2021年12月28日，相互宝发布公告将于2022年1月28日24点彻底下线。
经历了一开始的正规保险——相互保，之后转型成为了民间大病互助——相互宝，之后寻求正规保险接盘未果，最终走到了关停这一步。
很多加入了相互宝的朋友，会觉得很突然，甚至有人还很愤怒，自己白白交了几年钱，结果说停就停了。
但作为业内人员来说，这一切都是有迹可循。
1 大病网络互助的模式无法持续
其实，2021年在相互宝关停之前，已经有9家网络互助平台关停了。
1）2021年1月，美团互助
2）2021年3月，轻松互助、水滴互助
3）2021年4月，悟空互助
4）2021年5月，小米互助、360互助
5）2021年7月，新浪互助
6）2021年9月，宁护宝
7）2021年10月，点滴守护
所以，相互宝的关停，也并不太让人意外~
关停的真正原因，平台并未特别说明。
但是，一个行业想要持久的发展，必须让参与的每一方都能获得满意的利益。
网络互助持续不下去，肯定是有的参与方没能获得满意的收益的结果。
从相互宝参与分摊人数的变化，也可以看出这一点：
1）2021年1月份，参与分摊人数是9601.63万
2）2021年5月份，参与分摊人数是8502.31万
3）2021年9月份，参与分摊人数是7749.48万
4）2021年12月份，参与分摊人寿是7203.71万
也就是说，2021年1年，流失的人员约2400万，平均每个月流失200万人。
相互宝的最大优点，是以极低的费用，让消费者获得大病保障。
吸引大家加入的，也是这一点。
因为投入的钱少，很多对于保险带有疑虑的人，抱着试试看的态度加入了。
但是，随着加入的人员越来越多，需要救助的人也越来越多，分摊的金额也越来越高。
那么身体健康康的年轻人，就会觉得原来越不划算，逐渐退出；
人少了之后，分摊的金额就更高，就会有更多的人退出……
如此就进入了死亡螺旋。
不过，即使这样，2021年全年的分摊金额，也没有超过160元，距离平台承诺的最高分摊188元，还有一定的距离。
所以，虽然相互宝下线，只是一个时间问题，但是我认为还可以再撑半年到1年，没有想到这么快~
2 网络互助平台的两难
相互宝的宣传、以及赔付方式，让很多本来就不太清楚的消费者，误认为相互宝就是一种重疾险。
所以，很多朋友都来问知守君：某某重疾险和相互宝相比怎么样？
知守君也只能不断的解释：相互宝不是保险，只是一个互助计划。
既然是互助计划，就是大家都在一个地方存上一些钱，一旦谁发生了大病，就从这些钱里面支付一部分给他。
如果没有发生大病，那么这笔钱就相当于帮助了他人，做了慈善。
相互宝因为有阿里集团的背书，大家都觉得有这么一个大佬当公证人，当然更靠谱一些。
而且，阿里集团自己也说，相互宝之所以获得海量客户信任，也是因为实名制、无资金池、全程风控、公开透明。
但这样也带来一个问题，就是阿里无法通过相互宝来盈利。
除了很少一部分用户，是抱着「做慈善的同时，还能有一份保障」的心态加入，也要看到相互宝更多的用户是冲着的「低价买保障」来的。
因此，相互宝分摊金额不断上涨和不断出现的拒赔事件也给相互宝带来了很多非议。
1）觉得分摊金越来越高的人，骂相互宝审核宽松、滥赔；
2）觉得「相互宝无理拒赔」的人，骂相互宝「这也不赔那也不赔」；
不过，随着相互宝的下线，这些争议也就不再有什么意义了~
3 后相互宝时代，该怎么办？
抱着做慈善心态的，肯定自己的商业保险已经配置的很齐全了。
毕竟「助人之前，先要自助」是常识。
但是，很多将相互宝的30万/10万重疾保障作为核心风险配置的朋友，该怎么办呢？
相互宝本身提供了免健康告知、免等待期转为1年期重疾险的方案，并且额外免费赠送3个月的保障。
不过，1年期的重疾险不保证续保，一旦产品停售或者后续无法续保，保障就终止了。
而且，1年期重疾险保费采用的是自然费率，年龄越大保费越高。
所以，如果条件允许，还是尽量是换成长期重疾险。
不过，长期重疾险的保费 和 相互宝的费用，要差一个数量级。
如果想与原来的在费用支出差异不太大，也许目前各个地区的城惠保，是一个不错的选择。
虽然是医疗险，但是保费低，保额高，而且核保宽松，有既往病史的人员也能买~
相互宝的下线，也代表着网络互助时代的落幕。
无论怎么样，在这3年里相互宝让17.91万人获得了帮助，为普通民众的幸福做出了自己的贡献。
而且，他也让很多之前不了解保险的人，觉醒了保障意识，这一点也许更重要~
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