这是一篇“护苗有我2023”活动未成年理财科普的约稿。
这也是一篇大人眼里很“幼稚”的文章。
所以没办法做成视频，就顺手在其他平台同步一下。
如果您家中有未成年的孩子，高低可以看看，或许有点用处哦。
大家好，我是蓝白。
我记得前年给女儿买雪糕吃，给老板支付了5块钱，她问我：“爸爸，5块是多少钱啊？”
我一怔，一时半会不知道咋回答，就憋了一句：“相当于5根棒棒糖”。
从此她对“多少钱”的概念，就是拿棒棒糖来类比，比如一件衣服是100个棒棒糖，一个手机是3000个棒棒糖。
其实，不止几岁小朋友对“多少钱”、“怎么花钱”这样的概念很模糊。
有上小学的小朋友，闷头玩手机游戏充钱买装备，一时的好玩刺激，却花了爸爸妈妈几个月工资。
我朋友儿子上高中了，他对钱的理解，也只是框定“每个月多少生活费”的范围里。
平时买衣服鞋子、吃饭、同学聚会，钱没了就问爸爸要，每个月这笔钱该怎么支配，没有自己的计划。听同学们聊起存款、贷款、股票、基金之类的东西很感兴趣，却无从下手。
这也正是我今天要和未成年朋友们聊的话题：如何使用金钱？在我们的生活里，有哪些常见的金融工具？如何正确的使用它们，避免陷阱和骗局？
咱们先聊聊第一部分：
什么是金钱？钱长什么样？我们该如何看待金钱、使用金钱？
小朋友们的眼里，钱可能只是父母手机里的一串数字，每次只要对准扫码，就能买来零食和玩具。
但在这个场景里，小朋友们需要问自己两个问题：
第一个问题：钱是以什么形式存在的？是存在手机里的吗？
实际上，钱还有个名字，叫“货币”，是所有商品的等价物。
上古时代，人类用贝壳当作货币。后来又出现了金属货币，比如铜钱、银币和金币。
再后来，人们又发明了纸币，也就是“钞票”。
为了携带支付方便，又出现了储蓄卡、信用卡，还有各种电子支付钱包，也就是我们手机上的微信、支付宝。
金钱的功能没有变过，只是在不同时代，以不同的形式存在。
第二个问题：我们该如何看待金钱？如何使用支配金钱？
同学们应该都有自己的“小金库”了。
年纪小一点的，有每年存下来的压岁钱，小学初中的同学有平时父母给的零花钱，高中阶段的同学可能还有生活费，这都是我们的“收入”。
这笔钱拿来干什么？
坐公交车还是买零食玩具，买辅导书文具还是新款的鞋子，跟同学聚餐还是来一趟短途旅行，这都是我们的“支出”。
很简单是不是？一边是“收入”，另一边是“支出”。
可我们使用它的时候并不简单。
每年的压岁钱，平时的零花钱，最好定期存入一部分到自己的“小金库”里，可以是存钱罐，也可以是父母给自己办的一张专属银行卡。
比如，小刚今年刚上初一，每个月父母给200元的零花钱，如果他花掉100元，存下100元，坚持1年时间，就能收获1200元，可以做更多有意义的事。
这是我们对待金钱的第一个态度：养成“储蓄”的习惯。
在储蓄的基础上，小明还可以用记账软件，或者用笔记，记录自己的日常开支，比如吃饭、交通、娱乐这些花费。
比如，小明每天把自己的购物、零食等开支记在笔记本上，一个月后，他发现饮料、饼干其实可以省掉，于是每月开支控制在80元以内，这样一来储蓄就增多了。
所以，记账有个很重要的作用：可以清楚看到自己的支出分布，找出不必要的浪费支出，进行“消费管理”。
这是我们对金钱的第二个态度：“记账”。
除了存钱与记账，我们在花钱的时候，最好养成“比价”的习惯。
比如同一款鞋子，商场卖400元，网上的官方店打折做活动是350元，怎么能把钱花的更“值得”，这可能是你受用一生的本事。
明白了什么是钱，如何看待钱、使用钱，还远远不够。
因为，在这个世界上，还有很多“钱生钱”的工具，这就来到了我们要聊的第二部分：
什么是理财？如何理财？要注意哪些陷阱和骗局？
大家知道，想获得金钱，也就是“收入”，就要付出相应的代价。
这个代价，可能是劳动获得的“工资收入”，也可能是做生意获得的“经营收入”。
也可能，是持有存款、房子、股票、债券、基金获得的股息、利息、租金收入，这些都属于“钱生钱”的投资理财。
不过，储蓄和投资，也是有区别的。
把现金存进银行，存的越多，我们收获的利息收入越多，储蓄具有“保值性”。
想让“钱生钱”的速度更快，我们需要投入一定数额的资金，期望未来得到更高的回报。
这个时候，就用上了股票、基金和债券，这种方式的目的在于“增值”，但未来的收益也是不确定的。
什么是股票呢？
咱们简单举个例子，有一家优秀的A公司，他们想扩大规模，就会发行不同价格的股票来筹集钱。
看好A公司的前景人越多，买A公司股票的“股民”就越多，谁拥有的股票越多，在A公司拥有的“股份”也就越多。
但股票不是说买就能买的，必须要去正规的证券公司开户，才能购买你看好的公司股票，成为“股东”。
如果A公司股价上涨，你转手把股票卖给了B，会获得“低买高卖”的差价收益。
公司业绩做得好，也可以获得分红收益。
如果你觉得买股票是一件太费脑的事情，可以购买各种基金。
有低风险的货币型基金，还有风险比较高的股票型基金，有专业的基金经理来帮你运作。
但是，同学们一定要知道的是：风险与收益，从来都是事物的两面。
我们可以通过存款积累财富，但需要克制自己的消费欲望，长期坚持存入的习惯，这并不容易做到。
想享受提前消费的便利，可以去银行办信用卡，但需要按时还款，透支的是我们未来的收入。
同样的道理，股价和基金净值，容易受到业绩、资金流向、市场炒作等多种因素影响，涨跌幅度很大，本金极易发生亏损。
等小朋友们成年之后，选择正规专业的金融机构，充分了解到理财产品和股市的风险，才可以尝试。
此外，我们也要提防形形色色的骗局与陷阱。
比如很多同学用的QQ这一类交友软件，被诈骗分子以同学借钱、售卖明星签名和游戏账号、网络交友各种名目转账骗钱。
类似的案例有很多，还有各种冒充的虚假投资机会、假冒银行和金融机构、钓鱼网站，承诺高额的年化收益，自称投资专家的网友，不明短信链接，各种刷单返利的陷阱，窃取通讯录权限的非法软件，需要我们高度警惕。
其实，要防止各色骗局很简单。
不要把个人信息透露给陌生人或不信任的网站和应用，更不要相信任何高收益的金融产品广告。
我们的QQ、微信、支付宝、银行卡，可以定期更改密码，或者使用复杂的密码组合，避免被盗风险。
遇到难以抉择的事情，一定要记住向父母、老师、同学多方求证核实。
最后想跟同学们说，我们这一生都在跟钱打交道，怎么看待金钱，如何使用金钱，这是我们穷尽一生都在学习的一项技能，没有止境。
钱，可以买来电脑、零食、漫画、玩具、潮鞋。却买不到：和睦的亲情、自律的习惯、逝去的时间。
所以，健康的体魄，正直的灵魂，自信乐观的人生态度，是比金钱更重要的东西。
