版权信息|本文ipo观察综合了经济学博士（ID： baobaomengtu，作者：X博士 ） 深圳壹地产（ID：SZdiyidichan，作者 韩秀），ipo观察已获得作者授权发布，转载请自行向这两个号的后台进行申请！
昨天观察君推送一份网上热传的一份帖子《深圳两套房，面临失业，中年财务危机引发家庭悲剧》，引发了各位读者的热烈讨论：
1，有读者将主人公的“悲剧”，归咎于公司的不够人性化，不应该辞退他
2、有人认为是主人公过于贪婪，在自己本身无力承担的情况下加杠杆买房，而且是买虚高的学位房；
3、有人认为是主人公，缺乏职业危机意识，不知道外面的世界有多残酷；导致离开体制后无法生存，
4、另有一分部分认为，认为这就是目前一线城市的白领限制，背上承担着太多压力，对生活充满了焦虑。
更多精彩评论大家可以返回到昨天文章留言区浏览
至于哪一种观点更加贴近现实，我想只有本文的主人公最能理解，观察君还是推荐作者为X博士，针对整个案例发表在 经济学博士微信公号上的观点，希望大家能从中吸取一些合理有用的建议：
背负高房贷，中年失业，这个深圳男子的财务悲剧为何引发热议？对于主人公的境遇，有人同情“人到中年的不易”、有人感慨“高房价下人如蝼蚁”，也有人不乏居高临下的姿态，“弱肉强食的中国社会不相信眼泪。”
对于这件事，X博士是这么想的：
1.
主人公被炒后，立马陷入财务危机。从技术层面上看，他犯的致命错误，就是买了第二套学区房，还是借款凑成的首付。这第二套学区房直接带来的是每个月25000的利息（银行月供17000+抵押贷七八千）。被炒使得资金流完全截断，这多出来的25000利息立马成“无法承受之重”。学区房本来是一场输不起的赌局，可是他贸然入局了。
2.
从基本面来看，他输给了变化多端的市场和政策。由于国家迅速出手的房地产调控，和瞬间冷却的市场，他的二套房现在要是着急于出售的话，要比入手时低个好几十万。
可以想象，要是二套房能按溢价10%的价格卖出，他现在绝不会那么被动。一年前，接盘侠数不胜数，转卖可轻松获利数十万，可惜政策变了，市场变了。
3.
从个人层面看，他输给了自己。在大型通信公司，每年月收入大概五十万（工资+奖金+分红），十年的工龄，至少位居中层；然而，一旦到市场上另谋职位，却意外发现自己不被市场需要了，年薪五十万所要求的人才，完全不是他这一种。他才恍然大悟，过去十年是安安稳稳的十年，也是“温水煮青蛙”似的十年。
事实上，假如主人公有意识储备一些业内资源，那么离职后再一些中型甚至创业公司获得好职位的机会是很大的。所以说，一定要持续学习，要给自己留后路，在日常工作之外，时不时自问：“假如我现在离开了，我能做什么养活自己？”
4.
买二套房、生二孩，都是对财务要求极高的决策。谨慎评估自身财务状况后，才能做好决策。但主人公显然没意识到：他的现金流很紧凑，容不得有闪失。退一万步讲，他没有被炒，万一老父亲生了一场病得动手术，从天而降的区区几万元额外开支，就会让他够呛。
在财务评估上，宁可悲观，也不可过度乐观。
5.
主人公如此忧心忡忡，还有一个原因，就是他是家里唯一的经济来源。妻子当家庭主妇，他一旦失业，柴米油盐就没着落。
在高生活成本的城市，对中产之家来说，最好还是夫妻双方都有收入，就像小别离里面方圆和童文洁一样，就算方圆一度被医院辞退，做到企业中层管理的童文洁还可以独当一面，一家子不至于慌忙失措。
6.
高房价是中产头上一把刀。2016年深圳平均月工资是8141元，而现在深圳楼市均价少说要四五万，这座城市已经是全球房价收入比最高的城市，深圳的工薪阶层房价负担最重。
主人公在大型企业已有十年经验，被炒后要在市场上找到月薪两万以上的工作非常困难，形成对比的是，他仅一套五六十平方米的房子月供就得17000万。对工薪阶层来说，深圳的房价简直到了不人道的地步。
7.
