2024年上半年，中国保险业依旧在高质量转型周期内爬坡过坎。负债端，人身险“报行合一”政策深入实施，防范利差损风险下，保险产品预定利率下调也成为主基调；资产端，市场利率持续走低，叠加权益市场震荡波动，使得保险资金配置“资产荒”进一步加剧。
多重挑战之下，信心显得尤为宝贵。在第十五届陆家嘴论坛开幕式上，金融监管总局局长李云泽指出，当前，我国保险业正处于转型升级的过程中，不可避免地会遇到一些困难与挑战。但总体看，中国保险市场潜力巨大、空间广阔，我们完全有条件、有信心、有能力，以改革增活力、以发展解难题，推动保险业开创新局面、迈上新台阶。
信心源自何处？『A智慧保』注意到，恰逢上市公司中报季，作为内地中生代保险公司中唯一一家上市的保险公司，阳光保险集团顶住内外部挑战，交出了一份经营业绩稳步增长、价值创造力持续跃升的成绩单。
中报数据显示，刚刚过去的上半年，阳光保险集团总保费收入同比实现双位数增长，归属于母公司股东的净利润同比增长8.6%。其中，寿险板块新业务价值保持强劲增长，同比大增近40%；财险板块也量质齐优，阳光财险原保费收入增速达12.4%，实现承保利润2亿元。
深入分析阳光保险集团半年成绩单不难发现，这背后离不开“科技阳光、价值阳光、知心阳光”新战略，以此为牵引，该集团的科技力和服务力持续提升，为高质量发展注入新模式、新动能。
价值创造
“新阳光战略”成效显现
近年来，随着保险消费者需求的深刻变化，以及监管大力引导行业向高质量发展转型，越来越多的保险公司意识到价值成长的重要性。夯实经营质量与价值能够更好地让保险公司抵御不确定性，实现健康可持续发展。
一众险企中，作为我国本世纪成立的205家保险企业中唯一上市的传统保险公司，阳光保险集团的价值创造力正呈现强劲跃升态势，这从其最新披露的2024年中期业绩报告中可见端倪。
中报数据显示，2024年上半年，阳光保险集团总保费收入764.6亿元，同比增长12.8%；归属于母公司股东的净利润31.4亿元，同比增长8.6%。作为衡量保险公司长期盈利能力的核心指标，该集团的内含价值较上年末稳步增长8.2%，达到1126.4亿元。截至2024年6月末，集团有效客户数约3078.4万。
落眼到业务层面，面对监管引导寿险产品预定利率整体下行、“报行合一”深化实施，以及车险费用管控趋严的大环境，阳光保险集团产寿险板块韧性依旧，核心经营业绩指标量质齐优。
分板块来看，作为人身险业务经营主体，上半年阳光人寿实现总保费收入517.6亿元，同比增长12.9%；价值层面，上半年阳光人寿新业务价值同比增长39.9%至37.5亿元，绝对金额已超过2023年全年水平，且增速持续多年领先市场。
“阳光人寿新业务价值增速预计连续三年好于A+H上市同业平均，价值率大幅跃升。”根据阳光人寿的价值创造表现，东吴证券相关研报如是分析称。
再来看财险板块，上半年，阳光财险也斩获了规模稳健增长、质量保持良好的成绩。中报显示，阳光财险实现原保费收入246.5亿元，同比增长12.4%，增速在前八家公司中位列第一；承保综合成本率99.1%，实现承保利润2亿元。同时，阳光财险的业务结构进一步优化，非车险保费占比达46.1%，同比提升4.8个百分点。
投资管理方面，面对利率持续下行，优质可投资产稀缺的投资环境，阳光保险集团坚定执行基于负债特性且穿越周期的战略资产配置，实现了投资业绩稳健增长。
中报显示，上半年，阳光保险集团实现总投资收益83.3亿元，同比增长8.2%，年化总投资收益率同比上涨至3.6%；综合投资收益253.2亿元，同比大增87.9%，年化综合投资收益率达7.2%，较去年同期提升2.3个百分点。
