什么是保单复效
保单复效是指恢复保险合同效力。如果保费欠缴,并过了宽限期,保单效力就会中止。终止期间如果出险的话不赔,但再2年内可以申请恢复合同效力。在保险法中规定了复效制度,“保险合同效力中止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合同效力恢复”。
健康状况会影响保单复效吗
《保险法》司法解释三第八条:保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止,投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的,除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外,保险人拒绝恢复效力的,人民法院不予支持。保险人在收到恢复效力申请后,三十日内未明确拒绝的,应认定为同意恢复效力。保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。保险人要求投保人补交相应利息的,人民法院应予支持。这里就需要重点注意,重点审核的是中止期间的健康异常。
案例详情
保险人于2000年11月20日投保年金保险,后由于未在宽限期内缴纳续期保险费,保险合同效力中止。2016年1月28日投保人申请保单复效,因为被保险人告知2014年因主动脉夹层、高血压在医院手术治疗,所以保司拒绝复效,其原因是2014年被保险人病史。此案例经法院审理,保司拒绝复效不合理。因为被保险人的风险增加发生在合同有效期间内,而不是在中止期间内。
所以判断保单是否可以复效,是判断“效力中止期间”与“合同有效时”相比健康风险是否显著增加,而不是依据申请复效时的危险程度是否可以复效。
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