文：七七（ID:se7enmoney）明天就开启清明三天假期了！
三天的时间，说快也快，一眨眼假期就结束了。碰上疫情，宅在家里有没有什么事情是我们能做的呢？
这里七七倒是有个建议,就是梳理一下自己的理财计划。
复盘理财计划，七七会定期去做这么一件事情。这样一来可以避免过上“今朝有酒今朝醉”的月光族生活，对自己的收入支出心里有数。
那么对于之前没做过理财计划的小伙伴，该怎么去制定一份科学合理的理财计划呢？
一般分为下面几个步骤。
第一步
盘点资产、梳理财务状况
清点自己现在的资产，看看自己有多少负债，流动资金有多少，哪些资产会贬值，哪些有升值空间，哪些在未来可以拿来出售或抵押……
除了盘点已经赚到手的钱，还要估算自己和家庭未来能持续赚到的钱，能创造多少收入？
了解我们目前财务状况的优势和劣势，才有利于做下一步的规划。
第二步
设置合理的理财目标
想想自己希望达成的财务状况，设置短期、中期、长期的财务目标。
比如，希望n年后退休，能得到多少养老金？
孩子还有多少年上学，需要准备多少教育金？
要为突发事件留多少备用金？
要拿出多少钱应对家人生病？
……
还可以列一个梦想清单。
比如，3年后想换辆新车；
5年后想换一个大点的房子；
希望每年能有一次家庭旅游；
……
在设置理财目标的时候，最好能有一个具体的数值，能够量化，方便我们直观了解计划进行到哪一步。
至少我们要确定三个信息：
1、目标是什么？
2、希望什么时候实现？
3、需要花费多少钱？
另外，设置目标要符合自己的实际情况，像“目前月薪3000，两年内要存够100万”这样的目标显然不太现实。
第三步
评估风险承受能力
大家可以自测风险承受能力在那个等级，风险偏好是属于保守稳健型、平衡增长型还是激进进取型。测试题上网搜索或者去银行官网、理财平台可以找到。
一般来说，年龄越大、收入减少、责任越重，风险承受能力越低。
这也是为什么中老年人理财，提倡以稳健投资为主，而年轻人反而有能力承担较高的投资风险。
除此之外，不同的理财目标所能承受的风险也不一样。
比如我们要准备的养老金、医疗费、教育金这类，就需要保证本金有一定的安全性，要以中低风险投资为主。
而换不换车、旅不旅游这类型理财目标，即便没能实现，也不会对我们生活产生太大影响的，就可以适当冒些风险。
第四步
制定优化投资组合
最后一步，就是结合我们前面的几个步骤，根据自己的财务状况、理财目标、风险承受能力制定和优化适合自己的投资组合。
投资理财是需要第一笔钱来支撑的，这笔钱可以按照收入支出的情况和财务目标，定下每月要存下多少钱，强制储蓄起来。
没能存够的钱，看是要控制消费，减少非必要的支出，还是额外增加收入？
再根据理财目标轻重缓急和风险承受能力，挑选合适的理财产品。
对保本和流动性要求高的，可以存放在活期存款和货币基金中，其次是保险券商银行类理财产品、债券基金。
既要保证本金安全，又需要长期增值的，可以考虑年金险、信托或者进行基金定投等等。
抵御疾病风险，利用好保险的杠杆，能帮我们以大博小，轻松达成目标。
有时间大家就可以拿出纸笔梳理一下，定好的计划并不是一成不变，当效果不达预期，市场出现变动时，还需要我们定期做优化，及时调整方案。