保险企业经营成绩的持续向好，往往来自于发展战略的前瞻性与正确性，纵观阳光保险集团上半年可圈可点的业绩答卷，亦离不开其坚定落实以科技阳光、价值阳光、知心阳光为核心的“新阳光战略”。深入来看，今年上半年，阳光保险集团对科技阳光和知心阳光战略的纵深推进，实则也为实现“价值阳光”起到了关键支撑作用。
AI突破
“科技阳光”落地加速
或许，有业内人士会好奇，在中央工作会议明确提出做好“五篇大文章”，并将数字金融、科技金融作为重点发力方向的大背景下，阳光保险集团着力打造的“科技阳光”战略取得了哪些突破性进展？又对其主业经营产生了哪些实质性赋能？
拆解阳光保险的中期业绩报告，可以观察到，2024年上半年，阳光保险AI可用数据和阳光正言大模型智能体建设进一步强化，并在客户服务、保险销售、经营管理等业务场景中得到深化应用。与此同时，作为保险业数字化转型的引领者，阳光保险集团还通过深化“科技+数据”应用，赋能客户服务、销售与管理打造数智化能力。
譬如，在客户服务方面，阳光保险集团持续扩大数据智能在客户服务领域中的应用场景。其中，基于大模型技术创新研发的客服机器人，能够为客户提供保单查询、车险报案等多种常用服务，无人工服务的客户满意度超过90%。此外，阳光保险集团还持续加强客户线上化服务平台建设，财险增值服务线上化率达96.3%、寿险保全服务线上化率达96.4%。
在客户需求日趋多元化、个性化的当下，阳光保险集团还借助科技力，提升客户需求的洞察力。从应用实践来看，上半年，阳光人寿灵犀项目通过重点整合客户属性和客户需求标签，赋能客户服务需求高效洞察，并增加主动服务触点，形成一站式的客户服务导航，有效提升客户服务一次完成率；而阳光财险新升级的“一键赔”客户远程查勘工具，则通过嵌入AI单证有效性识别功能，建立了引导式作业模式，进一步提升服务运营效率，车险案均支付周期同比下降0.9天。
销售是保险业务的核心环节，亦是保险公司实现转型升级的突破点。今年上半年，围绕销售场景的科技赋能，阳光保险集团也进行了细致、深入的打磨。
如针对客户投保痛点，阳光人寿在智能产品“懂你保险”上线“客户家庭保障需求建议系统”，利用OCR等技术，可快速评估客户风险保障状况，满足客户差异化的保障需求；还面向客户、队伍、员工，发布数字化赋能平台“内容中心”，聚焦队伍建设、客户经营和管理经营三大场景，初步形成了以客户需求为导向的产品生产体系，有效助力队伍转型。
阳光财险则通过升级移动销售管理平台“全能保”App，优化智能报价、信息识别、保单录入等线上承保操作流程，更加高效地支持一线销售人员快速出单、服务客户等需求。
不可否认的是，险企想要实现高质量发展，还需不断强化精细化管理能力，让成本更可控、决策更精准。带着这样的认知，阳光保险集团也在积极加强科技应用对管理场景的赋能效力。
典型的举措有，阳光财险通过搭建智慧理赔平台，上线估损质量评价模型，基于“图片识别+机器学习+数据库”技术应用，进一步提升了理赔精细化管理能力。从成果来看，上半年，阳光财险智能理赔人伤定损的单证分类与外表伤情识别功能使用率超过80%，单证分类准确率达95.6%；此外，阳光财险还上线数智经营平台，面向各级经营管理者提供线上一站式决策信息支持，助力提升全景闭环经营能力、智能归因分析能力与目标执行追踪能力。
透过阳光保险集团在重点领域AI应用上的突破以及数字化转型的持续深化，不难感受到，强力打造的“科技阳光”战略正从思想理念转变为落地应用，这将为其价值成长注入源源不断的科技动能。
