作者 | 池小雨
一直以来，银行都是作为我国金融市场中的重要角色，在国民经济中发挥着重要作用。这其中，上市银行更是中流砥柱般的存在。
目前，上市银行的规模正逐步壮大。根据10月16日中国银行业协会发布的《中国上市银行分析报告2023》，目前中国上市银行队伍壮大至59家，包括6家国有大型银行、10家股份制银行、30家城市商业银行、13家农村商业银行。其中，有27家银行仅在A股上市，有16家银行仅在H股上市，有16家银行实现“A+H”股上市。
报告显示，截至2022年末，59家上市银行资产规模超265万亿元，约占我国商业银行总资产的84%。上市银行已成为银行业支持实体经济发展的主要力量。
近年来，在愈演愈烈的“脱虚向实”的行业大潮下，上市银行积极探索特色经营模式，引导资金助力实体经济发展，并形成了各具特色的业务发展模式，为社会、投资人持续创造价值。
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支持地方经济
城商行积极融入当地区域发展战略
早在2019年，中国银保监会在《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中就提出，要明确各类型银行的定位。其中指出，地方中小银行要增强金融服务能力，合理确定经营半径，服务地方经济、小微企业和城乡居民。
目前，在上市银行中，有30家城市商业银行。《中国上市银行分析报告2023》报告指出，截至2022年末，城商行总资产规模49.89万亿元，同比增长10.69%，占银行业金融机构的比重为13.15%。2022年城商行实现营业收入9326.83亿元，全年实现净利润2553.14亿元，同比增长6.64%。
上市城商行通过全面融入区域重大发展战略，加大对当地经济建设的金融支持力度，成为支持地方经济的主力军。
河南省唯一一家省属城市商业银行——中原银行，在服务实体、服务地方的目标指引下，全面融入区域重大发展战略，支持河南省先进制造、现代农业、文化旅游、商贸物流等领域高质量发展。截至6月末，其向“十大战略”领域投放贷款1575亿元；支持重大项目建设356个，投放贷款455亿元，持续加大对河南省经济建设的金融支持力度。
与之类似，东北地区资产规模最大的城商行——盛京银行近几年也持续完善金融产品和服务体系，加大对地方经济的金融支持，为装备制造、数字科技、民生公用、现代农业、医药医疗、节能环保、城市更新、钢铁冶金、石化能源、政府金融十大行业，提供了专业化、综合化行业解决方案。
值得一提的是，上市城商行的市场投资价值一直被重点关注。
在业界，有这样的说法，A股城商行有北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行“四大天王”，H股城商行亦有“东北三杰”——盛京银行、锦州银行和哈尔滨银行。其中，盛京银行已迈入“万亿资产俱乐部”，是东北地区规模最大的城商行。
对于城商行未来的投资价值，业内人士分析，A股和H股，由于两地交易机制、红利税收政策等方面的不同，股价表现也存在明显差异。具体的表现就是，相比H股，A股股价普遍偏高。由此带来的结果就是，同一只银行股如果在A股溢价率越高，在港股买入就越划算；相反，则在A股买入更划算。这也就意味着，如果未来政策支持城商行在A股上市，H股也将拥有更多不错的投资机会。
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发展跨境金融业务，参与跨境项目合作
跨境贸易是这几年的热门话题。跨境电商这一新业态的兴起带动整个跨境贸易产业链快速发展。
根据海关总署新闻的数据显示：今年以来，我国外贸规模逐季抬升，一、二、三季度进出口分别为9.72万亿、10.29万亿、10.79万亿元；从月度看，9月当月进出口3.74万亿元，环比连续2个月增长，规模创年内单月新高。
在此背景下，跨境金融作为外贸过程中必不可少的环节，上市银行等金融机构正在其中积极发挥作用，助力中国企业实现全球布局。
比如，农业银行目前正在构建跨境金融服务网络，打造农银跨境e汇通、农银e证通、农银e融通三大国际业务线上品牌。此外，还有民生银行聚焦客户跨境及离岸交易、结算、现金管理、境外投资和海外融资等需求，不断探索优化跨境金融服务模式。
