一段时间以来，从河南的村镇银行储户“取不出钱”，再到南京银行的谣言四起，银行业再次遭遇到了“信任危机”。大家将钱存在银行，最大的原因是银行能够提供给储户极大的安全感——存款自愿，取款自由。而如果银行也不能保障我们的资金安全，那么我们将钱存在银行，心里还会有那么踏实吗？
这一次的“信任危机”，对于国有大银行来说，似乎更像是一个“机会”：国家全资控股的他们，背后没有那么多民营企业股东，也自然少了潜在的股东道德风险。因此从“信任”的角度来说，国有大银行们有着得天独厚的优势。因此几乎可以负责任地说，存款在国有大银行，只要不奔着“高息内部产品”和“员工产品”这些“坑”去，购买银行能够查得到、能够看得到的产品，那么是完全没有问题的。
而对中小银行来说，这次的危机则是他们必须要面对的“瓶颈”。绝大多数的中小银行和村镇银行依旧是安全的，但是问题在于，99%安全的这些银行，在自身的发展进入一定阶段后，如何继续得到储户100%的信任？
诚然，从大的角度来看，国有大银行和地方的中小银行，甚至这些年拿到银行牌照的民营银行，它们都是“银行”，在本质上没有太大的区别。而作为储户最直观的感受，就是不同银行间的利率不同。从传统意义上来说，国有大银行的利率要低于地方中小银行，地方中小银行的利率又要低于民营银行，这也是明知道其他银行可靠程度不及国有大银行的情况下，储户依旧愿意在其他银行存款的主要原因。尤其是在存款保险制度出台以来，50万元以下的存款即便银行破产，自身利益也是有保障的，那么选择更高的利率，也就意味着更高的收益，对于储户来说做出这样的决定也是合情合理。
过往我们说这样的模式只有一个风险，也就是“不可持续”。高息揽储的确是许多银行的揽存策略，从储户的角度来说也能获得实际的收益提升，可是在社会整体融资成本相对保持下滑的趋势下，“高息揽储”意味着的是对银行盈利能力的考验，没有国有大银行的资源支持，其他银行能否在市场上有足够的盈利空间？答案其实并不乐观，因此在银行盈利能力下滑，却又要面对着高额的利息支出的时候，这样的模式又能持续多久？
而这一次河南村镇银行出现的问题，则将风险又增加了一项——如果银行背后的企业股东直接将资金用于“非法集资”，那么储户的利益可能会遭受到更大的损失。按照之前的风险，即便是银行破产，那么储户的资金只要是在存款产品当中，也是能够有保证的。可是如果这笔钱压根没有进入“存款”当中，银行压根没有为储户的资金购买存款保险呢？那就意味着整个事件被定义为“非法集资”，储户的利益没有一点点的保证，最终能够追回多少资金，也要只能看追讨回的非法集资资金还有多少。
在这样的情况下，中小银行和村镇银行是否还能继续通过“高息揽储”去提升自己的规模？这个问题或许储户们已经开始用行动投票了。而结合近些年来中小银行和村镇银行背后股东、高管接连被监管部门开出各类罚单，已经被“透支”的信任，是否还能得到储户的支持？而在面对这样的情况下，如何能够成功“破局”，如何能够重塑自身的信任度，如何能够朝着长期发展的方向更进一步？这些问题，需要当前的中小银行们和村镇银行们一一破局。
