城市商业银行行业前景：整体发展稳中向好，商业银行资产规模持续增长

内容概况：城市商业银行作为商业银行的主要类型之一，近年随着改革不断深入、国家经济迅速发展、经济总量持续稳定增长，城市商业银行也在改革发展过程中不断壮大，规模效应不断提升。经过十余年的沉淀发展，目前我国城市商业银行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期，增速呈现波动上升，其资产规模占银行金融机构总资产的比重保持在12.5%左右。数据显示，中国城市商业银行总资产规模从2015年的22.58万亿元增长至2022年的49.89万亿元，年复合增长率达11.99%。2023年，面对复杂多变的国内外经济环境，城市商业银行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，整体发展稳中有进。中国银行业协会数据显示，截至2023年末，城市商业银行总资产规模达到55.20万亿元，占银行业金融机构总资产的比重为13.23%，显示出其在金融体系中的重要地位。

关键词：城市商业银行、总资产规模、营业收入、净利润、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款余额

一、城市商业银行行业概述

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社。城市商业银行是指在对城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政和企业资金组建而成的区域性商业银行。城市商业银行可以根据其业务特性和组织架构进行三种划分方式，即地域划分、资产规模划分和业务特性划分。

城市商业银行来源于城市合作银行，为当时国家应对信用合作社风险展开的措施，在1997年城市合作银行正式统一更名为城市商业银行，是中国社会主义经济发展到一定阶段为适应地区或城市债务改革的产物，成功地化解了城市发展时原来留下的区域金融风险，并伴随着中国经济的发展不断地壮大。目前，我国城市商业银行已成为我国中小银行中不可缺少的一部分，为我国经济发展提供助力。

二、城市商业银行行业政策

近年来，国家出台了一系列关于城市商业银行的相关政策，旨在推动城市商业银行的高质量发展和服务实体经济的能力。例如，2023年5月，中国人民银行等八部门印发《北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案》，提出要支持商业银行和银行理财子公司在依法合规、风险可控、商业自愿前提下，与各类资产管理机构优势互补、开展合作，为科技创新型企业提供融资支持。2024年1月，济南市地方金融监督管理局、济南市财政局印发《关于做好2023年度金融扶持政策集中申报兑现工作的通知》，提出要对新设立或新引进的法人金融机构一级分支机构、专营机构等给予一次性补助。对全国性大型商业银行、外资银行一级分行，补助500万元；对城市商业银行一级分行，补助300万元。

三、城市商业银行行业产业链

城市商业银行产业链上游主要包括IT技术服务商、支付平台、金融市场参与者以及软硬件基础设施供应商等。其中，IT技术服务商为城市商业银行提供数字化、智能化的技术支持，推动城市商业银行业务的创新与发展；支付平台为城市商业银行提供便捷的支付结算渠道，满足消费者和企业日益增长的支付需求；金融市场参与者包括各类投资者和金融机构，主要为城市商业银行提供资金（存款或借款）来源；软硬件基础设施供应商为搭建城市商业银行IT系统提供基础的标准化产品，如服务器、交换机、路由器、存储等硬件产品，以及数据库、操作系统、中间件等软件产品。产业链中游主体主要由各类金融机构组成，是城市商业银行最重要的组成部分，为市场客户提供存贷款、投资银行、资产管理等核心服务，满足消费者和企业的多元化金融需求。产业链下游环节主要包括消费者和企业。其中，消费者使用城市商业银行服务进行消费、投资和储蓄，享受城市商业银行提供的便捷和安全的金融服务；企业则通过城市商业银行进行资金调度、融资和发展，实现经营目标。随着消费升级和产业升级的推进，下游产业的金融服务需求也在不断增长。

相关报告：智研咨询发布的《中国城市商业银行市场现状分析及投资前景评估报告》

四、城市商业银行行业发展现状

城市商业银行作为商业银行的主要类型之一，近年随着改革不断深入、国家经济迅速发展、经济总量持续稳定增长，城市商业银行也在改革发展过程中不断壮大，规模效应不断提升。经过十余年的沉淀发展，目前我国城市商业银行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期，增速呈现波动上升，其资产规模占银行金融机构总资产的比重保持在12.5%左右。数据显示，中国城市商业银行总资产规模从2015年的22.58万亿元增长至2022年的49.89万亿元，年复合增长率达11.99%。2023年，面对复杂多变的国内外经济环境，城市商业银行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，整体发展稳中有进。中国银行业协会数据显示，截至2023年末，城市商业银行总资产规模达到55.20万亿元，占银行业金融机构总资产的比重为13.23%，显示出其在金融体系中的重要地位。

全国城市商业银行资产十强中，基本都是省级城市商业银行，资产总额都在万亿元以上，其中前10强的城市商业银行资产规模达到22.44万亿，占比超过40%，城市商业银行的头部效应非常明显。前五强的资产总额都在2万亿元以上，北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行资产规模分别为3.75万亿元、3.4万亿元、3.09万亿元、2.71万亿元、2.29万亿元。其中，中原银行资产总额已经连续两年突破万亿元，主要是2021年合并了省内的三家城市商业银行。

注：本文节选出自智研咨询发布的《2025年中国城市商业银行行业发展历程、总资产规模、贷款余额及发展前景分析：城市商业银行整体发展稳中向好，商业银行资产规模持续增长[图]》行业分析文章，如需获取行业文章全部内容，可进入智研咨询官网搜索查看。

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本《报告》从2024年全国城市商业银行行业发展环境、整体运行态势、运行现状、进出口、竞争格局等角度进行入手，系统、客观的对我国城市商业银行行业发展运行进行了深度剖析，展望2025年中国城市商业银行行业发展趋势。《报告》是系统分析2024年度中国城市商业银行行业发展状况的著作，对于全面了解中国城市商业银行行业的发展状况、开展与城市商业银行行业发展相关的学术研究和实践，具有重要的借鉴价值，可供从事城市商业银行行业相关的政府部门、科研机构、产业企业等相关人员阅读参考。

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