我们身处在一个风险时代。作者今天的困境，可谓三重风险的叠加“个人能力风险+企业风险+国家政策风险+”，你的个人竞争力可能会被市场淘汰、收益下滑的企业可能要炒掉你、国家楼市政策可能要变，这些风险始终存在，但经常被麻木的惯性给忽略了，主人公显然忽略了种种风险。
风险时代，最安全的做法，就是做好最坏的打算。
8.
最后，X博士想提醒的是，在大机构工作，按部就班是常规，工作随便晃几下，几年就过去了。
像主人公那样埋头工作，很容易对外部世界的巨变视而不见，缺乏思考的结果，必定是陷入习以为常的路径依赖，直到有一天，你被狂风抛如一个陌生的世界，没有准备的你，顿然发现麻烦大了。
既然两套房在深圳都可能，面临财务危机，那在深圳几套房才算财务自由？老一辈鼓励“让部分人先富起来”，于是剩下那部分人越来越穷了。穷人还在幻想着哪天中500万就退休葛优躺，富起来的那一批人已经用500万交了深圳首付和房贷。
我们总渴望财务自由，那是一种怎样的体验？
马云说：“我从来没碰过钱，我对钱没有兴趣。”站在旁边的小撒没有笑出声，那才叫职业素养。
马化腾也曾一脸真挚地说：“我们也就是和大家一样的普通家庭，顶多就是房子大了点。”这B我给满分。
王健林说：“别着急，先给自己定个小目标，比如挣它1个亿。”半年前我们还能拿这话来自嘲，嫌弃这群人站着说话不腰疼，如今看着这个小目标笑不出声。
胡润2017年报告称，北上广深的财务自由门槛已经高达2.9亿元，二线城市则达到1.7亿。亿万资产高净值家庭平均4个人住在350平米的房子，千万资产高净值家庭平均3.5个人住在240平米的房子。像我们这种负资产的人还蜗居在10平米的房子里。
梦想有多大，你和财务自由的差距就有多大。
@2016年中原销冠周书妃：大概要两个亿吧。在深圳一套豪宅就得几千万，还有车、家庭生活娱乐、教育、医疗各种算下来，要在一段较长的时间内财务自由，钱肯定不能成为一个问题。
@笑谈：
◆70到75生人，5套房，市值3000万左右，负债300万，初阶财务自由。一年内随着租金楼价上涨，可以爱谁谁了。
◆75到80生人，3套房，市值1800万左右，负债600万，还得用心工作补贴现金流。五年后随着租金楼价上涨，达到初阶财务自由，可以不上班了。
◆80到85生人，2套房，市值1200万左右，负债800万，玩命工作补贴现金流，不敢失业不敢大消费。十年后随着租金楼价上涨，工作心态轻松，不用担心失业。但财务自由基本没戏了，但养老基本不用担心了
◆85到90生人，1套房，市值600万左右，负债400万。对工作的未来充满憧憬，还幻想某天暴富财务自由，工作就是为了还贷，坐公交上下班，吃盒饭，基本不消费。四十年后，房子一卖，儿子老子爱谁谁，自己和老伴出去潇洒了。
◆90后生人，租房，月租5000左右。这辈子，在深圳基本也就这样了。十年后，省城买房，或者继续租房。没事骂骂楼价，造几个凤凰男女，再来深圳走一遍老路。
◆高于这个标准的，基本算在深圳混出来了。低于这个标准的，我也不知道说啥了，深圳折叠省城版就是你的未来吧……
@深圳资深投资客Jacky：真正的财务自由，不是有A8A9A10的现金在手，那绝对是灾难。也不一定是A8A9A10的资产包在手，如果资产包不产生正现金流一样是度日如年，如正在挣扎中的某神。真正的财务自由是拥有能产生足够多正现金流的资产包！覆盖你和家人日常和未来一切正常开支，直到善终还可传给下一代。
@万方：我理解的财富自由就是想干嘛就干嘛，今天觉得做得不开心，跟老板说不干了。明天觉得客户是傻逼，可以说“这个活儿我不干了”。后天觉得工作太累想休息一阵子。休息多久？看心情。
