作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
监管对保险公司越严格，消费者就越安心。
最近，银保监会又开始征求意见了，这次是保险公司偿付能力管理规定。
偿付能力其实就是还债的能力，可以理解为保险公司所有保单同时发生理赔能赔的次数，比如偿付能力充足率200%，表明该保司能同时应对所有保单理赔2次。
一般偿付能力越高，说明破产概率越低。
目前对保险公司偿付能力的监管还是延用2008年发布的《保险公司偿付能力管理规定》：偿付能力充足率≥100%算达标，不达标的话，监管就会管管，想办法让它把偿付能力提上去，关系到老百姓生老病死的民生大事，不能马虎。
（08版《保险公司偿付能力管理规定》）
这里的偿付能力充足率指的是综合偿付能力充足率，主要判断保险公司全部资本的偿债能力。
看过保险公司偿付能力报告的话，会发现还有一个核心偿付能力充足率，它是判断保险公司高流动性资本的偿债能力。
另外，还会有A/B/C/D这样的风险综合评级，一共三个指标。
这是因为08版《保险公司偿付能力管理规定》是在我国第一代偿付能力监管体系（偿一代）下设计的，早在2016年，第二代偿付能力监管体系（偿二代）就已经开始运行，现在保险公司披露的报告是按照偿二代的要求披露的。
也就是说，现行的偿付能力管理规定出现了滞后，所以才需要修订。
主要是两方面，怎样算达标和不达标的话怎么办。
●怎样算达标？
这次修订后对于偿付能力达标的判定和偿二代监管规则基本一致，需要同时满足3个条件：
有一条不符合，都不算达标，比08版更严格了。
●不达标的话怎么办？
如果偿付能力不达标，就要具体看看保险公司是哪个条件不满足，对症下药。
①对于“核心偿付能力充足率低于50%，或者综合偿付能力充足率低于100%的保险公司”，监管必须采取的措施有：
然后根据偿付能力充足率下降的具体原因，有选择地采取以下措施：
如果偿付能力还是没有明显改善或进一步恶化，监管就会依法采取接管、申请破产等措施。
②对于“偿付能力达标，但风险较大的C类和D类保险公司”，监管的措施就比较温和：
存在操作风险、战略风险、声誉风险或流动性风险，才会触发监管条件。
具体会采取什么措施，也没有明确说，而是根据风险成因和风险程度，采取针对性措施。
从修订的内容可见我国保险业的强监管，这也是保险公司的好处，即使极端的情况国家也会兜底。
前段时间，4家保险公司同时被接管，监管给足了定心丸，保单不会受影响。
时间再追溯到安邦被接管，被接管前销售的1.5万亿中短存续期理财保险全部兑付完毕，未发生一起逾期和违约事件。
然而，很多猫友还是介意保险公司靠不靠谱。如果非要纠结的话，偿付能力便是一个很好的衡量标准。
各家保险会定期在官网上披露偿付能力报告：
目前，新版的偿付能力管理规定还在征求意见中，大家有什么意见可以通过开头截图中的方式去反馈，截止时间为2020年8月29日。
总的来看，修订后进一步完善了保险监管系统，这个系统在尽最大努力保护消费者。
