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版权：综合自 老虎财富、一本财经、中国基金报、网贷之家
今天上午，红岭创投创始人及董事长周世平在官网和微信群发帖称，将会放弃网贷业务，预计2020年12月31日之前清理完不良资产、处理完现有到期产品，退出P2P市场。
这无疑在已经不那么平静的网贷行业丢下了一颗“炸弹”，红岭创投成立以来截至2017年7月27日的累计投资金额超过2700亿元。
微信群发清盘消息 6大内容逐条解读
今天早上8点25分，红岭创投董事长周世平在官网和微信群内发布“红岭创投什么时候清盘合适”，一时间激起议论。截至小编截图时，已经有57多页回帖。
周世平究竟说了啥？重点有六：
1、“清理网贷”：网贷不是我们擅长的，也不是我们看好的，这块业务最终会被老周清理出去，只是时间而已。
2、“清盘原因”：为什么要清盘？网贷有规模，有不良资产，没有利润，一堆人操心老周什么时间跑路，不想他们太累！
3、“缓冲原因”：为什么还没清盘？一是因为还有前几年积累下来的不良资产需要处理，二是新的转型还在过渡中；
4、“保障投资者上岸”：清盘是否可行？清理完不良资产，正常处理完现有网站的到期产品，让投资者安全上岸，你说行不行？！
5、“清盘时间”：什么时候清盘？过渡期大概三年，2020年12月31日到期，将现有产品全部清理完成。
6、“转型方向”：红岭创投以后做什么？做该做的事，做擅长的事，为值得的人付出！
而回帖的人也大都支持
作为网贷行业知名企业，红岭创投和周世平的知名度很高，从回帖来看，较多是祝福老周的话语。在红岭创投的媒体群里，老周还笑言说，清盘之后干什么？去新疆自驾游，吃羊肉串，喝格瓦斯。妥妥的豁达。
在祝福之余，投资者或许也有困惑——“不擅长网贷”的老周为什么在红岭运行9年的时候突然坚持不下去了，红岭到底遇到了什么问题？
四大“遗留问题” ，红岭创投的转型有多难？！
公开信息显示，红岭创投为红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台。2009年3月正式上线运营，是国内成立较早的互联网金融服务平台。
盈灿咨询副总经理于百程指出，红岭开创了网贷行业内的担保垫付模式，原有业务以大标为主，在网贷监管细则出台之后，这些模式都和监管的要求不一致，业务转型的难度比较大。这或许可以为此次红岭创投的退出做一个注解。
2016年8月24日下午，银监会、工信部、公安部、网信办联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》），网贷行业的监管政策正式落地，其中最受关注的是指出网络借贷应以小额分散为主，并对借款设置了上限，要求同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。
当时就有业内人士指出，此规定意味着国内很多从事企业贷、房贷等大额融资项目的平台，接下来将进行业务转型。而大额融资项目正是红岭创投之前的优势所在。
2016年11月15号，深圳市金融办、深圳市银监局、深圳市公安局、深圳市证监局、深圳市市场监管局正式对红岭创投进行监管谈话，直指其目前存在的大额融资项目、 净值标和债权转让、银行存管等四大问题，并提出整改意见：
对于大额标的超出监管办法限额，联合检查组同意公司明年三月底停发大额标的过渡方案，对于净值标的高杠杆则给予六个月的缓冲时间，整改方案将分批过渡，新老划断；债券转让则按要求需在2017年8月底停发，银行存管也需加快推进。
但是，在红岭创投董事长周世平看来，即使按监管要求转型成功了，P2P网贷业务也不是未来红岭擅长的，所以整体战略逐步转移。
“对于红岭的转型难，业内其实也是有预期的，但是他公开说清盘，个人确实还是有一些意外，不过细想也在情理中”，于百程表示。
影响多大？网贷平台或加速退出！
事实上，今年早些时候，周世平就表达过对网贷的失望。今年3月25日，在红岭创投2016年度股东大会暨2017红岭控股投资人交流会上，周世平就曾表示，对P2P行业做小额贷款不抱太大的期望，红岭已经吃过亏了，不想在小额贷款里再吃亏。
周世平将公司的清盘过渡期设定为三年，2020年12月31日到期，将现有产品全部清理完成。网贷之家监测的数据显示，截止7月26日，红岭创投待还余额为192.06亿元，借款标数为10617个，待还借款人数28406人，待收投资人数为143213人。在其官网上，基金君看到，目前红岭创投共有投资人179万人，累计成功投资金额为2701亿。
