在电视剧《西游记》中，法力无边的孙悟空在不知情中戴上了紧箍咒，从此走上了西天取经的道路；而在电影《大话西游》中，尚且一介凡人的至尊宝在自愿戴上了紧箍咒后法力无边，从此开启了西天之旅。
综合这两个版本，我们可以看出，紧箍咒之于孙悟空，不仅仅是规则的束缚（电视剧版），同时也是权利的赋予（电影版）。P2P接入银行资金存管，与孙悟空戴上紧箍咒有着同样的处境与作用。
P2P接入银行资金存管的始末
受电视剧版《西游记》的广泛影响，在大多数人的印象中，孙悟空是在观音菩萨的安排下才戴上的紧箍咒。原因是孙悟空法力强大却野性难去，一个不小心恐酿成大祸。
同理，在各路传媒的影响下，P2P被标签化为互金领域的野蛮人，既挑战着传统金融的存贷款业务，又凭借着互联网工具攻城略地，能力强大，破坏性也十足。于是乎，监管层勒令P2P对接银行资金存管，以保障投资人的权益。
可事实上，即便不是观音菩萨的特殊安排或者紫霞仙子的刺激，孙悟空也是会自愿戴上紧箍咒的。能力愈大，影响力便愈大。想要持有这种能力，便需要让渡一部分权利给外界，受监督，受管制。不然，等待孙悟空的命运便是反抗被镇压，再反抗再被镇压，永世轮回，造成更大的不自由，违背其本心追求。
P2P亦是如此，想要长远发展，必然要纳入社会监管体系中，出让一部分权利（自由使用资金池配比借贷需求），换来用户的信任和行业的规范（资金存管后，P2P在实质上变成金融信息服务中介）。所以，不论是从自身发展需求还是监管层的要求，P2P接入银行资金存管，都是大势所趋。
目前，据不完全统计，截至2016年9月底，已有民生银行、恒丰银行、徽商银行、厦门银行、江西银行等35家银行开展了P2P网贷平台资金存管业务，其中实现银行资金存管系统上线的平台有95家，占网贷行业正常运营平台数量比例不足5%。可见，整个行业全部纳入监管，任重而道远。
那么，是什么原因导致了平台接入银行资金存管这么低的比例？
银行同意P2P接入资金存管的条件
P2P网贷平台想要对接银行进行资金存管，首先要进入银行系统的“白名单”，也就是说如果之前该企业在银行系统有污点，那么对接银行资金存管是别想了。
其次，银行在选择合作平台时，会从硬实力、软实力两个方面对P2P平台进行考核。硬实力方面，签约之前，银行会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标，进行一系列的考察。条件合格，才会进入下一步的软实力核查。
软实力方面，银行会综合网贷平台舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等进行舆论影响力考虑，毕竟，银行也不想给一个臭名昭著或者名不见经传的平台做信用背书。前者，银行怕挨骂，后者银行怕被利用成活广告。
除此外，不知道大家有没有发现，中农工建交五大行几乎没给任何网贷平台做资金存管。目前与P2P平台进行合作的，以城商行居多，商业银行为辅。这是为什么呢？
银行愿意同P2P合作的原因
从利益层面讲，P2P平台在银行处托管是要缴纳保证金的，其收费模式为“年费+交易笔数费率”。其中，年费主要是要求平台垫存数百万级资金在银行，交易笔数费率则是直接与平台交易规模挂钩。规模越大，银行越赚钱。
于赚钱一事上说，五大行及已上市的部分商业银行都是不差钱的，它们更在意品牌名誉的维护。与P2P平台合作，不论是在增加利润上还是提高声名上，对其都帮助不大。
但是对于城商行来说，意义就很不一样。由于政策的原因，城商行发展起步很晚，在很长时间内都只在当地提供服务，影响力也仅限于当地。不论是盈利能力还是知名度，都落后于其他类型的银行。
此次与P2P网贷平台合作，不仅可以新开一条“财路”，还可以借助网贷平台的影响力，提高全国范围内的知名度。若后续合作顺利，还可以共享双方客户资源，挖掘用户深层次金融需求。
正所谓，富贵险中求。正是因为和P2P合作有风险，其他银行不愿意做，这样的机会才会落到城商行头上，所以，资金存管于城商行来说，也既是机遇又是挑战。
