作者| 于镇北 出品| 消费金融频道
作为在美上市助贷平台的代表之一，小赢科技从去年开始厚积薄发，无论是放款总额还是贷款余额的数据崛起，让小赢科技一下跃进助贷行业第一梯队当中，成为业界黑马。
今年受到上半年疫情管控和利率的压降等相关因素影响，“三乐拍赢”为代表的助贷领跑者们纷纷被打乱了增长的节奏。一季度同比均出现较大波动，许多平台营收和利润出现下滑。
但小赢科技从经营情况来看，放款和余额规模却依然逆势增长，放款规模经历了去年四季度微降后，恢复增长。
小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越也对一季度成绩比较满意，他在当时表示：“尽管面临新冠疫情反复等多重挑战，但我们很高兴在 2022 年第一季度以稳健的表现开局。第一季度撮合及提供贷款总额有所增加，同时资产质量在本季度保持稳定。“
唐越的十足信心不是没有道理。
去年8月份，小赢小贷开业，注册资本金已达到10亿元监管要求基本门槛。与此同时，借助小贷牌照，小赢科技在小微信贷业务加磅，通过小赢卡贷服务了众多个体户和小微企业，与今年央行推举面向小微“敢贷愿贷能贷会贷”的政策风向不谋而合，从另一个角度可以理解为他们对政策有着较为准确的预判性。
2020年1月至2021年底，小赢科技通过旗下产品小赢卡贷，触达小微企业主、个体工商户等达160万，服务范围覆盖全国30个省市，携手60余家金融机构，小微普惠成效显著。
小赢科技后推出“微光计划”。小赢科技总裁李侃表示：“我们在生存过程中,遇到了很多中小企业并且共同成长——他们获得了资金、成就了自己的事业,我们平台不断发展壮大，大家实现了共赢。”
2022年一季度，小赢科技表示服务小微企业为目标取得了一定的成绩。
据「消费金融频道」统计，2020年全年，小赢科技个体户、小微企业放款用户数60万，放款金额125亿元。2021年上半年，小赢科技个体户、小微企业放款用户数57万，放款金额达到110亿元，仅半年的规模就几乎与2020年全面持平，成果还是可见的。
半年业绩超预期，用户恢复增长，风险微降
从半年报总体来看，延续了一季度增长势头，从经营情况、用户、财务、风控与资金等方面均有不错表现。
小赢科技大盘余额约近300亿元，规模增长超预期，创始人、首席执行官兼董事长唐越对二季度表现依然满意，获客好转，新注册和首贷户恢复增长，风险微降。
小赢科技2022年二季度大盘余额升至290.75亿元，提供贷款总额为168.79亿元人民币；营业收入总额8.24亿元，季度经营利润为1.94亿元人民币，净利润为1.86亿元人民币。
截至2022年6月30日，累计注册用户数7440万，累计借款人数900万；获客好转，二季度首贷户升至60万，新注册用户数升至430万，双双扭转前两个季度下滑趋势，为近8个季度最高。这或许预示着行业获客情况的好转。
对此，小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越表示在疫情管控下经济增长放缓的巨大调整下，对小赢科技的业绩成绩依然感到满意，并对下半年持有谨慎乐观态度。
对于撮合的贷款总额保持了平稳的增长，并超过了小赢科技的原本预期。同时，上一季度的贷款逾期率有了显著的下降。
小赢科技在第二季度放款额约170亿元人民币，同比增长31.5%，环比增长10.7%。截至2022年6月30日的31 - 60天的余额逾期率从2022年3月31日的1.31%降至0.93%。
截止到2022年Q2末的31 - 60天的所有未偿还贷款的逾期率为0.93%。2022年2月以来，由于金融市场充足的流动性和更严格的风控，小赢科技的资产质量逐渐提高。
小赢科技总裁李侃展示了二季度的持续增长势头，并表示在资产质量普遍恶化的环境背景下，小赢科技依然设法提高了资产质量。并预示下半年资产质量保持稳定。
对于优质客户的获客力度。小赢科技活跃借款人的数量同比和环比都增长了28.2%，在本季度达到了100万以上的水平。
由于收到政策对放款利率加压的影响，各家助贷平台的利润率都很难坚守预期，对此，小赢科技首席财务官郑富亚表示：尽管营业收入下降，但我们降低了借款人的总借贷成本，2022年第二季度净利润1.85亿元，相比一季度1.39亿元，环比有所改善。在更稳定的宏观经济和更清晰的监管环境下，预计未来的财务业绩将会进一步改善。
为了落实管理层的信心，在第二季度，小赢科技开始执行“股票回购计划”，来回报股东。
小赢科技预计2022年全年放款额增长25%，2022年第三季度，预计放款额达到190-200亿元人民币。虽然说这一预测基于小赢科技当前和初步看法，但依然看出小赢科技的强健势头和增长信心。毕竟除了疫情对经济的影响外，利率加压24%以下、境外监管、断直连等因素会极大的干扰助贷巨头们的业绩体现。
整体来看，虽然受到24%利率政策加压下大盘定价下降导致营业利润下滑较大，不过经营状况还算良好，下半年小赢科技借助入股的辽宁振兴银行和小赢互联网小贷，规模和盈利还是有很大空间继续增长，值得期待。
小赢科技已八年
八年前，中国的信用环境，以及公民对于信用的敬畏，远远无法与西方发达国家相比。因此，现代的银行体系抛弃了这些在资质上良莠不齐、在商业上无利可图的用户，而小赢科技最初想以互联网技术，为这些用户群体提供优质的互联网金融信息服务。
今年恰逢小赢科技诞生八周年，作为一家以科技赋能普惠为己任的金融科技创新企业，纵观小赢科技的成长历程，其也是八年来，中国普惠金融科技赋能之路的一个缩影。
小赢科技不是一家求快的公司，但助贷行业却是一个强竞争的环境，尤其是在获客、资金等方面是各家拼命角力的赛场，与许多金融科技企业急于开疆拓土的展业风格不同，小赢科技一直坚持合规稳健发展的理念，在行业变革不断的8年间得以行稳致远。
抛开对消费信贷谁掌握「用户流量与资金」谁的赢面大的趋势不谈，仅就小赢科技的这几年经营策略而言，它的目标其实非常清晰——专注于企业的长期合规稳健增长。
对于如何看待监管，有人选择博弈，有人选择拥抱。
小赢科技总裁李侃坦言：“我们始终相信，只要坚持不懈地按照监管要求规范自身、健康发展，就一定能够走得更远。”
认知决定布局，行动决定终局。
过去的八年，对小赢科技来说，是驾驭行业发展风向，以科技驰骋金融浪潮的八年，而未来的八年，则是技术创新、数字化融合赋能实体的八年，未来的变化和机遇依然是巨大的。
2022年是中国金融科技转折发展的一年。
期待8周岁的小赢科技继续坚守普惠金融服务广大下沉群体的初心，不断提升自身数字化科技能力，助力实体经济发展，同时，自身保持合规稳健发展，磨炼穿越周期、迎难而上的韧劲，继续砥砺前行。
