8月20日，国家金融监管总局江苏监管局披露一张百万级罚单。罚单显示，江苏苏商银行因7项违法违规事实，被没收违法所得并处以罚款，合计366.78126万元。以行长王景斌为首的6名中高级管理作为相关责任人，分别被处以5万元-23万元不等的罚款。
今年3月获批从“苏宁银行”更名为“苏商银行”后，苏商银行还没在内控合规方面出过差错，外加该行近两年的规模增长、营收业绩等表现也较为稳定，颇为外界所看好。如今一下子收到这张天价罚单，让人不得不将目光聚焦这家年轻的民营银行，并质疑该行的经营成绩是否与其呈现出来的一般“优秀”。
仅行长被罚23万元，相关人员都仍在职
苏商银行此次收到的罚单，是该行自2017年开业以来收到的最大罚单，而罚单披露的违规行为，大多都发生在存贷款业务领域。
尤其是贷款业务方面，苏商银行被发现的违规行为有互联网贷款授信额度超过监管限额、流动资金贷款贷后管理不到位、统一授信管理不到位、个人经营性贷款贷后管理不到位等。存款业务方面则是违反存款计结息规则吸收存款，此外还有银票业务保证金来源审核不到位、关联交易未按规定审批两项其他业务违规。
对于这张罚单，苏商银行很快出来作出回应，表示这次处罚所涉及的事项，都发生在2021年以前，该行已经按照监管要求完成了问题整改。
不过，值得注意的是，此次罚单相关责任人之一的原苏宁银行营业部总经理高朝辰，因对“流动贷款资金贷后管理不到位”负责，被罚款6万元。但是，从网络公开信息来看，高朝辰在2021年6月2日才被核准该职位的任职资格。苏商银行说罚单所涉事项都发生在2021年之前，2021年之前高朝辰还没有正式履职营业部总经理，为何要对贷款问题接受罚款呢?当时高朝辰在苏宁银行负责哪个业务，目前互联网尚无信息。
另外，时任原苏宁银行行长王景斌也因为对该行统一授信管理不到位等3项违规负有责任，被警告并重罚23万元。王景斌目前仍是苏商银行的行长。
从履历来看，王景斌在进入苏商银行之前，先后在浦发银行、上海银行担任过多个中层管理职位。2018年1月，即苏宁银行刚成立半年后，王景斌就被核准为该行的行长助理兼董事长。2018年6月，王景斌又以首席财务官的身份，出席过公开论坛并发表演讲;2020年1月，王景斌开始正式担任该行行长，并继续兼任董秘。目前，王景斌除了是行长，还是该行的财务负责人、董事会秘书。短短六年，王景斌担任过该行个重要职务，职业生涯在苏商银行迎来快速发展。
除了行长王景斌，还有其他的相关责任人目前仍在苏商银行内任职。高朝辰如今是苏商银行的产业链金融部总经理，6月参加过苏商银行举办的“繁星计划”品牌发布会;另一名被罚款6万元的时任原苏宁银行营业部市场总监罗霄锋，目前已经升职为苏商银行产业链金融部副总经理，本月1日还以此身份参加过公开活动。
普惠小微贷规模缩水，利润增长踩“刹车”
民营银行自诞生之初，便带着普惠与创新的印记，通过补充银行服务小微企业的不足，与原有商业银行形成互补，苏商银行亦是如此，小微企业一直是该行所聚焦的服务对象。小微客群数量多而散、笔均金额小，在客户服务等方面做出口碑，是民营银行获得更多市场空间，提升小微领域竞争力的途径之一。
大额罚单的曝出，无疑对苏商银行的经营口碑是一个重创，将该行的业务不合规暴露无遗。而在罚单之外，众多的用户投诉，也在拷问着该行的服务水平与质量。
2023年报中，苏商银行并未披露具体收到了多少客户投诉，只披露了该行涉及贷款业务投诉的比例为90.63%;从投诉原因来看，涉及催收方式手段的投诉占比58.36%，涉及服务设施、设备、业务系统的投诉占比19.45%，颇有些欲盖弥彰。
而在黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]平台搜索“苏宁银行”，能搜到3983条投诉信息，搜索“苏商银行”也能搜到247条投诉信息，这些投诉信息的投诉内容包括暴力催收、未开户却被扣费、收取额外费用、泄露个人隐私、收取高额利息、不提供结清证明等。其中有不少用户，都提到苏商银行的升级贷存在刚逾期就爆通讯录恶意催收的情况。
相应地，2023年，苏商银行十分重视的普惠小微贷款规模也出现了明显的收缩。截至2023年末，苏商银行的普惠小微在贷户数为30.01万户，相比年初增加了6.41万户，但普惠小微贷款余额只有193.19亿元，相比年初减少了14.6%。
对于普惠小微贷款规模的收缩，苏商银行并未在年报中做出解释。但此前苏商银行召开的2024下半年工作部署会上，该行董事长黄金老在讲话中明确提出，下半年要下沉到基础市场，建设普惠业务一体化系统，并加快推进微商贷、升级贷、产链贷、市民贷四个“百亿计划”。这四种贷款中，微商贷、产链贷都属于小微企业贷款，升级贷、市民贷则属于个贷。
小微贷规模缩水的同时，苏商银行的业绩增速在2023年也出现了明显的下行，尤其是净利润。2021年-2023年，苏商银行的营业收入依次为34.56亿元、40.65亿元、45.01亿元，同比增速依次为23.3%、17.62%、10.72%;净利润依次为6.03亿元、10.05亿元、10.51亿元，同比增速依次为41.22%、66.67%、4.56%。相比之下，2023年的净利润增幅出现断崖式下跌，宛如踩了急刹车。并且，如果不是去年的所得税为-0.02亿元，净利润很难实现正增长，因为该行去年的税前利润同比减少了6.73%。
截至今年6月末，苏商银行的资产余额为1211.47亿元，相比年初只增加了3.13%。目前苏商银行暂未披露上半年的营收和净利润，只表示营收、税前利润的增幅在15%以上，不知道这是不是该行在释放业绩回温的信号。无论如何，对于现阶段的苏商银行而言，要保持业绩的稳定增长，加强内控管理，提升客户服务质量和业务合规性理应提上日程。
