合规问题突出背后，业绩也令人堪忧。
文丨徐坤出品丨热浪财经
近日，央行吉林省分行开出罚单，吉林亿联银行因三项违法违规被重罚758.34万元。
三项违法行为包括：违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
另外，时任吉林亿联银行财富创新部专家对上述三项违法行为均负有责任，被罚25.53万元。
近几年，反电信诈骗一直是各界关注的问题，金融行业同样如此，去年就有不少金融机构因此吃到罚单。就在近日，济南公安对辖区内多家银行进行通报，他们均涉及电信网络诈骗银行卡问题突出的单位；还有某银行柜员办理的二类卡未识别出涉及电信诈骗被银行罚款7千元。
亿联银行于2016年12月16日获得筹建批复，并于2017年5月成立，由中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美团）等7家民营企业发起设立。是东北首家民营银行，也是第四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行，另外三家为微众银行、网商银行和新网银行。
近几年，亿联银行合规问题突出，自开业以来已被监管处罚5次，合计罚没1112.74万元。
除了罚单，去年6月，亿联银行还因相关行为干涉了债务融资工具的发行利率，违背了发行公平、公正、公开的原则被通报批评，并责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
业绩方面，根据近期亿联银行发布的同业存单，2023年实现营业收入10.65亿元，同比下降2.02%；净利润1.4亿元，同比增长44.33%。
截至2023年12月末，该行资产总额517.56亿元，同比下降3.5%，其中各项贷款余额336.02亿元，同比下降10.29%；负债总额483.01亿元，同比下降4.02%。回看过去几年的业绩也是波动较大。2019年-2022年，亿联银行营收：9.56亿、15.67亿、14.35亿、10.83亿，同比：487.91%、64.01%、-8.47%、-24.48%。2019-2022年，净利润分别为：1.53亿、2.2亿、0.52亿、0.96亿，同比：201.78%、44.52%、-76.54%、85.77%。贷款产品方面：亿联银行主要包括消费金融业务和小微金融业务。消费金融产品包括：亿贷和亿联易贷。亿贷为自营产品，亿联易贷是与其他导流获客平台合作的产品。小微金融产品包括：亿农贷、生意贷、亿微贷、亿企贷，部分产品通过与合作融资担保公司放贷，加收担保费。作为第四家互联网银行，背靠美团，亿联银行也曾给予厚望，但对比另外三家民营互联网银行，亿联银行在规模和盈利能力上还存在着很大的差距。这也不意外，又有谁能跟微众银行和网商银行匹敌呢。微众银行依托社交平台和腾讯生态个人客户、企业客户逐年增长；网商银行依托电商平台主抓小微客群。不管是消金还是小微客群这两家占据多数份额，客群方面难免会有所重叠，势必冲击会亿联银行的规模。但是，亿联银行在同年成立的其他民营银行中也未曾占得上风。近期，与亿联银行同年成立的苏宁银行、众邦银行、中关村银行近期也发布了同业存单，披露了业绩情况。其中，苏宁银行和众邦银行2023年底资产规模均已超千亿，2023年分别实现营收45.65亿元、19.33亿元；净利润分别为10.55亿元、4.05亿元。中关村银行2023年营收18.43亿元、净利润3.1亿元，总资产727.09亿元。可见，接下来如何提高盈利能力和合规发展将成为亿联银行不可忽视的一大问题。
