伴随终身禁业处罚的是法律制裁。
文丨张戎
出品丨热浪财经
今年以来，高层多次提及对金融机构的违规行为要“长牙带刺、有棱有角、严格执法”，金融机构被严监管的同时，一些违规员工、主要负责人的处罚频次也持续增加。作为对银行员工的定格处罚，终身禁业一直受人关注。我们梳理发现今年一季度还没过完，此类处罚已经有30多人，其中包括多名行长等高管。
贷款违规是重灾区贷款违规一直是监管重点关注领域，“违法放贷”、“贷款三查”、“资金流向”等问题也是银行吃到罚单最多的领域之一，从以上表格也能看出，因贷款违规被罚终身禁业的占绝大多数。终身禁业的罚单，往往伴随着员工的重大违规，大多数都已被法院立案，有的已经在服刑期间。比如：表格中中信银行西安分行高义飞，就已经被判有期徒刑4年，并处罚金10万元。其于2017年担任该行公积金网络贷款信息采集岗，伙同另外两人骗取银行贷款。按照流程，客户经理需见到客户本人后，通过公积金中心官方网站查询贷款人缴存记录后，通过银行专用设备拍照采集相关信息。由于该岗位就他自己一人，所以公积金缴存是否正常都是他说了算。他们分工明确，另外两人负责寻找客户，贷款人如果没有公积金，他们还会用图像处理软件进行伪造。贷款完成后，他们会收取贷款额的25%作为好处费。为防止因贷款人不按时偿还贷款利息导致犯罪行为提前败露，他们会提前额外收取贷款人半年贷款利息，由其按月向银行支付。之后东窗事发，高义飞三人被抓捕归案，经查他们共组织27名贷款人从中信银行西安分行骗取贷款，骗取金额共计5236300元。另外，终身禁业的罚单还常伴随着银行系统的窝案。比如，上表中象山县农信社从客户经理到理事长7人被罚终身禁业。还有，管理人员对员工行为排查不到位同样会受到处罚，根据情节严重，有的会给予警告，有的同样会被罚款禁业。
银行员工行为仍需严管关于银行员工的管理各地监管都曾发布过相关规定和指导意见，大多数银行对于员工的监督排查也逐渐进入常态化阶段，但一些违法行为仍然存在。一方面是权利行使不当，一些中小银行的行长、副行长、贷款审核人员都能左右贷款的发放，即便是违规行为仍然有操作空间。有的机构会被大股东操纵，对关联企业违法放贷；有的机构高管监守自盗，唆使员工违法违规，有的案件甚至形成从行长到信贷员的“窝案”。还有，如今银行间竞争激烈，有的机构只重视发展，而忽略了风险管控。再加上考核压力，一些员工的行为很可能发生扭曲，一些操作风险就会发生。再者，职业操守欠缺，一些银行信贷人员在面对“分润”、“返点”等方式的利益诱惑下会选择睁一只眼闭一只眼，即使知道是虚假材料、借款人资质不符等。最后，银行从业者相较于其他行业具有特殊性。特别是银行高管，对银行资金的流向有很高的控制权，若不提高违法成本，则无法从源头管控风险。员工的异常行为排查同样重要，放纵一件小事的违规，久而久之可能就会造成不可挽回的损失。
