变局!年化利率是否要降低到24%以内?消费金融再次来到风口浪尖

变局!年化利率是否要降低到24%以内?消费金融再次来到风口浪尖
2020年04月22日 23:51 嘉禾侃财经

变局!年化利率必须要降低到24%以内?消费金融再次来到风口浪尖

前不久,平消费金融公司正式在上海陆家嘴开业,这也意味着平安集团旗下的陆金所成功转型,随着网贷平台的清退和转型,接下来我们可能会看到越来越多的消费金融公司开业的消息。消费金融可以堪称是银行信贷的补充,如今消费金融越来越发展壮大,不过行业内也出现过很多问题,例如过度借贷、变相高利贷等。

最近,消费金融行业或又要迎来一个大变局:关于持牌消费金融公司是否应该把IRR(内部收益率)口径的贷款年利率控制到24%以内的问题,引起了行业广泛的讨论。

大家应该都知道,我国法律对于民间借贷的规定有两条线,一个是年利率24%,一个是年利率36%,年利率在24%以内的利息是合法利息,也是受到法律保护的,年利率超过36%部分的利息属于无效利息,也是违法的,年利率在24%-36%之间的利率属于自然债务,这部分利息还了无法追回,没还可以不还。

而关于这里所说的年利率,在业内也是有一定分歧的,按照名义年利率和IRR不同的算法,同样的年利率资金的使用率是不同的,前者通常每月还固定本金和利息,随着本金减少利息却不变,实际的资金使用率远远低于100%,所以折算成IRR利息几乎要高出一倍。

很显然,对于借款人来说IRR算法更加实惠。假如消费金融公司把年化利率控制到了24%以内,平台的的客户群就会和银行的客户群有高度的重合,业内人士表示,这意味着消费金融公司将要和银行抢客户。不管怎么样,随着行业的越来越规范,相信会有一个合理方案出台。你觉得消费金融贷款的年化利率应该控制在24%以内吗?

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