大鱼测评第1137篇原创
声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。
本次测评的如意守卫盾（露颖）来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
信泰人寿保险 股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。目前股东包括特大型国有上市企业物产中大集团、存款保险基金管理有限责任公司、中国保险保障基金有限责任公司等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为88.62，表现良好。2023年四季度综合偿付能力为126.17%，运营状况良好。
经营指标
1）成立日期：2007年5月18日
2）注册资本：50亿
3）最新综合偿付率：126.17%
4）最新风险评级：B
5）上年度原保费规模排行：10名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率为2023Q4数据，风险评级为2023Q3数据，保费数据为2023年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。如意守卫盾（露颖）的保障指数得分为84.52，该项评分表现良好。
产品特色
特色1：重疾额外赔付时间延长到80岁
目前在售重疾中，额外赔付责任，基本都是在60岁前，不少重疾的额外赔付比例在50-100%左右，能达到80%以上都很优秀了。而如意守卫盾（露颖），将额外赔付的年龄提升到了80岁前，确诊重疾额外赔付100%保额。不仅额外赔付的比例高，延长到80岁后，获赔的概率也大大增强，相当于在被保险人大部分履行家庭责任期间增加赔付保额，十分实用。
但附加这项责任需要注意2点：
1）同时赔付条件是第5个保单周年日后—80岁前，在前端设置了5年的限制；
2）附加险价格比保至60岁的其他产品要高，建议按需配置。
特色2：主险实用，可选责任丰富，重疾二次赔付限制少
目前重疾险的一个主流趋势，都是将多余责任放置在了可选项里，进一步降低主险保费，如意守卫盾（露颖）的主险责任基础简单，保留了重疾赔付后轻症中症继续有效的责任外，增加了少儿高发疾病额外赔付，数量不比专属少儿重疾的个数多，但在恶性肿瘤的少儿高发疾病上涵盖的比较全面。
其他更多责任都放在了可选责任中，包括额外赔付、第二次重疾、恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付等。
其中重疾二次赔付也相较于其他单次重疾的第2次赔付更有使用率，因为不限制首次重疾要求60岁前，或者触发第二次重疾需要60岁前等要求，只限定了前期的间隔时间和赔付保额，相较于同类型产品的二次赔付可以说很有优势，但如果本身就看重多次赔付，还是直接选择多次重疾险更优。
重点关注
病种全不全
重症疾病覆盖120种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。
22种高发轻症，缺失2种，10种高发中症全部包含。
如意守卫盾（露颖）的病种，轻症有一定缺失，中症覆盖较为全面。慢性肾功能障碍要求持续透析90天，理赔标准宽松；昏迷和烧伤在轻症和中症均有覆盖；缺失激光心肌血运重建术和慢性呼吸衰竭2项高发病种，另外3项听力疾病，也删减到1项。
制表：大鱼测评
制表：大鱼测评如意守卫盾（露颖）的轻症、中症赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%。
投保tips
如意守卫盾（露颖）作为信泰人寿重疾险序列里的单次赔付重疾，为了降低整体保费标准，主险责任基础，将额外条款都放在了可选责任中。
在这款产品和同质化严重的消费型重疾相比，有其特殊的升级部分，比如额外赔付延长到80岁，重疾二次赔付不要求60岁前确诊等等。添加了少儿特定疾病额外赔付，适用人群广泛，免体检保额也很高。但恶性肿瘤和心脑血管二次赔付是略有不足的地方，一个是需要2项同时捆绑选择，一个是间隔期3年对于心脑血管疾病来说略长了些，病种数量也不够多。
增值服务
根据保费规模不同，区分3000以下、3000-6000、6000-1万、1万以上，可按梯队享有：
24小时电话医生、视频医生、门诊预约、就医陪同、检查加急、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊、国际专家二诊、术后康复等增值服务。
投保方式
目前，如意守卫盾（露颖）支持线下有省级分支机构的13个地区投保，提供人工核保。免体检保额，0-40岁主险最高100万，增加附加险后最高55万，1-4类职业正常投保，5-6类加费或拒保。
在价格方面，我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较，由于预定利率调整后的产品参考不多，我们拿预定利率调整前的产品价格做对比。如意守卫盾（露颖）和8月后的其他消费型重疾相比，有费率优势。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费在大鱼测评模型里，如意守卫盾（露颖）的价格指数得分为96.87分，主险保障范围基础，整体性价比高，价格上有一定优势。
亮点
1）重疾赔付后，不限制关联疾病，轻症和中症可以再次赔付
2）等待期内发生轻症、中症，该轻症、中症责任终止，保单继续有效
3）可选第5个保单周年日后-80岁前额外赔付，增强保障年龄段拉长
4）可选重疾二次，不限制60岁前确诊，可理赔概率更高
不足
1）心脑血管疾病和癌症二次绑定，且间隔3年，时间略长
2）轻症病种少量缺失
观点总结
如意守卫盾（露颖）由信泰人寿保险股份有限公司承保。保障指数、价格指数等指标表现均衡。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为87.33，给予4.5星评级，如意守卫盾（露颖）作为重疾单次赔付重疾险，可灵活选择是否带有身故责任，条款优质，基础责任实用的同时，附加责任也有创新特色，保费价格也有一定优势。80岁前患重疾能够获得额外赔付比例、重疾二次不限制后期的年龄限制，以及重疾、轻中症逆向赔付都是比较突出的优势。
