100分总分的话，我打60分及格。
Hello~ 我是张殚。
平安福年年升级，年年有公知和代理人揭竿而起，相互 Battle 。
那场面真是：
红旗招展，锣鼓喧天！
鞭炮齐鸣，人山人海！
好在今年某福学乖了，改掉了三大高发轻症不保这个宇宙级 Bug 。
好了，如今只剩下贵了，贵族险名头妥妥的。
.1.
2019II新版的平安福，分为3部分：
1个主险，终身寿险 保障一生，挂了赔一笔
1个附险，终身重疾险 保障一辈子，生大病赔一笔
N个可买可不买的附加险
进步还是有的，比如：
以前不保3个高发轻症，现在保了
以前捆绑的很贵的长期意外险，现在可选
轻症的种类增加了，保护的范围广了
可以，能改的都改了，从50分跃进到60分，及格！
但是要问有没变成优等生？
抱歉没有，还有很远的路要走。
目前某福最大的 Bug 我想还是性价比，今年2次升级默默涨价了，对投保人不太友好。
我若说贵，必有辩手义正言辞来反驳，论据无非以下几点：
一分钱一分货，「廉价地摊货」谁敢买？
我福等待期短，只有60天
我福每次轻症赔付，涨20%保额
我们有一对一服务啊，贵得很合理呀…
负责任的讲，这些侧重点，全。都。错。了。
什么是正确的关注点？其实很简单，我们买保险只要看2点：
理赔（能不能给到钱）
保额（能给到多少钱）
理赔包括「健康告知」「保险条款」「理赔数据」等，一篇写不完，钱老师先埋个坑。
保额，也就是我出多少钱得到多少保额，有多大的杠杆。
这么说可能很多小白不理解，举个栗子：
其他条款相同，同样是50万保额，一个只要6000块，一个要花1万才能买到，一定是前者更有吸引力，对不对？
摆好我们的观点，我们再来看某福和它的竞品。
同样50万保额，30年交，某福1万以上，而复兴联合只要6千多，你来说谁的性价比高。
这张图已经能说明问题。
至于什么轻症豁免需要额外花钱买啦，重疾和寿险共享额度啦，这些暗戳戳的小坑都被大家扒的差不多了，我也不再累述。
.2.
其实很好理解的。
买保险相当于找到一位「安全的朋友」。
家里若有人倒下了，这位「安全的朋友」能顶上来，成为家庭新的顶梁柱，撑起一片天。
因此，买保险尤其要关注的是，这位朋友能不能及时赶到（能不能赔），朋友能帮到多少忙（能赔多少）。
所以我们先看理赔和保额，预算充足了再考虑其他的，比如等待期，保额涨幅等等。
一句话，买保险，先考虑「雪中送炭」的部分，其次才是「锦上添花」。
敲黑板！重复的都是重点是重点：
保额最重要，要把保额买到足够高。
保额买够了，其他都好说。
只要有这个基本的认知，就能为自己和家人找到更合适的保障呢~
如何，是不是感觉更了解保险了？
.3.
某福能卖这么贵，我想到底还是赚「信息不对称」的钱…许多事你不知道，他又不明说，于是价格可以卖得很离谱。
只要透明度高了，人们能知道保险业的普遍水准，也就不会出现这么多逻辑新奇的站队，溢价，鄙视链等等。
好产品会为自己说话，从来不需要众口齐声的辩护人，你说呢？
哦，对了，买了某福尤其是5年以上的同学，不要急着退保，先看看保单上的现金价值表，衡量一下成本再决定。
退保确实是一个挺纠结的过程…
最好的办法还是我们买的时候谨慎一些。
