大鱼测评第1130篇原创过几天就是除夕了，打工人大概心早就飞回家了吧~
春节前后正是集中领钱、花钱的时候，花一些钱哄自己开心、孝敬父母长辈、宠爱孩子、与朋友欢聚是应该的，但有条件先储蓄一部分再花，及时行乐和储备资产都能兼顾，是更两全其美的做法。
近期我们写过不少买储蓄险的思路和方案，本文就来个大汇总，想用储蓄类保险来做长期安全资金规划的朋友们，欢迎来本文找灵感~
年终奖储蓄大作战，年年有结余
在年交保费和交费期的规划上，初入职场、收入不高的年轻人或者月光族，可以优先从保费门槛低或可月交的产品里选择，主打一个“无痛存钱”、强制储蓄；
购买力不错、但担心未来收入锐减的朋友，可以适当缩短交费期；如果短期交费仍然担心有收入锐减的可能，又觉得一次性交完对现金流造成太大压力，可以将部分已有储蓄放在货币基金或银行定存中，以备来年交费的同时，又保留了一定的现金安全垫。
在储蓄保险种类的选择上，想先把钱储备下来，暂无明确花钱计划的朋友，可以考虑增额寿大类产品；明确想补充退休后现金流的，更建议买养老年金。其中买增额寿一般建议交费期不要太长，尽早完成资金积累，以备后续使用；而养老金因为确定是较晚才开始用钱，交费期可以适当拉长，将来也可以多领一些钱。
详细思路和方案可戳：
存下孩子的压岁钱，也是一种财商教育
压岁钱买不买保险，一般也都是花在孩子身上的，但买成保险更有长期规划性和仪式感。
想给孩子发“终身红包”的，可以选择终身年金。具体什么时候领取，可以结合想什么时候用钱、金额多少等实际情况来挑选；如果开始领取时孩子还比较小，一般建议金额不要太大，让孩子慢慢在实践中找到“消费的快乐”与“为长远打算”之间的平衡；如果想孩子长大后有一份被动现金礼托底，金额可以适当高一些、晚一些再开始领取，能领得更多。
想给孩子储备专款专用的教育费用，可以考虑教育年金。在约定的时间领取确定的钱，一般在孩子上大学时给付，有些还会涵盖研究生或高中阶段。但目前市面上教育年金选择较少，如果没有合适的，也可以用增额寿大类产品代替。
想给孩子留一个随取随用的小金库，可以选择增额寿大类产品。在现金价值超过已交保费之后，流动性就比较高了，在孩子读书、结婚、创业、生子等人生重大节点或任何需要的时候，可以通过减保或退保随取随用。不过灵活性强是优点也是缺点，自制力或资金管理能力不够强的人可能会因为提前使用资金，导致原本需要用这笔钱的时候，已被挪用。
给孩子买储蓄险丰俭由人，交费期一般根据投保时孩子的年龄、计划用钱的时间和年交保费预算来考虑，一般5岁以下可以考虑10/15年交，5岁以上更建议3/5/10年交；预算相对充足的很多父母喜欢5年及以下交费，每年预算不多的更倾向于尽量拉长交费期。
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给父母买养老金，按月领工资的安全感
给父母买养老金，如果他们没有社保养老金，可以体会到按月领工资的感觉；如果他们原本就有，增加了不怕被诈骗、投资暴雷的被动现金流；无论哪种情况，都是给父母增加幸福感的好方法，也是我们孝敬父母最实在的做法之一。
因为年龄偏大，要选择投保年龄上限较高的年金，大多数人希望交费后能尽早开始领取，相对于更高现金价值的类增额养老金，会更看重高领取。
年交保费不是太多的，可以挑选在以上前提下还能尽量拉长交费期的养老金；大额资金置换养老现金流的，选择对更多一些，但根据身体条件、性别、投保区域、偏好等不同，推荐的产品和方案也不太相同。
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告别投资性房产，置换为终身省心现金流
如今房子已经过了盲买都能升值的阶段，还要面临房贷、物业、维修等各类金钱和精力成本，不仅如此，很多房子的租售比也仅为2%左右，租金还未必稳定、省心，将来要用钱未必能及时以合理的价格卖掉，种种原因下，越来越多人开始用卖房或者本来打算买投资性房产的钱，来买储蓄类保险。
用来买快返型终身年金，最快5年后就可以开始领“租金”，不用担心断租、也不用担心遇到恶租客，如果这份打底现金流可以覆盖基本开支，意味着可以提前退休，即使继续工作也不再是为生计奔波，而是能够做自己真正觉得有价值的事。
还可以用来买增额寿大类产品或养老金，思路和产品推荐除了参考上文，还可以看看以下链接：
放弃少量确定性，换取更高利益的可能性
如果买确定利益的储蓄险，目前长期保险预定利率最高为3%；而分红型产品保证部分预定利率最高为2.5%，如果演示的分红能100%实现，第一梯队分红增额寿险的IRR长期可达3.5%甚至更高。
因此，如果愿意放弃0.5%的确定性，来换取更高利益的可能性，分红型储蓄险非常值得考虑。
分红型增额寿产品选择相对多一些，我们曾写过这些分析和测评，感兴趣可戳：
