2023年银行业因各种违法违规收到监管罚单超5000张，被罚金额近26亿元，建行、农行等被罚金额均超亿元。此外，终身禁业人员超100人。
2023年，银行严监管态势持续。据不完全统计，截至12月31日（以作出行政处罚决定的日期为准），2023年包括国家金融监管总局、地方监管局、监管分局在内的金融监管系统针对商业银行（包含个人）开出的罚单数量5133张，金额累计达25.88亿元。
从违规的事由来看，信贷业务违规、违反审慎经营规则仍是监管重点，包括业务管理不到位、信贷业务审查审批不严格、贷款三查不尽责等。从银行的类别来看，按银行类别来看，农商行、农信社违规情况依然最严重，共收到罚单1924张，被罚金额达54319.99万元，罚单数量与2022年相比略微减少百张。被罚金额则多出近千万元。
国有大行紧随其后，罚单数量达1119张，被罚金额共计61751.68万元，股份制银行在罚单数量上则为625张，但被罚金额却超过7个亿，在整个银行业罚单中处于最多的机构。此外村镇银行的罚单也突破500张，被罚金额过亿，数量和罚金规模都较2022年有所上升。
与2022年相比，罚单数量基本上相当，但是被罚金额则比2022年增加了9.4亿元，增幅达57%。通过数据整理发现，造成整体金额增加较多的主要原因为2023年，银行业大额罚单比2022年明显增多，尤其是千万级别的罚单多出了10张，百万级别的罚单更是达到300张。
此外，在2023年针对个人违规问责明显加强，超200人被处以“禁止从事银行业”的处罚，有上百人被终身禁止从事银行业工作。被禁业的人员中，既有行长等高管，也有客户经理、信贷经理等基层员工。
国有大行收罚单超1000张
不论是罚单数量，还是罚单的金额，国有大行是所有银行类别中除农商行机构外，受到处罚最多的，且超过了1000张。据发现网数据统计，2023年，国有大行因各种违法违规收到银保监会罚单1119张，罚单金额也高达6.17亿元。
值得注意的是，从罚单数量来看，与2022年相比，除了交通银行外，其余各大行的罚单数量在2023年均出现了大幅增长的情况。
具体来看，中国建设银行违规情况最严重，被罚金额超2亿元，达2.75亿元，其中单笔罚款金额最大的达到1.99亿元。
发现网记者梳理的数据显示，2月17日，根据行政处罚内容，建设银行主要违法违规行为包括违规发放房地产贷款、贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款等，问题数量高达38项之多。其中，总行被罚7341.5626万元，分支机构被罚12550万元，累计被罚金额1.99亿元。不论是违规问题数量之多，还是罚款金额之巨，建行此次被罚都属近年罕见。
从罚单数量来看，中国农业银行收到罚单数量最多，达到270张，较2022年有所减少，但是被罚金额则多出了4000多万，被罚金额达1.35亿元。
徽商、广州、上海银行等8家银行被罚超千万
与国有大行一样，城商行在2023年也出现了违规明显增多的情况，从而导致城商行罚单数量连续两年超过股份制银行，达到691张，被罚金额累计为37102.33万元。
值得注意的是，2022年，城商行机构中被罚金额超千万的为4家，但是在2023年却有8家机构被罚金额超千万元，且有多家机构单张罚单超千万元。包括广州银行、齐鲁银行、徽商银行、上海银行、江苏银行以及龙江银行等。
具体来看，广州银行收到罚单较多，为23张，被罚金额达3777万元。2023年11月17日，广州银行以及下属支行因未全面认定关联自然人；未全面认定关联非自然人；关联交易未按规定备案等18项违规，被国家金融监管总局广东监管局被罚1168.4万元。除了千万级别的罚单外，广州银行还收到多张百万级别的罚单。
同样在2023年12月28日，齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位。被国家金融监管总局山东监管局处罚款合计1495.13万元。
青岛农商银行再次收到最大单张罚单
农商行作为我国中小银行的重要组成部分，其在展业和管理方面暴露的问题，或部分代表中小银行的现状。2023，监管机构对农商行延续了高压态势，无论是罚单数量继续保持银行最多。据统计，2023年，农商银行及农信社机构收到罚单1924张，累计被罚金额超5亿元，达到5.43亿元。
从被罚原因来看，农商行在办理信贷业务和处置不良资产、全面风险管理及内控要求落实、公司治理制度和股东股权管理不规范、服务民营小微政策执行不到位方面的问题依然较为突出。
在农商行收到的罚单中，最大罚单给了青岛农商行。2023年4月28日，青岛农商行被开出两张罚单，涉及的违规事由包括“公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、同业业务授信管理不审慎等”。两张罚单合计被银保监会合计处罚3187.27万元；同时，7位相关责任人给予警告并罚款合计71万元，其中，该行原副行长李春雷被给予警告处罚。
值得一提的是，这是继青岛农商行2022年被罚4410万元后，2023年再次领到大额罚单。
2023年6月28日，上海农村商业银行因贷款分类不准确、存贷挂钩、违规提供政府性融资、个人消费贷款用于非消费领域、逆程序转让不良资产、房地产贷款贷前调查不尽职等19项违法违规事实，被国家金融监督管理总局上海监管局责令改正，并处罚款共计1160万元。
值得一提的是，众多的罚单中，渣打银行是2023年唯一被罚超千万的外资银行，被罚金额4965.94万元，违法违规行为主要包括，“行内部分重要政策制度未附有中文译本、与渣打集团的职责边界不清晰、违规发放房地产贷款，信贷资金被挪用39项违法违规事实。
对于在2023年以来银行业违规不降反升的情况，业内人士认为，需要多方合力，才能共同促进金融生态的进一步净化。一方面，金融机构进一步健全和完善内部管理，建立合理的考核机制，压实业务各环节主体责任，加强相关业务人员培训，提升依法合规开展业务的意识；另一方面，监管方面应该加强对银行从业的资格审查，定期对银行从业人员进行培训和考核、加强对从业者行为的监督执法。
（发现网记者 罗雪峰 研究员 周子章）
