养老金融月度资讯 | 2024年第9期

本月概览

政策动态

国务院｜保险业新“国十条”发布，积极发展第三支柱养老保险

全国人大｜启动渐进式延迟法定退休年龄改革

养老金金融

证监会｜完善社保基金和基本养老保险资金投资制度

人社部｜将研究扩大企业年金制度覆盖范围的政策措施

养老服务金融

金融监管总局等｜启动2024年“金融教育宣传月”活动，聚焦老年人群体金融服务

第一财经等｜《2024养老金融指数报告》发布，首次将公募基金纳入评价

养老产业金融

民政部｜扩大养老服务消费，发展壮大银发经济

民政部｜中央财政新增3亿元支持助餐服务

观点集萃

董克用｜布局“多层次养老金融”体系，应对人口老龄化挑战

金维刚｜解读延迟退休政策，推动灵活与自愿的退休选择

国际视野

英国｜政府推动养老金审查，关注投资与改革

美国｜100个公共养老金计划提升资金充足率

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政策动态

国务院｜保险业新“国十条”发布，积极发展第三支柱养老保险

9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，旨在推动保险业高质量发展，加强监管和风险防范。意见明确提出，积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。推动专属商业养老保险发展。丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资金支持方式。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。（中国政府网）

全国人大｜启动渐进式延迟法定退休年龄改革

9月13日，我国正式出台渐进式延迟退休年龄的政策。根据第十四届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议的决定，从2025年1月1日起，将用15年时间逐步将男职工的法定退休年龄从60周岁延迟至63周岁，女职工的法定退休年龄从50周岁和55周岁分别延迟至55周岁和58周岁。从2030年起，将逐步提高按月领取基本养老金的最低缴费年限，从15年提高至20年，每年提高6个月。改革将遵循小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾的原则，确保改革平稳进行。（人力资源社会保障部官网）

中共中央、国务院｜开辟康养就业新领域，促进银发经济高质量发展

9月25日，中共中央、国务院联合发布《关于实施就业优先战略促进高质量充分就业的意见》，提出开辟康养就业新领域，大力发展银发经济。文件指出，将健康与养老、旅游、休闲、食品等产业深度融合，打造新的就业增长点，促进高质量就业。同时，支持发展吸纳就业能力强的企业，并推动现代服务业多样化发展，以提升劳动生产率和创造更多高质量岗位。此举旨在为老龄化社会提供有力保障，推动经济社会协调发展，为银发群体创造更多就业和创业机会，提升其生活品质和社会参与度。（中国政府网）

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养老金金融

证监会｜完善社保基金和基本养老保险资金投资制度

9月24日，证监会主席吴清在国务院新闻办公室就金融支持经济高质量发展有关情况举行的新闻发布会上表示，证监会将发布《关于推动中长期资金入市的指导意见》，以促进中长期资金更好服务资本市场和国家战略。意见包括大力发展权益类公募基金、优化“长钱长投”制度环境，并完善社保基金和基本养老保险资金的投资政策，鼓励企业年金基金根据持有人需求进行差异化投资。（央视网）

人社部｜将研究扩大企业年金制度覆盖范围的政策措施

9月24日，人力资源和社会保障部副部长李忠在国务院新闻办公室举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示，人社部将进一步深化改革，推动社会保障体系高质量发展。改革重点包括完善企业职工基本养老保险全国统筹，研究扩大企业年金制度覆盖范围的政策措施，并在全国推广个人养老金制度。同时，将扩大基金市场化投资运营规模，健全社保基金的保值增值体系。此外，还将健全灵活就业人员、农民工和新就业形态人员的社保制度，落实放开灵活就业人员参保的户籍限制政策，确保更多人群纳入社会保障体系。（中国网）