另据红岭在中国互金协会信披平台上披露的数据显示，截止6月30日，红岭创投累计逾期金额为3350.97万元，项目逾期率1.21%，金额逾期率0.19%。2014年，红岭创投被爆出1亿坏账震惊业内。
逾期率和坏账之外，红岭创投目前的亏损状态比较让人揪心。中国互金协会信披平台上披露的数据显示，红岭创投去年全年亏损高达1.83亿元，而2015年还是盈利状态，净赚2977万元。
可以说，红岭将清盘的事算是网贷行业的标志性事件。
网贷之家的数据显示，截至2017年6月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2114家，相比5月底减少了34家。但在于百程看来，网贷行业的平台数量虽然是在持续减少的，而红岭将清盘的事无疑会加速网贷平台退出的进程。
延展阅读：《网贷之家：这么玩资产端迟早要出事》
陶杉是一名P2P从业者，更准确地说，他是做资产端的从业人员。他发现，自2015年后，包括P2P网贷平台、线下财富公司的贷款端(即资产端)的“飞单”现象愈演愈烈。“仿佛无飞单不做单。业务做得好不好，就看飞单有多少。”
目睹着资产端的乱象，让陶杉对这个行业，也产生了隐隐的担忧。“一些表面看起来高大上的互金公司，对外号称月交易破亿、破10亿的比比皆是，但是，他们真的掌握了多少优质资产?不良率到底有多少，真的有表面看起来那么光鲜吗?其实不然。现在，不管是互金公司(P2P平台、现金贷)还是线下贷款公司的资产端，已经乱得不堪入目。”
据悉，部分公司的资产端业务人员，几乎不出门，他们混迹于各个同业交流群(微信群、QQ群)，群名一般叫“XX共享”、“XX飞单群”。谁有好单子就直接丢到群里喊话出售：“公务员贷款单，换钱”、“打卡流水单，换单”……
例如，一位公务员在某平台经过审批，成功借款5万元。此时，做这笔业务的客户经理A，会很“机智”地把这位公务员的一套材料复印成N份，打包卖到群里。如果其他平台的业务做成这个单子，客户经理A将收取1%-3%不等的手续费。据透露，一些抵押标的返点甚至高达5%-10%。
而那些等着接单的业务员，会在群里喊话，如：“你的单子还要留多久?拿到我这里来换钱”、“最新政策，轻松审批，你不做的给我做，我给你钱”……
一些业务人员就这样天天泡在网上等着单子、进件、审批……
为何飞单“满天飞”?
有知情人士对网贷之家透露称，在不少贷款公司，业务员做一笔单子的提成平均为2%-3%，也有高达5%-10%。而后者这种公司，其本身给到借款人的贷款利息也高得离谱，达月息3-5分(年化利率36%-60%)甚至更高。
另据了解，P2P行业的飞单抽成主要是根据资产类型，地区差异不大，“提成点从1%-5%不等，平均在2%左右，更有甚者高达8%以上。”
例如，一笔贷款是10万元，业务员把单子成功“飞单”给N家不同的公司，平均一家给他的提点按照2%计算，就是2000元，那么仅这一笔单子，他得到的收入就是N×2000元。
更有甚者，为了创收，不惜加大借款人的负担。比如，借款人在平台的借款成本是N%，其客户经理会私自向借款人收取M%所谓的服务费，并向借款人承诺：“你放心，这个钱不用你还，只要我在平台一天，出了事你找我。实在不行你还不起的时候，我再带你到其他平台借款、补洞……”
对此，陶杉指出，借款人本身的收入和偿债能力是有限的，如果在可控的范围内少量放款或许并无问题，但如果把杠杆无限放大，通过飞单使其增大负债，结果是可想而知，借款人出事率极高。
他进一步表示，那位自杀的河南大学生，两年时间通过校园贷等平台融资60余万，很明显，他不止是为了挥霍消费，很大一部分钱是用于“拆东墙补西墙”。最后的结果，是酿成了悲剧。
不少人可能会纳闷：借款人又不傻，那么多平台给他提供贷款，都是要支付利息的，他全盘接受?对此，陶杉向网贷之家解释道，“其实很多借款人还是比较本分的，但是，就有一些胆子大的借款人，来者不拒，照单全收。”
“有一个不能说的秘密就是，一些P2P平台在某地的分支机构，他们的员工没有责任心，放贷款时直接对借款人说，‘放心吧。你先还几期，以后爱还不还，总部也不会怎么找你的，最多就是打电话给你催收，你不理会就是了’。”
陶杉称，业务员的这套说辞，正迎合了部分对资金饥渴的借款人需求。而为了表示感谢，有些借款人甚至还会额外再给业务员一定好处费作为回报。
“玩来玩去，还是那帮借款人。而往往一旦某个借款人出事，就是全体遭殃。如果所有人都这么玩接力游戏，最终的后果谁来买单?”