@昵称太难取了：其实天桥上的乞丐才是财务自由的人吧，他们不担心失业，不担心养房养车，也不担心明天没饭吃，总能收到几个硬币买包子吧。
@avastwu：说实话，要是知道自己还能活几年就不会这么纠结了，不要说财务，连灵魂都自由了。
@yunlingongjin：
财务自由？什么阶层上的财务自由？
富豪，20亿不多吧？公司一旦危机，破产清零也有可能。
中产，5000W够了吧？一旦染上恶习，一夜清零也正常。
底层，100W够了吧？老家一套50W的房，做点不让自己难受和无聊的小生意，也够了吧。
@知名栏目作家张佳玮：9 年前那会我很宅，开销不大，每个月认真写三四天就够嚼谷，其他时间打游戏、到处玩，很自在。那会儿我的财务自由，最多算是个超市财务自由，去超市买东西从来不用刻意比价，想买啥就买啥。虽然只是个超市财务自由，我还是觉得很自在。
@markecho：在深圳能活着就很好了，最近经常报道深圳又有人猝死了，人没了，钱还在。
@美股美股：两套房子3000万+两部车150万+被动收入每月20万+1000万备用金=等于财务自由。
@天天向上：我一个月收入才一百多万，买菜还得讨价还价，在深圳生活压力太大了，也不敢轻易下馆子。
@陈大大大白：其实你到了最后，所谓的财务自由，不过只剩下了自由。
@刘文生：在深圳没个10亿8亿都不好说财务自由。试想30年前普通住宅房价才1万一套，现在都500万起了。500倍，30年后最少也要2亿一套吧。所以10亿8亿不为过。
@乔：本人两套房，一千万资产，现金三十万，每年四十万，车十来万。深圳，离财务自由远。
@匿名：保持单身，宅在家里。
@李喆：爹是市委常委，老婆是公司CEO，应该就可以财务自由了吧。
@杀马特的笑容：马云财务自由了，照样累的像狗，有毛用！
@xin song：财务自由很简单，生大病，能治好。
@疑惑的季节：在深圳财务自由，在全国范围也财务自由了。房子以外，再有一定数额的存款，现金流。
@Rtewy：我自己以为自己财务自由了。一个房住着，一个房收租。天天风吹睫毛自然醒，一月吃喝拉撒也就4千够了。不打算上班，也不喜欢旅游。不买奢侈品，也不打车。出门滴滴打车。单身。一个人也不考虑小孩大人的，知足。
@宝宝祺妈妈：目前觉得要5000万才是财务自由，但是要1000年的年收入才能实现。
@Limate：月入3万我依然靠沙县兰料过日子。
@严华昇：欲望与收入达到平衡就自由了。
当你5岁的时候，一个变形金刚或芭比娃娃就能满足；
当你15岁的时候，一双耐克跑鞋或一个游戏机是最大的梦想；
当你30岁的时候，你想要房要车；
当你40岁的时候，只有豪宅和豪车才能满足你。
得不到的永远在骚动。梦是好的，钱也是要紧的。自由需要钱，没钱是不是一定不自由？见仁见智。
（什么？你们是在问我吗？我和财务自由之间大概只差三四个亿吧 ）
“你觉得自己是有钱人吗？
你觉得多少钱在深圳才算财务自由？
你距离财务自由还有多远？
别压抑自己，u can u bb~
在评论区踊跃留言吧！
”现代商业社会，有财务自由才有人生自由。X博士微信为“jingjixueboshi”，欢迎进一步探讨交流。
2017看好你的钱！千万不要投到这些领域2017年的投资理财是一场硬仗，在接下来的一年里请管住你的钱，关注每天财技（mtcaiji），告诉你哪些领域千万不要投资！囤姐作为身体力行的理财规划师带你玩转2017，实现财富人生！
每天财技
mtcaiji
长按二维码识别关注
▪
