作者 | 韩紫竹
编辑 | 付影
在百年人寿2季度偿付报告延期之际，监管机构核准了新董事长王新浩的任职资格。
至此，董事长空缺三年多的百年人寿正式迎来新帅。
实际上，百年人寿2022年业绩已亏损27.1亿元，今年一季度持续亏损近10.5亿元，并且已经进入“资不抵债”困境。此外，百年人寿预计二季度公司核心偿付能力充足率将下滑至55.48%，也就是说其偿付能力即将触发监管红线。而如今一直延期披露的2季度偿付报告，让百年人寿2023上半年的业绩成谜。
因此，此时加入的新帅属于临危受命责任重大，而他的跨界任职也让市场更加关注百年人寿之后的业绩，何时实现转亏为盈成为了新帅王新浩的首要任务。
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跨界换帅，既是挑战也是新招
11月1日，国家金融监管总局大连监管局披露公告，核准王新浩百年人寿董事长及董事的任职资格。至此，百年人寿终于有了主心骨。
这位56岁的新帅是从银行业跨界来到保险业的，博士研究生毕业，曾任光大银行大连分行资产管理部总经理，客户经理部总经理，公司银行部总经理。33岁时王新浩加入了浦发银行，作为负责人之一参与筹建浦发银行大连分行，先后任浦发银行大连分行党组成员、副行长，大连分行党委书记、行长。46岁时王新浩调任浦发银行上海分行党委书记、行长兼上海自贸区分行党委书记、行长。
从2016年4月开始，王新浩一直在浦发银行任职副行长职位，这一坐就是8年之久。据浦发银行此前公告表示，今年1月公司副行长、财务总监王新浩因组织调动申请辞职。之后就有市场消息传出称，王新浩下一站将进入百年人寿，担任百年人寿担任董事长。
图源：易维视
据“蓝鲸财经”报道，有业内人士表示，王新浩此番出任董事长，主要任务包括帮助百年人寿推进风险化解，从根本上解决困扰发展的公司治理问题，进行价值转型。
在IPG中国区首席经济学家柏文喜看来，跨界董事长能够为百年人寿带来更多元化的经验和视角，可能带来新的思维和战略方向。不过，由于对保险业的业务和运营了解不足，可能会对公司的决策和发展带来一定的挑战。
实际上，王新浩的跨界任职并不是百年人寿的首例，百年人寿目前的副总裁荣红也是金融银行业出身，加入百年人寿后，从董事会秘书升任到了现在副总裁。
在王新浩任命董事长之前，百年人寿董事会曾提名第一大股东大连万达的刘朝晖担任董事长，但其任职资格一直未能获批。
百年人寿的总裁人选也是一波三折，自2012年公司首位董事长兼总裁何勇生卸任后，历经了曹湛、邹水平、单勇3位总裁。在2021年7月单勇辞任后，今年6月，有消息称太保寿险副总经理戴文浩加入百年人寿，拟任总裁。随后戴文浩以百年人寿党委副书记的身份出席相关会议，当戴文浩的任职资格获批后，百年人寿的高管团队才将趋于稳定。
值得一提的是，目前百年人寿的10位董事也全部是“跨界选手”，既有大连万达的刘朝晖，还有《鸡毛飞上天》电视剧的原型——新光控股集团有限公司董事长周晓光，同时她也是百年人寿并列第二大股东之一，以及江西恒茂房地产开发有限公司总经理助理叶青、哈尔滨工业大学讲师王祖温、任中伦律师事务所合伙人胡骏等等。
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其中，吴晓黎董事还在百年人寿的关联公司大连银行同样任职董事职位。
据百年人寿公告显示，10月27日公司与大连银行签订了《保险兼业代理协议》，委托大连银行代理销售百年人寿书面授权的人身保险产品，在协议有效期内，结合公司委托大连银行代销规模，百年人寿向大连银行三年支付代销手续费合计约 2000 万元。
广科咨询沈萌表示，保险公司的董事不负责日常经营，只是各个股东委派的代表，负责实现各股东的意志，因此跨界或者换人并不影响企业日常运营。
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如何扭转乾坤？
除了换帅之外，百年人寿的大股东们也动作频频，但因深陷股权纠纷等问题，前十大股东和2022年末相比，目前并未出现变化。
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10月31日，百年人寿4亿份股权出售，起拍价6.92亿元，但最终因无人出价而遭遇流拍。
此次拍卖源于新光控股破产重整。2019年4月，新光控股以不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务为由，向浙江省金华市中级人民法院申请破产重整，后得到受理并由法院指定破产管理人。目前该笔股权质押于厦门国际银行上海分行。
截止到10月31日上午该笔拍卖结束，虽然有2500多次围观，但始终无人出价。
