作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
一大早，猫友那边传来好消息。
收入这么一笔“意外之财”，还是挺开心的。
这笔钱，准确的说，并不“意外”，因为这位猫友清楚地知道，这笔钱是他有意为之的结果。
不知道大家还记不记得，猫妹特意在去年年底，发了这篇《国家喊你来退钱，今年有俩新变化》提醒大家别错过国家给咱退钱的机会。
这位猫友，就是看了文章以后，马上去银行的APP上开通了个人养老金账户，然后转进去12000元钱。
前段日子，他去银行APP上下载“个人养老金缴费凭证”，然后在个税APP的“费用、免税收入和税前扣除”那一栏，最后一条“个人养老金扣除信息管理”项目下，填写了信息。
等个税申报的日子一到，他操作几下，完成申报，3600元退税到手了。
个人养老金，是国家去年刚刚推出的新产品，专门用于个人养老金补充，主打的亮点就是节税——买的时候可以税前扣除，等领取再收取优惠的税率（3%）。
目前，个人养老金最大的免税额度是每年12000元。
但具体每个人能退多少钱，不是固定的，根据每个人应税收入不同，减免的额度也不一样。
目前咱们的采取的是七级超额累进税率，居民收入越高，对应的税率就会一级级的升高，最高一级个税税率能达到45%。
税率越高的人，参与个人养老金节税的效果就越好。
举个栗子，当适用的最高税率为45%时，综合所得扣除12000元，就会少交5400元的税。
这位猫友，能退3600元的税，也是因为他的最高阶税率达到了30%。
所以，应税所得越高的人，买个人养老金越划算。
猫妹给大家算个账，就拿这位猫友来说，投入1.2万，省税3600元，暂时不考虑这笔退税的时间价值，也不考虑购买力变化，等领取的时候，领取金额达到12万，才需要交纳3600元的税（税率3%，120000×3%=3600），也就是在税上面，做到不亏不赚。
这位猫友40岁，65岁退休，25年时间，每年的复利差不多要到10%才能实现投资1.2万领取12万。
但这个收益率其实是很难实现的。
以目前的市场情况，加上养老钱、保命钱肯定要求稳，不可能做高风险投资，所以能保持复利6%就挺不错了。
所以，对他来说，投资个人养老金，还是比做其他投资，要划算的。
个税退钱的“神操作”其实还不止这些。
猫妹在文章中提到，能抵扣个税的项目还有很多，具体的扣除条件和扣除标准，大家可以看这个表格：
如果大家之前没有做过抵扣申报，也不用着急，退税已经可以“秋后算账”了。
个税APP现在新加了更正功能。
如果你前几年少申报了某一个项目，没退税，那现在可以加上，申请追溯退回。
比如有人不知道赡养父母也可以退税，那么可以把“赡养老人”这一项填上去，每月按照2000元的标准算，一年就能有24000元呢，也可以退回来不小的一笔钱啊。
操作方法也很简单：
在个税APP首页，添加当年的抵扣项；再进入个税申报查询，在“已完成”栏目里，找到对应的年份，进行更正即可。
大家可以对照上面的表格，再把所有可以抵扣的项目都捋一捋，看看自己符合哪一条，别漏填了。
除了“3岁以下婴幼儿照护”是今年新增项目外，其他几项都可以追溯。
填报以后，系统会按月帮大家抵扣个税，当月就会减税。
所以明年个税申报的时候，不退钱也别奇怪。
另外，再提醒一下大家，如果一个项目可以多人填报，比如抚养孩子，夫妻都能填；赡养父母，兄弟姐妹也都可以填，从节税的角度，尽量让收入高的人去申报。因为，收入越高，省税越多。
目前的个税申报还在进行中，大家可要抓紧“退钱”哦。
看谁退得多！