提升服务力
“知心阳光”强化渗透
随着金融强国建设步伐加速推进，保险业践行“金融为民”的使命被提上了新高度，同时也对保险公司有效满足人民群众多样化的保险保障与服务需求提出了更高要求。面对新时代下的新挑战，行业主体该如何回应时代之问？
可以看到，阳光保险集团直面应答。2023年，阳光保险集团从战略层面再次深化“以人民为中心”的价值取向，提出全面打造“知心阳光”战略，其最新发布的2024中期业绩报告显示，对于“知心阳光”战略，阳光保险集团不止停留在思想层面，而是真正做到了“知行合一”，这也间接助推其客户服务质效再上台阶。
具体来看，为扎实落地“知心阳光”战略，上半年阳光人寿以“三/五/七”产品体系为关键抓手，深入推进“纵横计划”，完善丰富产品体系，以满足客户不同生命周期的保险保障需求。
在健康保障方面，阳光人寿上线少儿高端意外医疗险、少儿专属定期重疾险、母婴医疗险等，满足客户家庭特定人群的健康保障需求；在养老、财富传承方面，为满足客户差异化储蓄需求，加快分红险产品布局；为推动政策性商业保险惠及更多客户，加快个人养老金、税优健康险等产品供给。
不断丰富产品体系的同时，阳光人寿还持续强化“知心阳光”服务体系建设，加强增值服务的闭环管理，推进“聆听客户”的服务机制，扩容升级“客户体验官”队伍。这些实举有效提升了阳光保险直通客户的服务能力，拉近与客户之间的距离。
基于“一切为了客户”的核心价值追求，上半年阳光财险的客户服务能力也同步提升，特别是面向团体客户持续推进的“伙伴行动”风险管理服务能力再现突破。中报显示，上半年，阳光财险累计为8595个企业客户提供科技减损和专业风险咨询服务，升级打造“保险+科技+服务”的全量风险管理服务模式。
其中，包括阳光财险通过整合风险管理服务生态，构建更专业、更简单的“酒店风险管家”行业化解决方案；打造集“灾害预警、线上服务、风控安全”于一体的企业客户线上服务平台，助力企业客户安全生产；持续加快推进科技创新与风险管理服务融合，深入推广“红外热像”“防灾物联网”等创新技术服务，并引入基于物联网的极早期预警技术，有效帮助客户识别风险，并提升风险管理能力。
除了在客户服务能力上精进外，阳光保险集团还以 “爱与责任”的向善文化，积极践行社会责任。数据显示，2024年上半年，阳光保险不断提升支持实体经济的质效，为实体经济提供风险保障50.4万亿元，提供资金支持逾4200亿元。
例如，在支持小微企业方面，为约1.8万家小微企业提供风险保障近2200亿元；在支持乡村全面振兴方面，提供农业风险保障353亿元，支付理赔款1.5亿元，惠及约4.4万农户；服务高水平对外开放方面，为331个“一带一路”项目提供风险保障602亿元，涉及67个“一带一路”共建国家；助力培育新质生产力方面，大力支持科技创新和先进制造业，为406家科创类企业提供风险保障约326亿元。
可以说，阳光保险集团扎实推进的“知心阳光”战略，不仅进一步强化了其长期以来坚持的“以客户为中心”的服务理念，体现了“金融为民”的责任担当，亦是阳光主动融入国家发展大局，与时代同频共振的一种诠释。
结 语
2024年，阳光保险集团迎来创业20周年，回看其稳扎稳打的20年发展历程，以及刚刚揭晓的这份成绩单，足见经营韧性与成长潜力。
究其根源，或来自于构建了自己特有的文化内核，包括“敢于挑战、坚韧不拔”的创业精神，“农民心态、工匠精神”的务实理念，以及“爱与责任”的向善情怀等，这样的文化基因也助推了阳光保险走得更长远、更坚实。
