今天一早就有用户给爱签单爆料：
听说天安人寿的健康尊享（百万医疗险）要停售了，今年到期后就不能续保。但是当初代理人说只要报销金额没超过 500 万就能一直续保。请问我该怎么办？
虽然消息还没被官方证实，但是爱签单觉得停售不能续保也很正常。今天我们一起来聊聊这个话题，内容包括：
1）健康尊享，为什么停售？
2）健康尊享，500万内保证续保？
3）万一不能续保了，我们该怎么办？
一、银保监大排查，这些产品要停售
4 月底的时候，银保监会通知各家人身险公司，要对存量产品进行大排查。对于不符合《人身保险产品开发设计负面清单》的产品，要在6 月底前进行整改。
在《重磅！银保监大排查，这些产品可能要停售！》中，爱签单和大家详细分析了这次检查的影响。具体说到健康尊享这款产品，主要是不符合以下规定：
1.《负面清单》第 24 条：
费用补偿型医疗保险，为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。
下面是产品条款中对“终身给付限额”的表述：
“终身给付限额”的说法，很容易让人误解产品能终身续保。而实际上，这种短期医疗险有可能因为客户健康变化、停售等原因导致无法续保，这就常常会引起消费纠纷[下载黑猫投诉客户端]。
所以，在这次排查中，这类产品都需要整改。
2.《负面清单》第 27 条：
费用补偿型医疗保险产品定价未区分社保、非社保。
我们再来看看健康尊享的定价，确实没有区分社保和非社保，而是统一定价：
我们知道看完病后，一般社保都会报销一部分。
换句话说，对于有社保的客户，保险公司赔付的金额会少一点。对于没有社保的，则赔得多一些。按道理，保险公司应该对有社保的客户收费便宜一点。
如果对这两种客户收取一样的保费，其实是有社保的客户在补贴没社保的客户，明显是不公平的。所以，也属于整改范围。
虽然健康尊享对无社保的情况提高了免赔额，降低了赔付比例，但是银保监会更希望在投保时就差别对待两种客户。
而银保监会所说的“整改”，说白了就是6 月底前下架停售。
二、健康尊享，500万内保证续保？
直接说结论：不是！
爱签单翻开健康尊享的合同条款，对于续保是这样规定的：
我们可以很清楚地看到，首先每年续保都要经过天安的审核同意，其次如果发生以下情况也是不能续保的：
① 年龄超过最高续保年龄（ 105 岁）；
② 累计报销金额超过终身给付限额（健康尊享升级版是 500 万）。
所以说，健康尊享就是一款买 1 年保 1 年的产品，并不保证续保！部分代理人在展业的过程中口头承诺，可以一直续保到用完 500 万额度，爱签单认为是误导销售。
下面是用户发给爱签单的朋友圈截图，可见在宣传产品续保规定时与事实不符：
对于这种违规行为，其实天安人寿内部也曾下发通知，以正视听：
所以说，无论你的代理人说得如何天花乱坠，最终还是要以合同条款为准。
而作为保险从业人员，爱签单也了解目前行业内的培训乱象。有时候是培训老师误导了代理人，代理人“简单、听话、照做”，结果不小心误伤了客户。
在《卖了两年保险，我该何去何从》中，爱签单还分享过一个真实案例：客户患上乳腺癌后，被保险公司拒绝续保百万医疗险。讽刺的是，当初内部培训时，公司反复强调产品续保的优越性。
希望各位同业伙伴引以为鉴，有空的时候多看产品条款，提高自己的专业水平，而不是沉迷于“话术”等技巧性的东西上。爱签单认为，这才是长久发展的正路。
三、万一无法续保，怎么办？
虽然“健康尊享停售不能续保”还没有最终的官方消息，但是爱签单建议大家要提前有一个心理准备。
幸运的是，能投保这款产品的都是标准体客户，也就是说健康情况是没有问题的。现在时间才过去一年，绝大部分人仍然很健康。所以，爱签单建议大家考虑投保其他公司的医疗险，以免保障中断。
另一方面，我们也要清楚明白，目前市面上没有终身保证续保的商业医疗险。说到底，百万医疗险只适合用来做补充。
如果你确实很在意，建议尽量选择这样的产品：
① 承诺不会因为健康情况变化而拒绝续保；
② 承诺不会对个人单独调整保费；
③ 主流公司热销产品，承保人数多；
④ 短期内保证续保，例如 5 年、6 年。
世界上没有完美的产品，医疗险能否顺利续保其实是一个多方面博弈的结果。在绝大多数情况下，我们只能接受产品的不完美，并作出自己的选择。
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