医保是我们每个国人的保障基础，医保是国家给人民的福利，不仅性价比高、保障面广、甚至还可以带病投保。
我们可以通过医保卡去药店买药，在医院看门诊时刷医保卡付钱，不过最大的作用莫过于报销住院的医疗费用。
但是由于我们年轻人通常身体都比较好，虽然有医保卡，但往往利用不上。
所以有时候难免由于一些不可抗力因素，会把将医保卡借给我们的父母，岳父岳母、公公婆婆去使用（敢直接说不借的请在本文下方留言，我们随机收取一位用户进行深度采访，并对你的胆魄表示极度滴欣赏）。
然而一旦医保卡外借，产生了购药、住院等记录，这些记录在保险公司看来都是属于我们自己的行为。
如果此时买保险或者面临保险理赔，情况就会变得扑朔迷离，雄兔脚扑朔，雌兔眼迷离，双兔傍地走，保险公司安能辨医保卡是谁用。
所以为了维护家庭乃至世界和平！
为了减少我们投保以后的理赔纠纷和家庭纠纷隐患。
让大家更清楚的认识到医保卡外借可能导致的问题，进而从容的拒绝医保卡外借的“不合理要求”。
今天的文章将会为大家解读医保卡外借的那些“大事”！
- 01 -医保卡的作用和限制
我们先来了解一下医保卡的作用以及医保卡有什么限制。
国家的医保目前的覆盖率已经高达 95%以上了，（作为三观极正的我们，此时我们要感谢国家，感谢党！）
1医保的两个账户
1.个人账户：属于“自己”的钱，通常可以用来支付医药费。
2.统筹账户：我们自己缴纳的部分，是会进入医保卡的个人账户中，公司为我们缴纳的部分，大多数会进入到医保的统筹账户中，给包括所有医保的参保人组建一个基金池，谁有需要谁就可以用。
2医保卡的限制
从医保账户可以看出来，统筹基金里的钱是众多参保人的钱，所以外借医保卡，相当于让没有医保的人无偿享受了医保的待遇，在国家看来，等于挖社会主义的墙角，薅社会主义的羊毛。
为了防止挥舞锄头挖墙角的行为，以及减少羊的负担，我们国家在《社会保险法》第八十八条中也明确规定了以下内容：
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
所以医保卡外借可能说起来并不严重，但是随便薅社会主义羊毛的性质等同于骗保，如果不禁止的话，十几亿人可着一只羊身上薅毛的结果也十分严重。
因此，我们千万不要因为人情或者碍于某些情面，就将社保卡借给朋友或者亲人使用，否则等待我们的不仅仅是保险理赔纠纷，还会影响我们的信用评分。
- 02 -医保卡外借对保险理赔的影响
因为有社会保险法的规定，所以当我们把医保卡借给他人使用时，保险公司会默认为是我们自己使用的、或者认为我们的信用存在问题。
前者会影响我们的理赔、后者会影响我们购买保险的顺利与否。
在理赔的时候，保险公司会调查我们的多项纪录，其中就包含医保卡的记录，通过医保卡可以知道我们的医保卡体检记录、购药记录、医保卡就医情况。
如果在我们的医保卡的记录中，发现存在在等待期前有健康告知中既往症的购药（如降压药、心脏病药等）或就医记录；那么保险公司就会直接认为，你是患既往症且没有如实告知。
很大的概率会产生理赔纠纷，导致理赔速度变慢，甚至导致保险公司拒赔。
所以医保卡外借对于保险能否正常理赔，有着非常直接的负面影响。
- 03 -已经外借过医保卡怎么办？
如果仅仅是购买如感冒药等不严重的非处方药，对于保险理赔没有什么影响。
但如果是购买的慢性病药，比如心脏病药、降压药、糖尿病药、肾炎药、胃炎药等严重影响保险公司核保的药品，或者是外借他人用来住院治疗，此时问题会十分严重。
1尚未投保
如果外借医保卡但是还未投保，在之后投保商业保险的时候，一定要进行如实告知。
医疗险或者重疾险并不会在健康告知中询问我们是否存在医保卡外借行为，但是会默认把我们的购药行为、住院行为算给我们。
不过，大多数保险公司对于医保卡外借的审核比较严格，可能是由于风控问题，所以通过不审核直接拒保来降低工作量。
幸运的是在互联网时代，还是有公司愿意做一些更难的事情，因为越难的事情，竞争也越少，所以相对越容易做。
2投保以后
如果已经投保，并且是在投保以前的购药或者就医记录，我们需要联系保险公司进行补充告知。
由于我们已经交过保费了，最坏的情况就是仅退还现金价值，保险合同终止，最好的情况是保单正常承保，也不需要加费。
不过补充告知一定要进行，否则极其容易面临保险公司的拒赔。
- 04 -医保卡外借还能投保哪些公司？
通过调查以及对一系列的摸底，数次打扰保险公司客服之后，我们发现以下公司对于医保卡外借的情况更加宽松，给了我们一个坦白从宽的机会。
这几家公司对于单纯买药的行为可以接受核保，不过我们需要提供体检报告，分别是：百年人寿、复星联合健康、和谐健康、合众人寿。
- 总结 -
不知曾几何时，医保卡外借突然在保险圈里面火了起来。
可能是由于最近几年发生了一些“医保卡外借”导致保险公司拒赔的事情频频发生。
其实医保卡外借的事情在投保之前完全可以避免。
只不过可能由于我们或者业务人员的一些疏忽，没有注意到医保卡对保险理赔的重要性。
随着互联网和大数据的不断发展，医保卡外借的信息很有可能会被记录到我们个人的信用评分里面。
所以下次在面临医保卡外借，我们一定要从容淡定的应对：不用医保卡那么费事啦，咱们有钱，直接用花呗就可以啦，薅首富的羊毛义不容辞，我们的马云大大是不会在意这点小事的。
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