不止于企业经营。
但深入看，这一现象又与今年开门红期间的主力客群有关。从承保客群看，50-70岁的中高净值人群是绝对的主力客群，其他年龄段投保比例显著下降。
这，或许也在无意间呼应了当下的社会现实。
当然，社会财富的分配走向不属于我们探讨的范围。回归到保险开门红无序竞争的当下，其映射出的问题则是，行业到底有没有再重走粗放发展的老路或者说为什么又重回旧途。
穿透本质看，公平竞争才是市场经济的灵魂。
无序竞争下的“内卷”，本质则是低效的不公平竞争，会造成“多输”。但要实现行业真正意义上的高质量转型发展，必然要求市场竞争秩序优化。今年的中央政治局会议明确提出：“依法依规治理企业无序竞争。”
对此，人民日报曾撰文称：无序竞争的突出特点是拼价格、摊规模、“一哄而上”，本质上就是走粗放发展的老路。
改变难，难在其要触及既得利益。
在此逻辑之中，雷霆手段或许也无法解开这一难题。毕竟，管理层需要业绩、股东需要业绩，代理人更需要业绩；改变或许只会发生在老百姓手上有钱、心理有预期时。那个时候，公司主体才有勇气改变，它们才有机会用时间换空间。
开门红问题很多，但迫于现实压力却又不应给予过多苛责。于保险业而言，如何发挥自身优势，努力融入并推动国内统一大市场的建设，或许才是治本之法。
单一行业之力，虽烛火微光，但只要戮力同心，仍有机会见证市场的力量。
文：自牧