“最终买单的，是平台和投资人”
“目前不少P2P平台无视飞单问题，疯狂地以飞单的模式发展，这不是自取灭亡吗?”过去近10年的金融从业经验告诉陶杉，这是一种畸形、扭曲的发展观。
也有部分平台禁止飞单业务，但控制不住员工，“这是公司扩张过快、人才体系不健全、培训力度跟不上等诸多因素所致。另外，业务人员的收入主要靠业绩提成，很多时候，基层的员工根本不理会公司的战略，只管哪个方便从哪入手。而相比之下，当然是飞单来得快、来得容易。”
而当看到平台的从业人员骄傲地宣称“我们不看征信、不看流水”，陶杉会忍不住会问一句：不看征信、不看流水，还不要抵押，请问你凭什么敢授信?你的信心来自哪?
“一群不懂金融的人在做信贷，他们以为信贷竞争就像开个小超市一样，你的矿泉水卖1.5元/瓶，我就卖1.2元/瓶，殊不知矿泉水你哪怕免费送最多就是亏了一瓶水的成本，但是，对于金融信贷市场而言，胡乱竞争的结果就是导致整个信用体系的崩溃。”
陶杉悲观表示，“很多行业从业者并不懂金融，只是人云亦云，或是随波逐流，又或者闭眼走路。长此以往，整个行业终究将会自食其果。”此外，私单也成为员工的另一个“提款机”。
所谓私单，是指部分急缺钱又拿不到贷款的客户，通过业务人员介绍或帮助顺利拿到贷款，并按约定私下将贷款金额的10-15%给到介绍人。虽然，私单是绝大多数平台明令禁止的，但在实际操作中是“上有政策，下有对策”。
据网贷之家专栏作者资产猎人介绍，P2P平台业务人员底薪普遍在2000-4000元之间，收入主要靠业绩提成。为了拿到更多提成，接私单已成为目前业内的普遍现象。“因为每个平台的起点和审核标准不同，同一个客户可能在这个平台无法贷款，去到别的平台却能通过，业务人员为了增加收入将自己的客户介绍给同行，并收取贷款金额1%的好处费。”
地基不稳，何以建高楼?
陶杉向网贷之家表示，眼下借款端比理财端乱多了，“不少平台的业务员都不跑业务，一个月靠几个飞单、私单，轻松月入过万。理财端至少有一点是肯定的，同一笔资金不可能同时投多家平台。但是，同一个借款人却可以同时在多家平台贷款。”
他认为，这个问题并不是靠个别平台或从业者就能解决，需要国家尽快出台全面细致的监管政策、建立健全完善的信息共享平台，像人行的征信系统那样，让所有平台的资产端信息共享，减少重复借贷、共债的发生。
对于P2P网贷平台也好，对于金融机构也罢，资产端质量的好坏，决定了该机构能走多远、能撑多久。万丈高楼平地起，资产是地基，地基都不稳，何以建高楼?
最后：有人反应：“老周”只是在说气话啦，你怎么看。
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