值得一提的是，在此次股权拍卖之前，百年人寿的大股东大连万达也曾多次计划转让百年人寿的股权，但都没有成功。
据企查查显示，2023年3月，大连万达和联合实业的一起股权纠纷就与百年人寿有关。2019年12月27日双方签订《股份转让协议》约定万达将百年人寿9亿股转让给联合实业，联合实业向大连万达支付27.18亿元。但在收到转让款后，大连万达却没有转让股权。
图源：企查查
从百年人寿的业绩情况来看，大连万达“推迟”转让股权似乎与百年人寿连续盈利有关。自2015年大连万达成为百年人寿的第一大股东后，百年人寿的业绩在2015——2021年期间一直为持续盈利，并且在2020年达到了净利润峰值——7.6亿元，同比增长256%。2021年百年人寿的净利润为5.5亿元，实现连续7年盈利。
不过，大连万达想要出手百年人寿也不是第一次了。2018年，大连万达为了降低负债曾计划转让所持百年人寿全部股权给同是地产巨头的绿城中国（3900.HK）但是该笔交易最后没有被批准。
不只绿城中国，奥园集团（3883.HK）也曾看中百年人寿，曾拟收购百年人寿3家股东合计13.86%的股份，但最后也没有成功。
截至目前，百年人寿的前十大股东累计持股约77.95亿股，其中有62亿股为被质押或者冻结状态，占比达79.5%。
2022年，百年人寿打破了连续盈利的好成绩。据百年人寿信息披露数据显示，2022年公司亏损约为27.1亿元，而这一亏损状态目前已经延续到了2023年。据百年人寿偿付报告显示，2023年一季度公司继续亏损10.5亿元，同期核心偿付能力充足率为64.43%，而2022 年 4 季度公司的核心偿付能力充足率为 77.16%。对于该指标出现下滑百年人寿表示，一方面是受到折现率下行影响，公司实际资本下降；另一方面是业务增长带来的利率风险最低资本增加。
同时，百年人寿还预计二季度该指标将下滑至55.48%，即将触发不低于50%的监管红线。
2023年一季度，百年人寿的净资产为-4.2亿元，净资产收益率为-2106.87%，而同期保险合同负债为2185.5亿元，出现了资不抵债的情况。此外，百年人寿二季度偿付报告目前也依旧处于延期公布的状态。
柏文喜表示，新帅上任后，最大的压力在于如何扭转公司的亏损局面，提升公司偿付能力。为了应对这些压力，新帅需制定有效的战略计划，包括优化业务结构、提升运营效率、降低成本等方面，同时也需要寻求股东支持，加强内部管理，提高风险控制能力。
沈萌则认为，当初的人寿牌照对于不少民营企业而言就是一种另类融资的工具，对保险业务本身缺乏足够的认识和了解，再加上当前人寿保险市场竞争日益激烈，因此要实现扭亏为盈的难度很大。
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理赔服务出了哪些新招？
近几年百年人寿最热销产品基本都是储蓄型产品，还有一些是一次交清全部保费的产品，因此如若一些产品出现退保，其退保率将处于高值。
据百年人寿偿付报告显示，2023年公司综合退保率前三的产品分别为百年升年金保险、百年盈年金保险以及百年荣两全保险。其中百年升年金保险一季度累计退保51.13亿元，退保率为68.1%。
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2022年5款热销产品分别为百年挚爱人生终身寿险、百鑫爱人生终身寿险、百年瑞两全保险（分红型）、百年盛两全保险（分红型）和百年盛世鑫享（2.0 版）养老年金保险，共累计退保约4.47亿元。
对此，百年人寿表示将持续改善公司风险管理薄弱环节。
柏文喜表示，针对退保率上升的问题，公司应加强对产品的风险理和评估，优化产品设计，提高产品的质量和竞争力，同时公司也需要加强风险管理和内部控制，提高风险管理水平。
不过，在产品的理赔服务上，百年人寿还是交出了不错的成绩单。理赔服务是公司兑现保险承诺的最终体现，也是评判保险公司自身实力以及运营能力的重要指标之一。
据百年人寿发布的2023年上半年理赔服务报告显示，上半年百年人寿理赔件数7.83万件，同比增长14%；赔付金额11.12亿元，同比增长17%；客户获赔率达98.17%。
在理赔环节百年人寿推出极简服务，在其微信公众号可一键直达理赔界面。此外，公司还推出了“直付速赔”、“保医直付”等创新理赔服务。在数字化的加持下，百年人寿通过技术手段打破了保险公司与医院的数据壁垒，实现了理赔业务端报案、立案、录入等多个环节的数据、影像自动传输，不受时间和地域限制，让客户在出院后短时间内收到赔付款。
对于未来，百年人寿表示，公司将全面完善风险管理体系建设，完善管理流程，逐步提高公司风险管理能力。