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养老服务金融

金融监管总局等｜启动2024年“金融教育宣传月”活动，聚焦老年人群体金融服务

为贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神，金融监管总局、中国人民银行和中国证监会于2024年9月联合启动了“金融教育宣传月”活动，旨在提升公众金融素养和风险防范能力，营造健康的金融环境。本次活动以“金融为民谱新篇 守护权益防风险”为主题，推动全行业普及金融知识，提升金融服务质量。特别针对老年人群体，活动要求各大银行和保险公司完善养老保险产品，优化服务流程，确保老年人获得便捷、安全的金融服务，提升他们的幸福感和获得感。（国家金融监督管理总局）

第一财经等｜《2024养老金融指数报告》发布，首次将公募基金纳入评价

9月29日，第一财经报道了日前联合中信改革发展研究基金会金融实验室、上海财经大学及亚洲养老金融与产业研究院等权威机构发布的《2024养老金融指数报告》。报告首次将公募基金公司纳入评价，重点考察其在养老金融产品设计、投资管理和风险控制方面的能力，并突出“养老金融为民普惠性”。此次报告构建了覆盖银行、保险和公募基金等领域的综合评价体系，旨在推动金融机构通过多样化产品和服务，助力银发经济和养老市场的可持续发展。（第一财经）

全球养老金融大会｜智慧康养，探索养老金融创新路径

9月14日，2024年中国国际服务贸易交易会·全球养老金融大会在北京举行，聚焦“智慧康养，共享未来”的主题，汇聚了银行、保险、基金、证券等领域的专家学者和企业高管。会议深入探讨了养老金融的发展前景、挑战及未来路径，尤其关注了人工智能在养老服务中的潜在作用。专家们强调，发展养老金融是应对人口老龄化的关键战略，需要加强产品创新，满足群众需求，同时处理好长期主义和短期经营的关系。会上清华大学五道口养老金融50人论坛秘书长董克用、中国建设银行总行集团资产管理部副总经理任鹏、农银人寿总经理梅励等嘉宾共同发布了《全球养老金融发展报告》，旨在全面探讨全球养老金融的现状、挑战与未来前景，特别是主要老龄化国家的养老金融发展环境、特点及实践。（中国金融网）

亚洲养老金融与产业研究院等｜联合发布《2024大众养老金融调研报告》

9月13日，亚洲养老金融与产业研究院与中国太平洋人寿保险股份有限公司联合发布了《2024大众养老金融调研报告》。报告显示，消费者对养老金融产品的需求日益多样化，除了传统的养老保险和养老年金等产品，越来越多的受访者关注与养老相关的增值服务，如健康咨询、医疗援助、社交活动等。报告建议金融机构加强产品创新，整合医疗、健康管理等服务，为老年人提供更全面的养老金融解决方案，以满足日益复杂的需求。（财经网）

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 养老产业金融

民政部｜扩大养老服务消费，发展壮大银发经济

在9月23日国务院新闻办公室“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，民政部部长陆治原表示，民政部将大力扶持培育专业化、品牌化、连锁化的养老服务市场主体，推动养老服务与银发经济的协同发展。未来，将构建健全的养老服务网络，提供居家和社区养老服务，并加快医养结合的发展。陆治原强调，通过政府引导、市场运作和社会参与的方式，形成事业与产业良性循环，扩大养老服务消费。此举旨在提升养老服务质量，为老年人提供更高质量的保障，促进银发经济的持续壮大。（中新网）

民政部｜中央财政新增3亿元支持助餐服务

9月23日，在民政部2024年第三季度例行新闻发布会上，民政部宣布中央财政新增3亿元支持老年助餐服务，旨在提升服务质量并扩大普惠性养老服务供给。同时，对经济困难失能老年人的集中照护、发展农村养老服务、开展基本养老服务综合平台试点，提高服务的便利性和精准性。2024年居家和社区基本养老服务提升行动正在进行，同时，民政部也在推动老年人权益保障、社会参与政策文件的制定，并促进居家社区养老服务网络的建设。（中国政府网）

上海｜计划在养老和旅游领域探索发行REITs以促进产业发展

9月26日，在2024年中国REITs发展年会上，上海市发展改革委副主任陈国忠宣布，上海计划在养老和旅游领域探索发行REITs，以促进产业发展。上海将持续推进基础设施REITs工作，推动优质项目上市。通过REITs，上海旨在盘活存量资产，吸引资本投入，推动经济高质量发展。《上海市老龄事业发展“十四五”规划》的发布为养老领域REITs的探索提供了政策支持，此举有望拓宽融资渠道，增加投资选择，活跃市场，推动上海REITs市场发展。（金融界）

