一、利率调整
基于政策调整的房贷利率
在一些特殊政策时期，政府为了刺激房地产市场或者减轻购房者的负担，会出台利率调整政策。比如，在某些地区房地产市场低迷时期，政府可能会鼓励银行对符合一定条件（如首套房购买者、购买特定区域房产等）的房贷利率进行下浮调整。购房者可以根据这些政策，向银行申请调整房贷利率。
对于以 LPR 为定价基准加点形成的房贷利率，当 LPR 发生变化时，借款人可以申请调整房贷利率。例如，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月 20 日（遇节假日顺延）公布 LPR，如果 LPR 下降，借款人就有可能向贷款银行申请将房贷利率相应下调，以减少每月还款金额。因为 LPR 的变化反映了市场利率的波动，银行一般会按照合同约定的重定价周期（如一年）来调整房贷利率。
LPR（贷款市场报价利率）调整相关房贷：
政策规定的利率调整：
固定利率转浮动利率或反之
有些借款人在贷款初期选择了固定利率，但随着市场利率的长期走势变化，可能会发现浮动利率更有利。例如，在市场利率持续下降的情况下，借款人可以申请将固定利率转为浮动利率。反之，若借款人担心市场利率波动导致还款金额不稳定，而最初选择的是浮动利率，在利率波动较大且有上升趋势时，也可以申请将浮动利率转为固定利率。不过，这种转换通常会受到银行的一定条件限制，银行会根据自身的业务规定和市场情况来评估是否同意转换。
二、还款方式调整
等额本息和等额本金转换
等额本息是指每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变。等额本金则是每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月还款总额逐月递减。
借款人在贷款过程中，如果经济状况发生变化，可能会希望调整还款方式。例如，在贷款初期，借款人收入相对较低，选择了等额本息还款方式，还款压力较小。随着收入的增加，借款人可以考虑申请将还款方式转换为等额本金，这样虽然前期还款压力会有所增加，但总的利息支出会减少。不过，银行在考虑这种转换申请时，会评估借款人的还款能力、贷款剩余期限等因素。
延长或缩短贷款期限
若借款人经济状况良好，有足够的资金提前偿还部分贷款本金，或者希望减少总的利息支出，可以申请缩短贷款期限。比如，借款人获得了一笔奖金或者投资收益，想要提前偿还部分本金，并将贷款期限从 30 年缩短至 20 年，银行在审核通过后，会根据新的贷款期限重新计算还款计划。
当借款人遇到经济困难，如失业、重大疾病等情况，导致暂时无法承受原有的还款压力时，可以向银行申请延长贷款期限。例如，原来贷款期限是 20 年，每月还款金额较高，借款人因突发疾病，医疗费用支出较大，收入受到影响，此时可以申请将贷款期限延长至 30 年，从而降低每月还款金额。但需要注意的是，延长贷款期限可能会导致总的利息支出增加。
延长贷款期限：当借款人遇到经济困难，如失业、重大疾病等情况，导致暂时无法承受原有的还款压力时，可以向银行申请延长贷款期限。例如，原来贷款期限是 20 年，每月还款金额较高，借款人因突发疾病，医疗费用支出较大，收入受到影响，此时可以申请将贷款期限延长至 30 年，从而降低每月还款金额。但需要注意的是，延长贷款期限可能会导致总的利息支出增加。
缩短贷款期限：若借款人经济状况良好，有足够的资金提前偿还部分贷款本金，或者希望减少总的利息支出，可以申请缩短贷款期限。比如，借款人获得了一笔奖金或者投资收益，想要提前偿还部分本金，并将贷款期限从 30 年缩短至 20 年，银行在审核通过后，会根据新的贷款期限重新计算还款计划。
三、特殊情况调整
房屋产权变更后的房贷调整
当房屋产权发生变更，如夫妻离婚分割房产、房产继承等情况时，房贷相关情况也可能需要调整。例如，夫妻离婚后，房产归一方所有，原来的共同借款人可能需要变更为单独借款人，并且根据新的产权人和借款人的收入等情况，对房贷的还款金额、利率（如果符合政策调整条件）等进行调整。
自然灾害等不可抗力因素导致的调整
如果房屋遭受自然灾害（如地震、洪水等）损坏，借款人可能无法正常偿还房贷。在这种情况下，借款人可以向银行申请调整房贷，如暂停还款一段时间进行房屋修复，或者根据房屋受损后的评估价值重新协商房贷金额等相关事宜。银行会根据实际情况，结合保险赔付等因素，综合考虑是否同意借款人的调整申请
