龙年开篇，和大家聊点不一样的话题。
互联网让信息更透明，按理说，信息差越来越小，产品选择应该更容易才对，为啥现在很多朋友都反馈产品越来越难选，越来越纠结了呢？我想从几个方面和大家分享：
第一，保险公司开发的产品，差距在不断缩小
10年前的保险市场，保险公司核心竞争力是渠道，无论是代理人还是银行渠道，谁能把握好渠道，谁就卖得多。因为整个行业存在着比较大的信息差，很多保险的购买也是被动销售的，你大概只能从银行端或者代理人销售那里知道某一款产品，选项是:
买或者不买，而不是买什么。
但到后来随着网络的发展，信息越来越透明，主动配置保险的人越来越多，各种保险科普、产品测评也越来越丰富。传统依靠渠道的路径慢慢失去优势，网络成为信息的主要来源，而传统一些公司的产品，又往往就是被PK的对象。吃过几年亏之后，这些年也倒逼他们更迭产品, 现在和所谓网红产品差距在拉近。
第二，强监管下，优势明显的爆款很难出现
过去几年，无论是重疾还是年金、增额寿，都出现过很多现象级的保险网红产品。
不过这些给出相对激进利益的背后，保险公司也承担了更高的成本。随着利率下行以及整个大环境投资收益下滑，激进产品也给保险公司带来了风险，尤其一些小公司，个别出现偿付率风险问题。当下新的监管和政策条件下，这种“冒风险赚保费”的激进路径也走不通了，合规和降风险成为一些保险公司首要的任务。
另外，对于稳打稳扎的一些大公司来说，他们当下也有动力，也有条件去开发更好的产品。一进一退，也导致了公司间产品差异越来越小。
所谓的网红爆款，几年前看，性价比优势的确很大，但在当下这个市场，优势并不明显到足以甩开差距，更多是流量炒作成果而已。
就像10年前，小米手机去PK三星，那确实是性价比高很多。
现在，除了苹果自成一派，小米，华为，OPPO，VIVO这些要说互相之间差距有很大吗？真没有，各有优势，喜欢哪家买哪家。
第三，干扰的垃圾信息越来越多
随便网上搜一个保险产品，现在不仅有一堆吹好的，还有一堆的说坑的。
因为关注度高的产品，必然流量会大一些，去讲坏话，说坑，挑刺，也能蹭到不少流量。有时候所谓的坑，根本不是坑，被刻意夸大，制造购买焦虑，获得浏览量或者骗别人去咨询。
一来二去，这些大堆大堆说“坑”的内容，把信息越搅越浑，消费者直接看傻眼，买啥都在踩坑，更不知道怎么买了。
第四，不是所有人都清楚自己的需求
我们经常听到这样的咨询：想买保险，推荐下哪个产品好？
要买手机，都先得问问自己预算多少？看重拍照吗？要不要玩游戏？存储要求? 电量需求？要不要无线充电？
何况保险这种相对复杂的金融产品，涉及到不同身体状况，不同预算，不同偏好，真不是一两句话就可以说清楚。
因此虽然我们测评内容很多，但我们始终强调：
产品的需求因人而异，不存在绝对的好坏。明白保险功用，考虑自己需求，再选产品。
最后
展望2024年，随着强监管下报行合一政策的落地，保险产品的主要条款、利益差别也会越来越小。保险公司的卷法，也会从之前的标准化的去卷利益，卷条款，到今年逐渐会在功能性、灵活性、增值服务等方面寻找更多的差异化。
对于消费者来说，当信息从以往的不透明变为了现在的过载和混乱，如何甄别内容，搞清自己需求，让保险产品发挥功用，真正服务于自己，也是一件值得思考的事情。