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观点集萃

董克用｜布局“多层次养老金融”体系，应对人口老龄化挑战

9月14日，清华大学五道口养老金融50人论坛秘书长董克用在2024年服贸会·全球养老金融大会上发表演讲，强调养老金融是应对人口老龄化的重要金融工具，涵盖养老金金融、养老服务金融和养老产业金融，三者共同构成一个有机整体，指出未来需加快企业年金覆盖，并推动个人养老金的快速发展，呼吁通过多层次资本市场和社会资本的支持，进一步助力养老产业发展，以应对老龄化带来的长期挑战。（财经网）

金维刚｜解读延迟退休政策，推动灵活与自愿的退休选择

9月13日，中国社会保障学会副会长、浙江大学国家制度研究院副院长、清华大学五道口养老金融50人论坛核心成员金维刚在《新闻1+1》节目中对延迟退休方案进行了深入解读。他表示，延迟退休政策将坚持自愿与弹性原则，允许个人在法定退休年龄的前后三年内自由选择退休时间。政策还确保延迟退休后领取的养老金不会受到影响，并提供针对年轻人的就业支持，避免延迟退休对青年就业市场的冲击。他强调，政策实施将逐步推进，以确保平稳过渡，避免对劳动力市场的剧烈影响。（观察者网）

黄涛｜为推进中国式现代化贡献“国民”力量

9月4日，《金融时报》刊登清华大学五道口养老金融50人论坛核心成员黄涛的文章《为推进中国式现代化贡献“国民”力量 访国民养老保险股份有限公司党委书记、总经理黄涛》。黄涛表示，国民养老将全面贯彻党的二十届三中全会精神，积极参与中国式现代化进程。作为第三支柱养老保险体系的重要参与者，该公司以“以人民为中心”为出发点，坚持“普惠为民”理念，专注于个人养老金和商业养老金业务，为中低收入、新业态和灵活就业人群提供多元化养老金融服务。国民养老通过稳健经营、科技赋能和多层次产品创新，致力于满足人民群众多样化的养老保障需求，为中国老龄社会的可持续发展和共同富裕贡献力量。（中国金融新闻网）

06

国际视野

英国｜政府推动养老金审查，关注投资与改革

9月4日，英国政府启动了针对养老金体系的全面审查，旨在通过改革提高养老金投资回报率。此次审查重点包括推动养老金投资于更多英国资产以促进经济增长，同时解决地方政府养老金计划的分散问题。该审查还计划探索自动注册机制的改进，并提出更多长期价值评估框架，确保为养老金领取者提供更好的保障。审查结果预计将影响未来的养老金政策和投资战略。（GOV.UK）

美国｜100个公共养老金计划提升资金充足率

9月20日，Milliman最新报告显示，截至2024年8月31日，美国最大的100个公共养老金计划的资金充足率已提升至82.0%，高于7月的80.8%。这一改善主要归功于连续四个月的市场积极表现，8月的投资回报率达到1.5%，推动资金总额增加了约72亿美元。这一增长标志着公共养老金体系的稳定性进一步增强，接近2021年底创下的高位水平（85.5%），并为美国公共养老金计划的长期可持续发展提供了支持。（Milliman）

日本｜政府年金投资基金进行投资策略调整

9月30日，作为全球最大的养老基金，日本政府年金投资基金（GPIF）发布相关报告。报告称基金正面临新的压力，必须在风险资产中寻求更高回报，以应对人口老龄化对养老金体系的持续性构成的挑战。GPIF正在进行投资策略的调整，增加对海外股票和另类资产的配置，以期在中长期内提高投资回报率，来弥补由于劳动人口减少而导致的养老金收入下降，确保基金的长期可持续性。（Financial Times）

文字丨王言、赵再晴