2024年银行开展首批信用卡清理工作，这类信用卡需要警惕。
撰文|冯雨霆出品|支付百科
2023年期间各大银行已陆续完成睡眠信用卡清理工作，2024年开年之际两家银行率先开启了清理睡眠卡工作。与以往清理睡眠信用卡相比，本次的清理呈现出精细化、递进式的特点。近日，「支付百科」注意到柳州银行、云南澜沧农商银行发布了清理睡眠信用卡公告，这是2024年银行首次清理睡眠卡。
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“创新式”清理睡眠信用卡
具体来看，柳州银行表示，将从2024年1月1日起，陆续对18个月以上未主动发生交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡进行注销处理。此外，柳州银行公布了保留信用卡和激活信用卡的方式。
云南澜沧农商银行则表示，根据监管部门的相关规定，该行将从2024年2月5日起对长期未激活、处于睡眠状态的金碧爱奇艺联盟卡、金碧京东联名卡进行销户，其他信用卡不会受到此操作影响。「支付百科」整理发现，2023年发布的信用卡清理公告，主要包括几种类型，分别是连续18个月以上未激活、处于睡眠状态的贷记卡；无主动发生交易且当前透支余额、溢缴款为零的睡眠信用卡；未激活的信用卡。值得注意的是，2023年第二季度数据显示，信用卡总数相比于2022年同季度，已坍缩280万张，骤减的原因或与银行清理睡眠信用卡有关。清理睡眠信用卡虽势在必行，但大范围集中化清理，也使得部分持卡人因此受到影响。本次公布的清理方案明显借鉴了之前的经验，改变一刀切的做法，转而走“精耕细作”路线。这种清理方案虽会增加清理时间和成本，但对于客户的留存不无好处，尤其是柳州银行附带的激活方式，或可有效减少信用卡数量的流失，毕竟比起清理睡眠信用卡银行更希望能够激活睡眠用户。
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多轮清理效果显现《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）指出，各银行睡眠信用卡数量不得超过20％。清理睡眠信用卡工作是银行信用卡业务整改的重点工作。清理睡眠信用卡账户一方面是加强支付结算管理、防止电信网络诈骗、防止信用卡洗钱犯罪的重要手段。另一方面，近年来银行信用卡开户过多，导致银行管理成本不断增加，为减少不必要的支出，清理睡眠账户工作也势在必行。2022年7月《通知》发布以来，以工行为首的国有制银行和股份制银行先后开展了信用卡清理工作，据了解，国有大行和股份制银行信用卡清理工作已基本完成。
2023年11月，十余家农商银行开始集体清理睡眠信用卡，清理范围基本覆盖全国各省市地区。大多农商银行集中于11月中旬和12月初集中清理睡眠信用卡。睡眠信用卡大面积被清理后如何保持银行信用卡业务不再次出现冗余，成为银行需要面对的问题。本次云南澜沧银行开展的“点对点”清理方式，对于后续各大行间歇性的信用卡清理工作具有借鉴意义。目前信用卡市场已进入存量时代，银行正以差异化、数字化、高服务等多种方式争夺优质用户。据了解，部分农商银行在清理睡眠信用卡前，会打电话通知用户清理或激活信用卡，以此来达到降低睡眠信用卡比例的目的。「支付百科」认为，比起清理睡眠信用卡，如何提升睡眠信用卡的使用率才是银行关心的问题。2023年以来，各大行不断更新线上银行和银行APP，手机APP覆盖了银行收支、积分兑换、信用卡优惠活动等多种功能，增加持卡人使用体验，以优惠和便捷刺激持卡人使用和激活信用。与此同时，睡眠信用卡清理工作，使得信用卡账户脱虚入实，银行能够集中资源更好地服务活跃用户，以增加信用卡营收。总的来看，目前银行信用卡清理工作正在进入攻坚阶段，与之前相比精准化清理同时激活账户成为银行正在践行的方式。“小心翼翼”地清理睡眠卡，反映出银行信用卡业务改革，仍在不断深化，目前中小银行信用卡改革工作还在推进过程中。银行也意识到了信用卡并非越多越好，优质持卡人才是信用卡业务服务的重点。优质持卡人，也将会受到更多的资源倾斜。