目前，民生银行多次参与大型跨国集团企业的跨境项目合作，为多家跨国集团企业提供包括财资管理、跨境资金池、国际结算及跨境投融资等服务，满足企业境外投融资、外债、外汇收支便利化、新型离岸贸易、跨境人民币等方面的业务需求，累计投放的境外贷款涉及越南、新加坡等多个国家和地区。
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强化农村金融服务能力建设
助力乡村振兴
乡村振兴是上市银行服务实体经济的重要部分。今年4月，中国银保监会印发了《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，从聚焦农业强国建设重点领域、强化农村金融服务能力建设、强化监管引领等方面提出15项工作要求。
在助力乡村振兴方面，农业银行的表现较为突出。该行在今年业绩中期发布会上披露了上半年在乡村振兴领域取得的“三个万亿”经营成绩：今年上半年县域贷款增加1万亿元，余额突破8万亿元；农户贷款余额突破1万亿元，比年初增加2613亿元；县域存款新增1.2万亿元，余额达到12万亿元。
在具体的措施上，农业银行各地分支行结合当地农村的产业实际情况和发展需求，为农民量身定做特色金融产品，打造“安粮贷”“乡村建设贷”“金穗陕果贷”等乡村振兴拳头产品，升级“龙头贷”“农业托管贷”等乡村振兴明星金融产品。
厦门银行的表现同样可圈可点。该行坚持“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，去年以来延伸服务半径，新设惠安支行、鲤城支行、丰泽支行，不断加快县域网点建设进程。
在上市城商行中，盛京银行通过成立“农业金融工作小组”，围绕落实中央及各地金融支持农业产业发展政策，盛京银行对属地农业农村局、乡村振兴局等相关政府部门及企业开展实地走访调研，对接特色农业客户提供信贷资金支持。比如在乡村生态振兴领域上，盛京银行加大对清洁生产、节水工程、环境治理、生态保护等绿色方式的信贷支持，促进农业生态可持续。
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推动减费让利
提升群众金融消费体验
减费让利是银行支持实体经济发展的重要措施。国家金融监管总局日前下发的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》明确，降低消费金融成本，其中要求规范金融服务收费。近年来，在“脱虚向实”的大潮下，诸多银行通过下降利率为实体经济降低融资成本。
比如2022年，中国人民银行几度下调LPR，1年期LPR从3.8%降至3.65%，下降15个基点；5年期以上LPR从4.65%降至4.3%，下降35个基点。此外农业银行、招商银行、中信银行、平安银行贷款平均收益率下降幅度均不小于13个基点。
目前，新一轮减费让利帷幕已开启。中国银行业协会发布的《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议。
对此，多家上市银行已陆续公告调整部分服务价格，中国银行、工商银行等六大国有银行均在其列。
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瞄准中小微企业
创新系列信贷产品
在我国的实体经济中，面广量大的中小微企业的存续韧性及其带来的经济增长潜力是维系经济健康增长的一个重要组成部分。
中小微企业大多分布在县域，上市城商行等地方银行是支持此类民营企业的主要金融力量。以江苏银行为例，其制造业贷款和普惠小微企业贷款均持续增长。截至2023年6月末，江苏银行小微贷款余额6250亿元。其中，普惠型小微贷款余额1610亿元，较上年末增长16.25%，增速高于各项贷款增速7.45个百分点。
通过坚持长期主义，创新多元服务方式，上市银行持续为股东、客户和社会创造稳定可靠的价值。2023年中国经济已呈现恢复向好态势，上市银行也将面临更多机遇。
同时，上市银行坚持长期主义，继续拥抱实体经济，保持战略定力，推进转型发展，服务美好社会，实现长期可持续发展，助力中国经济高质量发展，为不确定的世界发展格局注入确定性与新机遇。
你认为上市银行还能从哪些方面助力实体经济发展？评论区聊聊吧。
