对于家庭保障来说，重疾险当之无愧是核心。
正因为如此，大家也都比较关注，而且得益于互联网的发展，信息获取越来越容易，很多朋友也对重疾险有所了解。
不过，也有很多朋友是自己以为了解，其实还有一些误区，比较常见的就是以下四种：
1 重疾险是用来看大病的
很多朋友都认为既然是“重疾险”，当然是用来看大病的。
其实一旦罹患重疾，从财务角度来看，会对家庭造成两方面的损失。
一种是直接损失，也就是治疗费用。
治疗费用呢，社保可以报销一部分。
但是因为起付线、封顶线、报销比例、报销范围的限制，病越重，社保报销的就越少。
因为治疗用的很多进口药品、进口医疗器械等，社保是不报销的。
另外一种，是间接损失。
因为一旦罹患重疾，不仅仅需要接受治疗，而且还会导致工作中断，造成收入损失。
而且，对于有些重疾，是需要长期护理或者服药控制的。
比如：良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、重大器官移植术等，都需要长期服药，定期到医院复查。
康复期的费用，累加在一起是很高的。
比如：
小明每年工作收入20万元，但是不幸罹患了急性心肌梗塞，治疗费用花了20万。
但是，出院后小明不仅需要长期服药及进行康复治疗，每年需花费5万元，而且原来的工作也不能胜任，每年收入还减少了15万。
可见，间接损失有时候比直接损失还要大。
而重疾险，是一次性给到被保人一笔钱，这笔钱其实主要的作用是用来弥补间接损失的。
而重疾的直接损失，应该用医疗险来解决。
2 重疾确诊即赔
不仅仅是消费者，很多保险代理人也以为只要确诊重疾，就可以获得重疾险赔付。
其实，重疾理赔的条件是达到合同的约定。
我们以涵盖95%以上重疾情况的 28 种重疾为例，赔付标准可以分为 3 类：
可见，确诊即赔的只占3种，而有19种疾病的理赔达到约定的状态才可以。
3 重疾条款太苛刻，保死不保生
也有很多朋友，听别人说重疾的条款定的太严苛了，如果达到重疾理赔的条件，也就治不好了。
其实，在重疾险刚刚引入内地的时候，确实存在这个问题。
后来为了规范重疾定义，避免理赔纠纷，中国保险协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
目前最高发的28种重疾，都是按照这个使用规范来定义的，已经不存在这种情况了。
而且，随着现代医学技术的发展，很多重症都已经可以治愈，或者长期带病生存，只不过治疗费用比较高：
4 保障病种越多越好
很多客户在挑选重疾产品时，非常在意重疾保障种类的多少，认为种类越多越好。
为了追求保障种类多，不惜付出更高的保费。这样做是不是值得呢？
我们看看2020年各家保险公司理赔数据的统计：
各大保司理赔率最高的重疾，第1全部都是恶性肿瘤（癌症），占比最低也有60%，最高达到83%。
排在第2、3名的，基本是急性心肌梗塞、脑中风后遗症。
排名前3的重疾理赔率加起来，已经占到所有重疾的80%-90%。
事实上，国家统一规定的28种重疾，就占到了95%的理赔发生率。
其它疾病种类占比都非常少了，通常只要重疾的总数超过40种以上，就可以认为它们的理赔概率差异不会超1%。
所以，无论是保 100 种还是 120 种重疾，几乎没什么区别。
反而由于恶性肿瘤发病率最高，而且容易复发，所以「癌症二次赔付 」的保障更值得我们关注。
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